Савети за повратак на трећину када не можете да извршите плаћање кредита
Решење може бити једноставно у неким случајевима. На пример, ако не можете приуштити плаћање аутомобила, могуће је продати аутомобил и прећи на јефтиније, али сигурно возило - или чак без аутомобила неко вријеме.
На жалост, решења ретко су тако једноставна.
Срећом, постоје стратегије које можете користити како бисте спречили погоршање ствари.
Ако не платите
То би могло прво помоћи при разговору о најгорем случају. Ако једноставно престанете да плаћате кредит, на крају ћете наплатити кредит. Резултат тога је да ћете дуговати више новца јер ће се повећати казне, таксе и камате. Ваши бонитети ће пасти. Може потрајати неколико година да се опорави, али можете обновити свој кредит и поново позајмити - понекад у року од само неколико година.
Затвори дужника су одавно забрањени у САД, тако да вам не треба бринути о пријетњама сакупљача дугова сутрашњег слања полиције. Међутим, морате да обратите пажњу на правне документе и захтеве да се бар појави на суду.
То је најгоре што се може десити. Није забавно - то је фрустрирајуће и стресно - али то је нешто кроз шта можете да прођете и можете потпуно избјећи ту ситуацију.
Када се схватиш не можеш платити
Надам се да имате мало времена пре него што будете морали платити следеће. Ако је то случај, можете предузети акцију пре него што закаснете на било каква плаћања. У овом тренутку, и даље имате неколико опција.
- Плати касно: Најбоље је да извршите плаћања за кредит на време, али ако то не можете учинити, нешто касно је боље него стварно касно. Покушајте да извршите уплату у року од 30 дана од датума њеног рока. У многим случајевима, та кашњења се не пријављују кредитним бироима, тако да ваш кредит неће бити оштећен. Ово вам оставља могућност консолидације или рефинансирања дуга.
- Консолидовање или рефинансирање: Можда вам је боље са другачијим зајмом. Нарочито уз токсичне зајмове као што су кредитне картице и зајмови за плаћање, консолидација са личним кредитом резултира нижим каматним трошковима и мањим обавезним исплатама. Плус имаш више времена за отплату. На пример, можда ћете добити лични кредит који ћете отплатити током три до пет година. Давањем дуже времена за отплату могло би да вам костане више у интересу - али можда није. Опет, ако излазите из паидаи кредита, лако можете изаћи напријед. Морате да се пријавите пре почетка недостајућих исплата да бисте добили одобрење за консолидацијски кредит. Зајмодавци не желе да одобрију зајам некоме ко већ стоји. Где бисте позајмљивали? Почните тако што ћете се пријавити за необезбеђене кредите код банака и кредитних синдиката који раде у вашој заједници, и онлине зајмодавци. Пријавите се за ове зајмове истовремено како бисте смањили штету на вашу кредитну картицу и отишли с најбољом понудом.
- Обезбеђени кредити: Консолидовање са осигураним зајмом је такође је опција ако желите да заложите средства као колатерал. Међутим, ризикујете да изгубите ту имовину ако не можете извршити плаћања за нови кредит. Ако ставите своју кућу на линију, можете је изгубити у одузимању , што отежава ствари за вас и вашу породицу. Посједовање Ваше возило никада није згодно и теже би било радити и наставити зарађивати приход.
- Комуницирајте са зајмодавцима: Ако предвидео проблем приликом плаћања, разговарајте са својим зајмодавцем. Они могу имати опције да вам помогну, без обзира на то да ли промени датум рока или вам омогућава да прескочите плаћања неколико месеци. Можда ћете моћи да преговарате о договору са својим зајмодавцем. Објасните да не можете извршити плаћања, понудити мање од дугове и видети да ли прихватају. Ово вероватно неће успети осим ако не можете убедити свог зајмодавца који не можете да платите, али то је опција. Имајте на уму да ће ваш кредит пасти ако се сложите, али можете платити иза себе.
- Приоритизујте своја плаћања: Можда ћете морати донијети тешке одлуке о томе који кредити ће престати да плаћате и које ће се задржати. Конвенционална мудрост каже да настављате плаћања на свом дому и ауто кредите и да престате да плаћате необезбеђене кредите ако морате, попут личних кредита и кредитних картица. Образложење је у томе што стварно не желите да се избаците или да ваше возило буде враћено. Оштећење вашег кредита је такође непожељно, али он тренутно не омета ваш живот на исти начин. Направите списак својих плаћања и направите свесни избор о сваком од њих, чувајући безбедност и здравље на уму како сте одабрали.
