Ваш кредитни резултат је моћан број који утиче на ваш живот сада и убудуће, на начине на које можда чак и не замишљате. Ваш резултат одређује каматне стопе које плаћате за кредитне картице и зајмове и помаже кредитима да одлуче да ли се чак и одобравате за те кредитне картице и зајмове на првом месту.
Неочекивани послови, као што су осигуравајућа друштва, почели су да користе вашу кредитну оцену да доносе одлуке о вама. Комуналне компаније проверавају свој кредит пре него што на ваше име успостављају нову услугу, а неки послодавци проверавају своју кредитну историју (али не и вашу стварну кредитну оцену) да одлуче да ли ће вам дати посао, подизање или промоцију.
Заштита и изградња вашег кредита је важнија него икада, а како се носите са следећим пет фактора, можете учинити све разлике у одређивању вашег кредитног резултата.
01 Вашу историју плаћања рачуна
Историја плаћања одређује 35 посто вашег кредитног резултата. У ствари, колико благовремено плаћате своје рачуне, утиче на вашу кредитну оцјену више него било који други фактор. Озбиљна питања плаћања, као што су наплаћивање, колекција, стечај, повраћај средстава, ослобађање од пореза или одузимања средстава, могу уништити вашу кредитну оцену, чиме је готово немогуће добити одобрење за све што захтева добар кредит.
Најбоља ствар коју можете учинити за кредитни резултат је сваког месеца да извршите плаћања на време.
02 Ваш ниво дуга
Ваш ниво дуга одређује 30 посто вашег кредитног резултата. Калкулације бодова, као што је ФИЦО резултат, гледају на неколико кључних фактора везаних за ваш дуг. Износ укупног дуга који носите, однос ваших кредитних картица на вашу кредитну линију (такође названу искоришћење кредита ), и однос ваших кредита према првобитном износу кредита.
Као смерница, требало би да задржите коришћење кредитне картице на 30 посто или мање, што значи да само наплаћује до 30 посто доступног ограничења било које картице.
Имајући високе равнотеже или превише дуга може знатно утицати на вашу кредитну оцјену. Добра вест је да се ваш кредитни резултат може брзо побољшати док платите своје салде.
03 Ваша кредитна историја доба
Колико је стар ваш најстарији кредитни рачун? Доба кредита је 15% од вашег кредитног резултата и узима у обзир и старост вашег најстаријег рачуна и просјечну старост свих ваших рачуна. Имати "старије" кредитно доба је боље за вашу кредитну оцену јер показује да имате пуно искуства у руковању кредитом. Отварање нових рачуна или затварање постојећих рачуна може смањити просечну кредитну старост. Из тог разлога, обично није добра идеја да отворите неколико нових налога одједном.
04 Врсте кредита на вашем извештају
Постоје два основна типа кредитних рачуна: револвинг рачуни и кредити за рате. Оба типа рачуна на вашем кредитном извештају је боља за вашу кредитну оцену, јер то указује на то да имате искуства у управљању различитим врстама кредита.
Још је боље ако имате кредите за различите врсте средстава, као што су аутомобил или кућа, поред кредитних картица, а можда и студентски или лични кредит. Кредитни кредити представљају само 10% вашег кредитног резултата, тако да немате одређена врста кредита, као што је кредит на рате, неће уништити ваш резултат.
05 Број кредитних упита
Сваки пут када поднесете апликацију која захтијева кредитну провјеру, у вашем кредитном извјештају се налази упитник који показује да сте направили кредитну апликацију. Анкете чине 10 посто вашег кредитног резултата. Једна или два питања неће пуно штети, али неколико питања, посебно у кратком временском периоду, могу вам костати много бодова од вашег ФИЦО бодова. Задржите своје апликације на минимум како бисте сачували свој кредитни резултат.
Добра вест је да су само питања упућена у последњих 12 месеци у вашу кредитну оцену. Упити потпуно нестају из вашег извјештаја о кредиту након 24 мјесеца.
Имајте на уму да провјера сопственог извештаја о кредитима резултира "меком" истрагом , која не утиче на вашу кредитну оцену.
06 Фактори који не утичу на ваш кредит
Често се сматра да неки фактори утичу на вашу кредитну оцену, али не и не барем директно. Информације попут прихода, стања банака и статуса запослења могу утицати на вашу способност да се одобри, али они у ствари не укључују алгоритам који израчунава вашу кредитну оцјену. Старост, брачни статус и коришћење дебитне или препаид картице такође не утичу на вашу кредитну оцену.