Изаберите прави циљ за вас, затим почните!
Кад је у питању плаћање за колеџ, што раније почињете, боље. Али започињање може бити огромно. Трошкови колеџа расте - очекује се да ће се удвостручити у наредних 10 година - и постоји и низ других непознатица за које се планира. Јавни или приватни универзитет? У државном или ван државе? Да ли ће ваше дијете добити стипендије? Шта је са градском школом?
Срећом, не морате знати одговоре на сва ова питања како бисте започели сачување.
Ево неколико најкориснијих стратегија за одлучивање о томе колико штеди за колеџ.
1. Изаберите крајњи циљ
Један од најчешћих начина за постављање циља штедње заснован је на пројектованој цени колеџа. Помаже да почнете користећи један од калкулатора тамо да бисте вам помогли да процените трошкове колеџа за своје дијете, на основу фактора као што су старост вашег дјетета, врста школе за коју очекујете да ће ваше дете присуствовати и очекивани раст трошкова колеџа. Такође треба размотрити да ли постоји одређена школа за коју већ знате да ваше дијете жели присуствовати.
Да се мало шокира налепница? Добра вијест је да без обзира да ли штедите за ин-стате, ван државног или приватног, не морате планирати цијели износ.
Многи финансијски савјетници умјесто тога препоручују уштеду око једне трећине трошкова колеџа, са очекивањем да ће остатак потражити од финансијске помоћи, стипендија и тренутног родитељског и / или студентског прихода (нпр. Студија рада).
Ово може учинити циљ да штедња постане реалнија и остварива.
Рецимо, на пример, да је ваше дијете рођено 2017. године и да сте спремни за почетак штедње (добро за вас!) Да бисте платили за ⅓ пројектоване трошкове колеџа, ваш крајњи циљ могао би бити 73.700 долара за јавни ин- државни универзитет, 116.800 долара за јавну, ван државну школу и 145.100 долара за приватни колеџ.
2. Поставите Прави месечни циљ за алат за штедњу
Да ли је превише тешко замислити крајњи циљ, године од сад? Размислите о томе да ли ћете га вратити месечном износу доприноса. Само запамтите како ћете уштедјети учинити велики утицај на то колико ћете уштедјети до тренутка када ваше дијете започне колеџ.
Многи стручњаци препоручују коришћење 529 плана штедње колеџа , порески повлашћени инвестициони рачун који ради као Ротх ИРА за колеџ. План 529 нуди раст и повлачење пореза без пореза за квалификоване трошкове високог образовања, који укључују школарину и таксе, собе и одбор, књиге, рачунаре и трошкове специјалног образовања.
Шта то значи за вас? Избор плана 529 могао би значити знатно нижи месечни допринос, јер новац расте током времена. Планом 529, препоручени месечни доприноси за дијете рођене 2017. године биће око 165 долара за државну државну школу, 260 долара за јавно ван државности или 325 долара за приватни универзитет.
Ако намеравате да уштедите користећи традиционални штедни рачун или порески инвестициони рачун, желели бисте у складу са тим прилагодити свој месечни допринос. На пример, тренутна просечна каматна стопа на штедне рачуне је 0,06 процента АПИ.
По том курсу, на штедном рачуну, требало би да уложите око 300 долара месечно 18 година да бисте платили 1/3 трошкова пројектовања јавног, ин-стате колеџа, око 500 долара за ван државности, и око $ 600 месечно за приватни универзитет.
Скоро удвостручите тражену уштеду у поређењу са 529 !
Употреба пореског инвестиционог налога може донијети знатно боље повраћај уштеде. Са просечним приходом од 7 одсто, месечни допринос од око 190 долара би покрио предвиђене трошкове јавног универзитета у држави, 300 долара за ван државности, или око 390 долара за приватни колеџ. Међутим, пропустите пореске олакшице плана 529 за дивиденде и добитке.
3. Одлучите на основу онога што можете да приуштите
На крају, можете поставити месечни штедни циљ за колеџ заснован на томе шта ваша породица може приуштити. Ово је добар приступ уколико у вашем буџету нема пуно простора за вјешање.
Наравно, оно што је приступачно ће се разликовати од једне породице до другог. Ако нисте сигурни шта је могуће за вашу породицу, покушајте да је прекинете користећи правила формуле Лумина Фондације.
Иако је првобитно био намењен као референтни ниво за колеџе који желе проширити приступ високом образовању, формула се свакако може користити од стране породица. Овај приступ препоручује да породице плаћају колеџ користећи бенчмаркове:
- Породице штеде 10% свог дискреционог прихода;
- Породице уштеде у трајању од 10 година; и
- Студенти раде 10 сати недељно док похађају факултет.
Дискрециони приход се типично дефинише као укупан приход након пореза, минус све минималне трошкове преживљавања као што су храна, лекови, становање, комуналне услуге, осигурање, транспорт итд.
Фондација Лумина наводи да је у сврху ових бенчмарка сваки приход већи од 200 процената федералног нивоа сиромаштва "дискреционаран". За породицу од 4 у 2017. години, то би било који приход већи од 49.200 долара.
Пратећи ову формулу, породица која годишње производи просек од 100.000 долара може уштедјети 10 одсто преосталих 50.800 долара или 423 долара месечно. Преко 10 година, то је готово 51.000 $ сачувано за колеџ. Са студентом који ради 10 сати недељно 50 седмица годишње по садашњем износу од 7,25 долара, то је додатних 3,625 долара за укупан допринос од 14,500 долара у току 4 године.
Наравно, ако се ваш приход повећава или смањује, ваши доприноси се могу прилагодити у складу с тим. И увек можете учинити ову методологију да иде даље користећи алат за штедњу у пореској набуни како бисте повећали свој новац током времена.
На примјер, ако је породица са осмогодишњим дететом почела уштедјети $ 423 мјесеца у 529 плану штедње, тај износ би могао порасти на 75.300 долара за 10 година. Ово би било довољно да се покрије ⅓ трошкова које стручњаци препоручују за јавну државну школу, или око ½ трошкова универзитета у државном власништву.
Последње мисли
Иако је лак за шокирање наљепница од високих трошкова колеџа, запамтите да је количина која вам је потребна за уштеду вјероватно много нижа.
Важно је започети што је могуће раније и бити конзистентан са штедњом. Међутим, ако је ваше дијете старије, не паничите - још увијек можете уштедјети значајан износ у краћем временском оквиру.
Финансијска помоћ, стипендије, студентски рад, ваш приход док ваше дијете иду на колеџ, а доприноси из породице могу све помоћи у томе.