529 су дизајнирани да раде са стипендијама
План 529 је тип пореског инвестиционог рачуна посебно дизајниран за штедњу на факултету . Са растом пореза и повлачењем средстава за високо образовање, широко се сматра најбољи рачун који се користи приликом штедње за високо образовање.
Међутим, многи родитељи забринути због тога што би имало неколико промена које су остављене за факултет могле утицати на подобност дјетета за стипендирање или другу финансијску помоћ. А шта ако дијете добије стипендију, а за школу није потребан пун износ?
Да ли и даље можете приступити остатку новца?
Ево одговора на високом нивоу: 529 не утичу на стипендије засноване на заслугама и могу смањити утицај штедње на донације засноване на потребама. Плус, ако добијете стипендију, можете подићи износ стипендије без икакве казне.
Међутим, пре него што уђемо у детаљан одговор, има неколико ствари које треба знати о финансијској помоћи.
Прво, постоји неколико врста финансијске помоћи. Ово укључује стипендије, грантове, зајмове и програме рада. Важна разлика коју треба запамтити јесте да за разлику од кредита, стипендија и донација не морају бити враћени.
Постоји велики број фактора који утичу на утврђивање подобности ученика за добијање финансијске помоћи, врсте за које се квалификују, и износ који могу добити. И типично је да ученици користе више од ових у комбинацији да плате колеџ, заједно са штедњом и породичним приходом.
У сврху овог чланка, фокусирамо се на стипендије и грантове (тј. Ствари које не морају бити враћене).
Док терминологија може бити збуњујућа, на основном нивоу можемо дефинисати разлику као стипендије засноване на заслугама или донације засноване на потребама.
Како учествују стипендије 529?
Добра вест је да за стипендије засноване на заслугама 529 уштеда нема утицаја. И док не боли да буде праведан студент, у зависности од организације која пружа стипендију, поред различитих оцена се могу узети и разне "заслуге".
Ово укључује спорт, ваннаставне активности и интересе, клубове, есеје и друга такмичења, главне или области студија и још много тога. Поред тога, ту су и бројне стипендије које издају колеџи и сами универзитети, алумни организације, приватни донатори, компаније, заједнице и друге организације.
За грантове засноване на потребама, 529 планова има неки утицај, али они такође могу помоћи да се минимизира утицај штедње на факултету у односу на штедњу у другим врстама рачуна.
Шта значи засновано на потребама?
Најчешће донације обезбеђује савезна влада, али државе такође обично имају грантове. Многе друге организације, институције и заједнице такође пружају стипендије студентима на основу потреба.
За савезну владу и већину других донаторских институција, квалификованост се одређује користећи ФАФСА или бесплатну апликацију за федералну помоћ студентима. На основу информација које пружите приликом попуњавања ФАФСА, одређује се ваш очекивани породични допринос (ЕФЦ).
Одатле, Федерална канцеларија за помоћ за студенте израчунава финансијску потребу ученика тако што одузима очекивани породични допринос (ЕФЦ) од укупних трошкова присуства (ЦОА), укључујући школарину, таксе, собу и одбор, књиге / снабдевање и превоз.
Разлика је финансијска потреба ученика, међутим, резултујући пакет финансијске помоћи (укључујући грантове и зајмове ) може или не мора покрити вашу укупну финансијску потребу. Из тог разлога, може бити ризично да се избегне штедња за коледз у нади да ће финансијска помоћ попунити празнине.
Власништво над 529 рачуна такође чини разлику у утицају који има. Од 529-их година обично су имовина која је у власништву родитеља, обично су процењена до 5,64 процената за ЕФЦ. То значи да је студентски пакет помоћи смањен за максимално 5,64 одсто вредности имовине. Са друге стране, имовину у власништву ученика (као што је поверење или затворски рачун) процењује се са много већом стопом од 20 процената.
Ако је 529 у власништву неког другог (нпр. Дјед и бабе), рачун нема утицаја све док не почнете узимање повлачења.
Они морају бити пријављени као необрезани приход студенту који утиче на финансијску помоћ следеће године.
Међутим, неке школе могу користити профил ЦСС-а у процени подобности за финансијску помоћ. Овај образац користи другачију методологију у броју имовине породице и може имати специфичне изузетке за 529 планова. На примјер, имовина у 529 плану који су у власништву баке и бабе нису пријављени на ФАФСА, али од студената се може тражити да их укључе у ЦСС профил. Само неколико стотина школа користи профил ЦСС-а, па ако ваш ученик не похађа неку од ових, мало је вероватно да ће утицати на подобност вашег ученика за финансијску помоћ.
Како Стипендије утичу на 529?
Шта ако ваше дијете стиче стипендију и више вам не треба сав новац који сте уштедели у 529? Док увек можете повући свој оригинални допринос без пореза или пенала, део "зараде" подлијеже казни од 10% ако није повучен за квалификоване трошкове.
Међутим, 529 планова нуди посебан изузетак за стипендије. Ако ваше дијете стиче стипендију, у могућности сте да повучете износ стипендије без плаћања казне.
Али, мораћете да плаћате порез на дио зараде од повлачења, тако да је боље да је потрошите на друге квалификоване трошкове или да промените корисника ако новац од првобитног ученика није потребан.
Доња граница
Иако су формуле за подобност за финансијску помоћ подложне промјенама и могу се јавити изузећа специфичне за државу или школу , генерално, 529 планова је дизајнирано да подржавају ако се квалификују за стипендије или грантове.
За ученике који добијају стипендију, износ се може повући без казне са 529 рачуна (или се може користити за широк спектар других трошкова).
На стипендије засноване на заслугама не утичу 529 планова, а пошто се вредност ових планова процењује по нижој стопи, оне могу да умањују утицај штедње на право на донације засноване на потребама.
Без обзира да ли имају штедну штедњу или не, многи ученици сматрају да постоји разлика између стварних трошкова колеџа - укључујући школарину, собу и одбор, књиге и још много тога - и пакет финансијске помоћи коју примају. План 529 може помоћи да се премости тај јаз и омогућити студенту да дипломира са мање (или без) дуга.