Шта недовољно средство значи
Недовољна средства су ситуација када ваш рачун нема довољно новца за покриће плаћања.
На пример, можда бисте написали чек или пријавили се за аутоматско електронско плаћање вашој електричној компанији.
Када та исплата удари на ваш рачун (било због тога што ваш брачник захтева средства или депозит вашег чекања ), банка упоређује колико имате и колико дугујете на плаћању. Ако немате довољно средстава, банка може одбити исплату: ниједан новац неће напустити ваш рачун, а одбијач неће бити плаћен. У неким случајевима, ваша банка ће омогућити да се исплата прође - погледајте у наставку.
Уместо коришћења термина недовољних средстава, можда ћете чути о одбијеним чековима, одбацивању плаћања, прекораченом рачуну или недовољним средствима (НСФ).
Шта се даље дешава
У многим случајевима, ваша банка ће отказати трансакције када немате довољно новца за покриће плаћања. Али постаје све горе.
- Накнаде се наплаћују : банке плаћају накнаде када немате довољно средстава. Очекујте трошак од 35 УСД или тако. Осим тога, ко год да сте покушали да платите, највероватније ће вам наплаћивати накнаду. Бизнис који депонује вашу лошу провјеру ће бити прозрачен од стране своје банке и надокнадиће вам трошкове. Чак и ако сте вршили електронско плаћање, често је плаћена казна за неплаћена плаћања.
- Лоша репутација: банке не воле клијенте који превазилазе своје рачуне (иако ти корисници генеришу доста прихода). Они брину да ће банка на крају морати да једе лошу уплату и мора да покуша да прикупи од купца. Банке би могле затворити ваш рачун ако превише често претерујете рачун, а ваше име може завршити у базама података које прате потрошаче са историјом писања лоших провјера .
- Правне и кредитне невоље: ако навикнете да превазидјете свој рачун (а не користите заштиту од прекорачења), на крају можете да повредите своје бонитетне оцене - а можда чак имате и правних проблема ако вам се чини да сте намерно потрошити више него што можете приуштити. За већину људи то није проблем, али то је могућност.
Заштита прекорачења
Банке нуде програме заштите од прекорачења за "помоћ" када се стање на вашем рачуну смањи. Умјесто одбацивања трансакција, они ће им платити као да имате довољно новца, и морате их брзо замијенити.
Заштита од прекорачења је необавезна - потребно је да се одлучите ако га желите на рачуну за проверу, а није неопходно добра пријава. Ако се не одлучите, ваша дебитна картица ће бити одбијена ако покушате извршити плаћање које не можете приуштити. У том случају, једноставно можете одлучити да користите другу картицу, да платите готовину или да радите без онога што сте купили. Међутим, ако се одлучите када отворите свој рачун, овластите банку да наплаћује накнаде за прекорачење и одобри куповину за више новца него што имате.
Ако одлучите да желите заштиту од прекорачења, изаберите мудро. Стара застарјела заштита од преко $ 35 је ријетко најбоља опклада (ако се трошите преко $ 2, платићете пуну цијену од 35 УСД).
- Кредитне линије прекорачења су јефтиније од накнада за прекорачење по ставкама. Уместо пуне накнаде, плаћате камату на износ који сте "позајмили", што је обично мање од накнаде.
- Повежите штедни рачун са рачуна за проверу. Ваша банка ће извући потребна средства из штедње (иако би можда била пуна накнада од 10 УСД или тако - проверите код ваше банке).
Имајте на уму да без обзира да ли се пријављујете за заштиту од прекорачења, ваша банка може и даље дозволити да се исплате изврше када сте кратки (и да вам наплаћују недовољну накнаду за средства). Аутоматско повремена плаћања, као што су комунална плаћања или премије осигурања, највероватније ће бити плаћена чак и ако сте тражили од своје банке да одбије трансакције када сте ван новца (али верификујте процес са својом банком како бисте знали шта да очекујете) .
Избегавање проблема
Да бисте избегли недовољну накнаду за средства, држите табове на свом налогу и држите додатну готовину на располагању.
- Пратите своје рачуне пријављивањем путем интернета или постављањем упозорења (или слањем брзог текста) са вашом банком. Добра је идеја да у сваком случају редовно прегледате трансакције како бисте рано открили превару .
- Знајте колико имате на располагању балансирањем вашег налога. Ако пратите свој баланс, свака предстојећа аутоматска плаћања и било која задржавања или замрзавање на вашем рачуну , знате колико можете потрошити чак и прије него што ваша банка ради.