Ануитетски возачи могу бити скупи, тако да избегавате функције које вам нису потребне
Животне предности
Возач који ужива у животу нуди неку врсту гаранције у погледу висине прихода који можете повући док сте живи.
Циљ овог возача је да обезбеди сигурносну мрежу. То је начин да се осигура да ће ваш пензијски приход и даље бити тамо када вам затреба.
Али као и код било ког облика осигурања, ова корист има цену - обично у распону од 25% до 1% годишње. Могу се примијенити и друге накнаде и трошкови унутар ануитета .
Политика ануитета може захтевати да извршите исправку ваше политике, што значи да ћете га претворити у тренутни ануитети да бисте могли да користите ове функције. Или се од вас може тражити да посједујете политику минималног броја година, нпр. 10, прије него што се возач може користити.
База прихода
Многе политике гарантују да ће се нешто што се зове ваша "база добити" или "база прихода" повећати са фиксном стопом поврата. Тада можете повући 4 или 5 посто те базе прихода у одређеној старости, а тај износ је гарантован за живот, чак и ако инвестиције не раде добро.
Ануитетски купци обично грешкују ову базу прихода за своју вредност рачуна, али основица прихода заправо је рачуноводствени унос - то је врста фантомског рачуна. Користи се само за израчунавање дозвољеног износа повлачења.
Ваша стварна вредност налога је оно што добијате ако готовите у политику. Ако инвестиције буду добро, ваша стварна вредност рачуна ће вероватно бити већа од ваше базе прихода.
Ако инвестиције нису добро урадиле, ваша стварна вредност рачуна ће вероватно бити мања од базе прихода. Гарантовани приход из базе прихода може се показати као вредна карактеристика у продуженом периоду лошег повраћаја тржишта јер гарантује дио вашег прихода за пензију.
Разумијте правила
Животне погодности могу обезбедити загарантовани пензијски приход, али морате да будете сигурни да разумете које захтеве морате испунити пре него што можете да користите гаранције. Питајте ова питања о вашој варијабилној ануитет пре него што се одлучите за јахача.
- Колико дуго морате имати политику?
- Колико кошта?
- Може ли се возач прекинути и трошак ће престати ако вам више није потребан?
- Да ли вам је потребно да ануитизујете уговор како бисте користили корист?
Не купујте политику са живом корист осим ако не разумете како користи функционише и када га можете користити.
Побољшане погодности за смрт
Основна погодност за смрт коју нуди варијабилни ануитети је гаранција да ће након ваше смрти осигуравајућа кућа платити вашем кориснику барем износа који уносите. Али то не звучи као велика корист, и зато многи ануитети нуде неки облик "побољшане" смрти.
Повећана корист од смрти долази у виду возача за смртну казну која нуди месечне или годишње "кораке". Ако политика има месечни корак, компанија за осигурање сваког месеца узима у обзир вредност вашег рачуна. Највиша месечна евидентирана вриједност постаје износ накнаде за смрт кад умреш, чак и ако је тржишна вриједност тренутно мање. Већина накнада за смрт је смањена за било које повлачење које узимате.
Ови возачи смртоносних трошкова коштају више од основне користи од смрти. Возач возача смрти који има месечни корак може вас коштати од 25 до 50 посто вредности рачуна годишње. Трошкови од 50 посто годишње се могу значајно повећати током времена.
Возачи смртоносних погодности који нуде месечне или годишње степ-упове могу вам омогућити да закључите на тржишним добиткама како бисте прошли своје наследнике.
Ако не можете да се квалификујете за животно осигурање и не морате да користите средства сами током свог живота, ово може бити одличан начин да пружите додатну корист корисницима. Међутим, добитак се не може донијети као порески ефикасно као и друге алтернативе.
Реч упозорења
Ако имате превише додатних возача на варијабилном ануитету, накнаде могу додати до 3,5% до 4% годишње. Високе накнаде чине да је скоро немогуће да инвестиције буду довољно изврсне како би се вратиле накнаде и расте, па будите опрезни у додавању функција које вам заиста нису потребне.