Мерци беауцоуп , ујка Сам!
Ипак, ако поврат пореза на масину постану годишња традиција за вас, онда сте вероватно чули да морате променити своје задржавање. На тај начин, кажу стручњаци за личне финансије, можете у току године уштедети више новца у штедњу и престати да добијате бескаматни зајам сваке године.
Али ћемо вам поштедети предавање.
Да, узимање новца и постизање доследног рада, чини економски смисао. Али економија није главни покретач финансијског благостања - емоција је, каже финансијер саветник Тим Маурер, аутор књиге "Једноставан новац". Неки финансијски савети ће вам рећи да уклоните своје емоције из вашег финансијског одлучивања, јер имају тенденцију довести до субоптималних одлука. Али Маурер мисли да вам је боље ако их можете "признати, препознати и планирати с њима на уму", каже он.
У овом случају, ако знате да је више вероватно да ћете једном годишње спасити то велико годишње повраћај него да мало одвојите од сваке плате, "онда у сваком случају држите своје одбитке тамо где год да им треба", каже он .
Али ова одлука је најбоље направљена са великом дозом самосвести. Ево неколико питања која треба поставити себи.
Користите ваше надокнаде проактивно или реактивно?
Ако сте обично добили повраћај новца, како користите новац? Ако га уштедите, учествујући у ИРА доприносу или додајући вашој ХСА или 529, ви сте проактивни.
Али, ако плаћате дуг који сте навикли до овог периода године, ви сте реактивни. "Један од разлога због којих људи воле повратити је зато што њихова потрошња на крају године тежи малом", каже Маурер. "Они су у дугу [од празника] и потребан је повраћај за исплату." Али важно је запамтити да рефунд није пронађена нити бесплатан новац - ово размишљање може довести до формирања не-тако великих навика , као што трошите више него што требате или трошите на ствари које не бисте требали. Ако сте доследно банкротирали на враћању средстава да бисте вас спасили из дуга за кредитну картицу , на примјер, онда је навика да идете на брод током празника нешто о чему треба ријешити.
Како бисте се осећали ако бисте морали да напишете чек на ИРС?
Идеја о нетирању више по платама смањењем вашег задржавања је привлачна (и можете користити овај калкулатор из ИРС-а како бисте сазнали колико је већа платна плата). Али шта се дешава ако претерујете и заврљите због владиног новца? Ако вам мисао већ даје анксиозност, онда слушајте, каже Маурер.
"Колико неко заправо спасава како би се смирили емоционално?
Ако неко ради за некога да добије виши повраћај ... онда је то у реду. "Ако апсолутно мрзиш идеју да ујка Сам треба да пише чек сваке године у пореском времену, онда је добро држати своје задржавање тамо где је.
Да ли управљате малим и великим ветровима другачије?
Ако нисте сигурни у вашу евиденцију о овоме, размислите о последњем путу да имате повишицу. Да ли сте повећали своју уштеду или само трошили? Ако добијете ту малу награду плата, обично само води до тога да потрошите више новца - али велике ветрове као што су бонуси или враћања заврте у правцу штедње или дуга - онда вам је боље држати рефунда него повећати своју плату.
Финансијски бионик Јацкуетте М. Тиммонс објашњава да третман малих сума новца другачије него што третирамо велике. "Имамо тенденцију да попустимо мале количине и стварно не ценимо како се те мале количине акумулирају и расте.
Чак и са уштедом од 2,74 долара дневно током једне године, додаје до 1000 долара ", напомиње она. "Са великим износима ви више мислите на њих и више радите с њима." Кључ, ако одлучите да прилагодите задржавање како бисте добили више у свакој платној листи, је да истовремено прилагодите колико аутоматски доприносе штедњи . "Морате одмах извршити тај план", каже Тиммонс. "То је кључ." У супротном, вероватно ћете га заборавити.
Да ли имате краткорочне и дугорочне финансијске циљеве?
Без обзира да ли одлучите да смањите задржавање или задржите повраћај средстава, биће вам успјешније размишљати о новцу ако сте заправо направили план шта желите с њим, каже Тиммонс. "Постоје сличности између повраћаја пореза и бонуса", каже она. "Осим ако нисте намерни и сврсисходни, већ имате [план] за новац, и одмах чим новац дође до вашег рачуна - одмах извршите тај план, вјероватно ћете трошити новац".
Доња линија: Међутим, ако одлучите да добијете свој новац, требало би да имате план да га сачувате.
Са Келли Хултгрен