Системска повлачења пружају дисциплинован начин за узимање новца
Како функционише План систематског повлачења?
Када имате систематски план повлачења, акције ваше инвестиције су ликвидиране или продате по потреби како би се обезбедио наведени износ повлачења. Ако поседујете неколико заједничких средстава или имате неколико подрачуна у варијабилном ануитету, акције се продају сразмерно ономе што поседујете. Ово помаже у одржавању укупне алокације средстава .
Рецимо, рецимо, имате три заједничка средства. Педесет процената вашег новца налази се у АБЦ фонду, 30% у КСИЗ фонду, а 20% у ВГТ фонду. Ако поставите 1.000 месечно системско повлачење, 50 одсто вашег износа за повлачење или 500 долара би долазило из АБЦ фонда, 30 одсто или 300 долара долази из КСИЗ-а, а 20 одсто или 200 долара долази из ВГТ-а.
Уместо да користите неколико средстава, можете користити један балансирани фонд и узимати систематске повлачења из тога, или можете користити фонд за примања у пензију који се управља посебно ради слања месечног дохотка.
Закорачење пореза је лакше
Када користите систематско повлачење са ИРА налога, обично га можете подесити тако да се федералне таксе аутоматски задржавају. Неке инвестиционе фирме вам такође дозвољавају задржавање државних пореза.
Пад до систематског повлачења
Недостатак систематских повлачења је да се више акција мора ликвидирати како би се задовољиле потребе за повлачењем током времена када су ваше инвестиције у вриједности.
У тржишној корекцији или тржишту медвједа , ово може имати повратни ефекат стратегије усредњавања трошкова долара , што заправо смањује укупну интерну стопу поврата у поређењу са другим стратегијама повлачења.
Алтернативе систематичном повлачењу
Једна алтернатива плану повлачења средстава је одржавање годишње вриједности повлачења у фонд за тржиште новца и умјесто тога узимајте мјесечне повлачења из овог извора. Онда можете једном годишње ребалирати свој рачун, продајући инвестиције које су имале највишу стопу повраћаја и користиле средства за надокнађивање средстава потрошених из фонда тржишта новца.
Друге алтернативе систематском плану повлачења укључују:
- Пратећи специфичан скуп правила за повлачење одузимања
- Коришћењем стратегија заснованог на времену (често се зове стратегија "буцкет")
- Узимају се само приходи од инвестиција
Дакле, који је најбољи план за повлачење за вас? То зависи од ваших личних финансијских околности, старости и толеранције за ризик. Сваки тип плана повлачења има своје предности и слабости, тако да онај који вам највише одговара можда није погодан за неког другог. Планер прихода за пензионисање може вам помоћи да сортирате своје опције и пронађете приступ који најбоље функционише за ваше околности.