Шта би изгледало на вашем портфолију током 30-тих, 40-их и 50-их?
Почните да улажете што је пре могуће и уживате у чаробној моћи мешања времена. Највећа предност у инвестирању је време, тако да млађи почињете да инвестирате, то је више времена да ваши почетни долари расте и сложите.
Али, како инвестирате, много ће зависити од тога где сте у животу, а ваш портфолио ће изгледати знатно другачије у зависности од тога где сте у животу.
Ево инвестиција које требате учинити током сваке деценије вашег живота.
Најбоља улагања за своје 30-их
Ако сте у 30-им годинама, имате 30 година или више да бисте профитирали са инвестиционих тржишта пре него што се вероватно повучете. Привремени пад цена акција неће вам много повриједити, јер имате година да се опорављају губици. Дакле, ако ваш стомак може да се носи са нестабилношћу цена акција, сада је време да се агресивно инвестирате.
Инвестирајте на своје радно место 401 (к) или 403 (б)
Већина запослених има одговарајуће доприносе од свог послодавца за сваку инвестицију на овај рачун. То је слободан новац! Пуцајте да бисте уложили 10 до 15 одсто ваше плате сада, како би сте постигли сигурну финансијску будућност.
Инвестирајте у Ротх ИРА
Ако немате 401 (к), или желите да допринете додатном новцу за пензију, погледајте Ротх ИРА порезне привилегије. Ако упознате одређене смернице о приходима, можете уложити до 5.500 долара по порезним доларима.
Предност Рота је у томе што новац расте одложени порез и за разлику од 401 (к), нећете дуговати никакве порезе када повучете средства у пензији.
Инвестирајте у претежне фондове, са неким обвезницама
Дугорочно, инвестиције у акцијама су претукле обвезнице и готовину. Од 1928. до 2016. године, С & П 500 је вратио годишњи просек од 9,53 одсто, десетогодишња обвезница трезора зарађивала је 4,91 одсто годишње, а тромјесечни рачун трезора (готовински проксиж) дала је 3,42 одсто.
Иако су обвезнице стабилније, нећете победити акције ако желите више дуго помножити свој новац.
Дакле, ако сте релативно ризични, треба уложити 70 посто на 85 посто у фондове фондова, а остатак у обвезнице и готовинске инвестиције. Или, ако желите да идете на лаку путању, изаберите циљни датум заједничког фонда, а ваша имовина ће почети агресивнија када сте млађи и аутоматски постају конзервативниији када се приближавате пензији.
Инвестирајте у некретнине
Можда бисте уложили у дом, ако мислите да ћете остати стављени најмање 5+ година. Или размислите о инвестирању у некретнине за изнајмљивање или РЕИТ фонд . Уз ниске текуће каматне стопе, ако нисте на једној од главних преплаћених тржишта некретнина попут Њујорка у Сан Франциску, то може учинити добар лични и финансијски смисао за куповину некретнина.
Инвестирајте се у себе
Ваши 30-ти су одлично вријеме да стекнете тај напредни степен или повећате своје радне вештине. Ако можете повећати своју плату у 30-им годинама, ви ћете имати више деценија да повећате своју зараду.
Најбоља улагања за своје 40-те
Ако касните на странку која штеди и инвестира, сада је време да педала поставите на медаљу и направите компромисе у животном стилу. На крају крајева, не желите будућност у подруму своје деце, зар не?
Инвестирајте на своје радно место 401 (к) или 403 (б)
Морате да допуните штедњу и инвестирате како бисте се припремили за пензију. Ако још нисте сачували у плану за пензионисање послодавца, почните сада. Ако сте инвестирали у 401 (к), тежите да инвестирате максимално 18.000 долара годишње.
Ако почне са 40 година старости и удари за максимални годишњи циљ од 18.000 долара, онда са годишњим повраћајима од 6 посто, до 67 година добијете јаја од гнилова од милион долара. То можда неће бити довољно да се пензионише када се узме у обзир инфлација и дужи животни век, али милион долара је веома лепа полазна тачка.
Алокација активе
Расподела средстава у својим 40-им годинама ће се више нагнати ка обвезницама и фиксним инвестицијама него у 30-им годинама. Иако се однос инвестиција улагања у инвестиције у обвезнице разликује у зависности од вашег нивоа комфора ризика. Конзервативни инвеститор, који не може да ризикује, може бити комфоран са 60% залиха и 40% доделом обвезница.
Што агресивнији инвеститор у својим 40-има може бити у реду са расподелом од 70 до 80 процената. Само запамтите, што више залиха имате, то је ваш непокретни портфолио.
Обавезно укључите широко распрострањене међународне фондове фондова и РЕИТ-е у вашу инвестициону комбинацију. И држање средстава са индексом ниске накнаде ће задржати трошкове инвестирања.
Најбоља улагања за своје 50-те
Сада је време да испитате своје будуће циљеве и истражите тренутни и жељени будући стил живота. Испитајте своје текуће приходе, пројектовани приход и пореску ситуацију. Резултати ваше анализе ће утицати на најбоље инвестиције у ваших 50-их година.
Ако сте на путу за пензију, наставите да радите оно што сте почели у претходним деценијама. Док сте на маргини до вашег датума пензионисања, бићете склони да позовете изложеност ваших фондова и повећате расподелу обвезница и готовине. Специфичан проценат ће се утврдити колико и када очекујете да ћете убрзати улагања. Ако очекујете да се пензионишете на 67 година и примате социјално осигурање и друге изворе прихода, можете одложити трошење својих улагања. У том случају можете бити мало агресивнији са вашим инвестирањем у своје педесетих година. Ако не, 60 одсто акција и 50 одсто обвезница представља добар састав за већину инвеститора.
Планирајте додатне токове прихода
Истражити стварање инвестиционих токова прихода. Померите нека своја улагања у вишу дивиденду која плаћа средства и обвезнице. Размислите о РЕИТ-у са исплатом дивиденде у вишим разредима. На тај начин можете структурирати свој портфолио како бисте одбацили неки трошак у пензији.
На крају, како улажете у сваку деценију, диктира напредак који остварујете према вашим финансијским циљевима. Почните сачувати и улагати што је могуће раније како бисте осигурали своју финансијску сутра.
Барбара А. Фридберг је бивши директор портфолија и инструктор универзитетских инвестиција. Њено писање се појављује на различитим сајтовима, укључујући Робо-Адвисор Прос.цом и Барбара Фриедберг Персонал Финанце