Немојте направити грешку о штедњи у колед ...
То је тамо, скривено у позадини сваке родитеље када је реч о уштеду у колеџу:
"Шта ће се десити ако сачувамо сав тај новац и заврши спречавање моје дјеце да добију финансијску помоћ која им је потребна за колеџ? Да ли ће нас ово на крају повредити дугорочно? "
То је уобичајени страх, али на срећу, штедња вашег колеџа има мали утицај на ваше будуће награде за финансијску помоћ. Када је време да почнете да плаћате колеџ, бићете срећни што сте пажљиво спремљени за будућност вашег детета.
Ваша колеџна штедња има минималан утицај на доделу финансијске помоћи, али у великој мери користи вашој породици на дужи рок.
У овом чланку разматрамо како функционишу 529, како финансијска помоћ функционише, и како они раде заједно. Сазнајте више о томе како функционисање финансијске помоћи пружа бољи дугорочни приказ проблема и открива шта план 529 може и не може учинити за вас.
Како 529 планира радити
Када отворите план 529, издвојите новац посебно за образовање вашег детета; овај специфични тип рачуна има неке јасне пореске предности у односу на друге уштеде. Када ваш син или кћи буду спремни за школу, новац који сте допринели плус интерес који сте одрасли може се користити за плаћање за колеџ.
Чак и ако добијете финансијску помоћ, ваша породица ће морати да допринесе вашим трошковима колеџа. План 529 обезбеђује да имате новац спремни и чекају када вам је потребан за трошкове вашег колеџа. И ваша уштеда од 529 и ваша друга финансијска средства користе се када се одреди финансијска помоћ, а ваши породични доприноси се израчунавају.
Процес почиње са апликацијом ФАФСА за помоћ студентима.
Упознајте ФАФСА
Фрее Апплицатион фор Федерал Студент Аид (ФАФСА) је апликација коју користе породице за подношење пријава за помоћ Федералне школе, укључујући грантове, зајмове и финансирање студија. ФАФА руководи Одељење за образовање Сједињених Држава и обезбеђује преко 150 милијарди долара студентима сваке године.
Требали бисте довршити ФАФСА чак и ако нисте сигурни да ли се квалификујете за савезну грант или зајам. Већина колеџа и ентитета користе овај стандардизовани образац за одређивање стипендија као и за финансијску помоћ.
Када се заврши ФАФСА, знат ћете колико новца од ваше породице треба да допринесе образовању вашег детета. Та бројка, назван "Очекивани породични допринос" или ЕФЦ, користи се за одређивање количине помоћи коју ће ваше дете примити. Помоћ која вам је доступна зависиће од трошкова присуствовања (ЦОА) школе коју сте изабрали.
Иако ова формула функционише на папиру, финансијски пакет који је стварно додељен често не испуњава празнину. Пакет за финансијску помоћ може укључивати бесповратна средства (која не морају бити враћена) и кредити, али не могу покрити све ваше трошкове. Уштеде у колеџу су вам на располагању у овом тренутку, омогућавајући вам да премостите јаз између вашег ЦОА и вашег ЕФЦ.
529 Планови и финансијска помоћ
Створили сте план 529, додали јој је верно, а ваша ћерка је спремна да похађа школу највишег избора. Тај фонд ће вам помоћи да платите колеџ, али ће имати мали утицај на вашу укупну доделу финансијске помоћи. Власништво над фондом и приходом вашег домаћинства је важно када погледате свој план 529 и како ће то дугорочно утицати на ваше трошкове.
Ко је власник плана 529?
Ваша имовина је део једначине када се утврђује ваша финансијска помоћ, а 529 план штедње сматра се средством. Власништво над том имовином је битно и битно ће утицати на то колико на крају допринете. Имовина родитеља се обрачунава различито од средстава студента, па ако сте родитељ власник рачуна, корисније је за вашу доњу линију:
Израчунавање очекиваног породичног доприноса:
| Врста имовине | Утицај на ЕФЦ |
|---|---|
| Родитељски власник | До 5,64 процената |
| Студентски власник | До 20,00 процената |
Када родитељ поседује рачун 529, рачунају се само 5,64 одсто сачуваног износа док се обрачунава ваш ЕФЦ, што резултира већим пакетом финансијске помоћи за ученика. Родитељско доба такође игра улогу; старост најстаријег родитеља може утицати колико се ваша штедња 529 рачуна према трошковима колеџа Вашег дјетета, према америчким новостима и свјетском извјештају.
Како ваша штедња колеџа 529 утиче на вашу ЕФЦ
Колико те додатне штедње утичу на доделу ваше финансијске помоћи? То зависи од тога колико ћете уштедјети, вашу другу имовину, па чак и величину вашег домаћинства. Поглед на две хипотетичке породице открива како типичан 529 штедни рачун утиче на укупне трошкове колеџа.
И породице Смит и Џоунс, ове године су деца отишла у исту школу; школарина кошта 50.000 долара годишње. Смитови су сачували 75.000 долара у плану 529; Јонес се никад није уверио у почетак штедног рачуна. Обје породице имају исти приход и величину породице.
За Смитхс, имајући ту додатну уштеду, значи да се њихов допринос породици мало повећава; да додатних 75.000 долара уштеде значи да ће њихова укупна ЕФЦ за прву годину школе износити 9.826 долара, користећи ЕФЦ брз калкулатор и приход од 70.000 долара. Они повлаче износ потребан из свог плана 529 за плаћање школске године.
За породицу Јонес без уштеде, ЕФЦ за исту прву годину износи 7.970 долара, користећи калкулатор и исте приходе и породичне фигуре.
Да бисте сачували или не уштедели?
Сметњаци породице Смитх сматрају да њихови фондови од 529 утичу на додјелу своје финансијске помоћи за око 1.800 долара сваке године; они користе новац који је уштеден да плати свој ЕФЦ сваке године. На крају четврте године школовања, њихово дијете дипломира са малим или никаквим дугом за студентски зајам, с обзиром на то да су средства доступна за школарину.
Породица Јонес није уштедела новац, али је добила око 1.800 долара више у финансијској помоћи од својих савезника. Потреба за покрићем ЕФЦ-а и то са студентским зајмовима. Када њихови деца дипломирају, он то чини са отприлике 50.000 долара за студентске кредите и треба да почне да их враћа у року од годину дана по дипломирању.
Доња линија за уштеду у колеџу је да ће средства која сте издвојили у плану 529 имати мањи утицај на додјелу ваше финансијске помоћи сваке године, али ако имате расположиви фонд драстично смањите износ студентских кредита које морате примијенити за сваку годину .
Ови прорачуни односе се само на новац уложен у план 529. Повлачење из ваше штедње у пензију, држање новца на регуларном штедном рачуну неће вам дати исте пореске предности или понуди исте погодности када сте спремни да платите колеџ.