Федерал Студент Лоанс
Ако сте позајмили за високо образовање уз помоћ владиних програма за кредит, имате неколико додатних опција. Кредити које подржава савезна влада имају одређене користи које се не налазе на другим местима.
- Одлагање: Ако се квалификујете за одлагање, можете привремено прекинути плаћање. Ово вам даје времена да се вратите на ноге. За неке зајмопримце, ово је опција током периода незапослености или других финансијских потешкоћа.
- Отплата на основу прихода: Ако се не квалификујете за одлагање, можда ћете моћи да барем смањите месечне уплате. Програми отплата прихода могу резултирати уплатом која би требала бити приступачнија. Ако су ваши приходи екстремно ниски, завршићете са екстремно ниским плаћањем за усклађивање.
Паидаи Лоанс
Кредити зајма су такође јединствени, углавном због њихових изузетно високих трошкова. Ови кредити могу лако да вас пошаљу у спиралу дуга, и на крају ће доћи време када не можете да извршите своја плаћања.
Консолидовање плата за зајмове је једна од ваших најбољих опција осим ако их не можете платити. Можеш ли да продаш нешто да попијеш новац? Промените дуг према јефтинијим зајмодавцима - чак и трансфери балансирања кредитних картица могу вам уштедети новац и купити време. Само се осврћите на накнаде за трансфер биланса и не користите картицу ни за шта осим плаћања постојећег дуга.
Ако сте већ написали чек на посуду за плаћање, можда ће бити могуће зауставити плаћање на чеку. Међутим, ово може довести до легалних проблема, и још увек ћете дуговати новац. Разговарајте са локалним адвокатом или правним саветником упознатим са законима у вашој држави пре него што зауставите плаћање. Чак и ако је то опција, мораћете платити скромну накнаду вашој банци.
Кредитне картице
Преко плаћања на кредитној картици такође је потребна посебна пажња. Ако је могуће, барем направите минимално плаћање, иако је више увијек боље. Када престанете са плаћањем, издавалац кредитне картице може подићи каматну стопу на много већу казнену стопу. Ово може учинити да поново процените приоритет плаћања за прескакање и које ће плаћати.
Нађи помоћ
Можда мислите да не можете приуштити помоћ ако имате проблема са плаћањем кредита. Али нисте нужно сами.
- Кредитно саветовање вам може помоћи да разумете своју ситуацију и да решите решења. Често је корисна спољашња перспектива, нарочито од некога ко ради са потрошачима попут вас сваки дан. Кључ је радити са реномираним саветником који не само покушава да вам прода нешто. У многим случајевима, саветовање вам се пружа без икаквих трошкова. У зависности од ваше ситуације, ваш саветник може предложити план управљања дугом или други поступак. Започните претраживање свог саветника код Националне фондације за кредитно савјетовање (НФЦЦ) и питајте о накнадама и филозофији прије него што се сложите са било чим.
- Стечајни адвокати такође могу помоћи, али немојте се изненадити када предлажу пријаву за стечај. Стечај може решити ваше проблеме, али можда ће бити боље алтернативе.
- Јавна помоћ је такође доступна у многим областима. Локална комунална предузећа, савезна влада и други пружају помоћ људима којима је потребна помоћ у плаћању рачуна. Ови програми би могли пружити довољно олакшања како би вам помогли да останете на врху ваших исплата и избјегавате драстичније мере. Започните претрагу на УСА.гов и обратите се локалним произвођачима енергије и телефона о доступним програмима.
Напредовати
До сада смо покривали краткорочне исправке. На крају, потребан вам је дугорочни план да останете на врху рачуна. Живот је мање стресан када не морате да избацујете те пожаре, а ви ћете желети да финансирате веће и боље циљеве.
- Фонд за хитне случајеве: Од суштинског је значаја штедња у хитним случајевима. Да ли је 1.000 долара да вас извуче из џемова , или троје месечних трошкова живота, тај додатни новац ће вам помоћи да избегнете проблеме. Нећете морати да преузмете дуг ако нешто прекине и моћи ћете да платите своје рачуне без прекида. Изазов је изградња тог фонда, што је ствар трошења мање него што зарађујете.
- Разумети своје финансије: Морате да схватите да су ваши приходи и потрошња успешни. Напишите те бројеве и пратите сваки пени које трошите најмање месец дана - дуже је боље. Не заборавите да укључите трошкове које плаћате годишње, као што је порез на имовину или премија осигурања. Не можете доносити паметне одлуке док не знате како се новац троши. Можда ћете морати зарађивати више, потрошити мање или обоје. За брзе резултате, најчешће опције узимају додатни посао, смањују потрошњу и продају производе који вам више нису потребни. За дугорочни подстицај, радите на својој каријери и потрошачким навикама након што сте брзо победили.