Среди ово и имаш сигурно пензионисање.
1. План, план, план
Један од мојих најдражих цитата, Јим Рохн, каже: "Ако не дизајнирате свој животни план, вероватно је да ћете падати у нечији други план.
И погодите шта су они планирају за вас? Не много."
Било да сте годину дана далеко од пензионисања, пет година или петнаест година, започните планирање сада. Прочитајте све што можете о стратегијама за пензионисање и инвестицијама. Они који планирају имају више пензионих прихода од оних који не раде.
Један од начина на који можете планирати је коришћење Екцеловог табеларног плана или дела графикона и започети планирање плана прихода за пензију у облику годишњег рока. Ово вам помаже да визуелно видите шта ћете доћи и изаћи. Такође можете да се играте са неким од калкулатора прихода за пензионисање на мрежи, али будите опрезни са вашим претпоставкама. План је једнако добар као и претпоставке које користите. На пример, ако очекујете да ћете остварити просечне повраћај улагања, добро, то значи током пола временских периода највероватније ћете добити резултат који је испод просека. Просеци се састоје од добрих времена и лоших времена.
2. Научите као ако сте били пет
Уместо да размишљате о повратним улагањима, сада је време размишљати о инвестиционим стратегијама које ће максимизирати поузданост прихода за пензионисање током живота. Можда ћете морати да приступите овом из свежих перспектива и необјашњивих старих начина размишљања.
Добре стратегије пензионог дохотка укључују комбиновање извора гарантованог пензијског прихода са инвестицијама које нуде довољно раста како би се ваш приход могао држати корак са инфлацијом.
То захтева другачији начин улагања од онога на кога се већина људи фокусира током година акумулације. Фокус више није на добијању највиших повраћаја - сада се фокусира на обезбеђивање поузданог исхода.
Како је ваше планирање детаљније, желели бисте да се бавите питањима као што је да ли бисте требали отплатити хипотеку пре пензионисања. Ако имате план пензија, желећете да погледате предности и слабости у погледу расподјеле паушалног износа у односу на животни ануититет. Ове одлуке могу имати велики утицај на вашу пензиону сигурност, тако да ћете желети да урадите своје истраживање уместо да га крилате. И немојте се ослањати на старе податке које сте чули. Многи пари митови су тамо који нису истинити.
Такође смо гледали како људи доносе ужасне одлуке јер су одлучили да раде исто као и пријатељ или сарадник, без процене како се та одлука примјењивала на њихову властиту ситуацију. Одлуке које су најбоље за вашег суседа или сарадника можда нису одлуке које се најбоље заснивају на вашим околностима. Свакој одлуци треба приступити отвореним умом.
3. Пажљиво размишљајте о "Када"
Иако можда желите да се пензионишете, желели бисте да процените предности и слабости раније.
Рано пензионисање, што значи пре него што стигнете до 65 година, захтева више уштеде или спремност да живите мање. Један од највећих трошкова за превремену пензију са којим ћете се суочити је трошак здравствене заштите. Када стигнете до 65 година, Медицаре почиње, а неки од ових трошкова се субвенционишу. До тада, премије здравственог осигурања могу бити велике.
Поред тога, ваша способност зарађивања живота је моћна предност; немојте бити сувише брзи да га искључите. У финансијском свету то зовемо вашим људским капиталом. За многе људе, њихова каријера је једна од највећих имања која им је и прерано пређање може бити скупа.
Одабирање правог времена за пензионисање може значити разлику између пријатног пензионисања или пуне бриге о новцу.
4. Израчунати приход након пореза
Можете платити мање у порезима на пензију, можда не.
Немојте користити претпоставке или претпоставке, јер вероватно грешите. Пензионери редовно потцењују порез на ударце на њих током година за пензионисање. Понекад забораве на порезе. На примјер, ако користите правило као 4% правило, можете мислити да можете повући $ 4,000 по $ 100,000 уштеде. Али шта ако је 100.000 долара у ИРА или 401 (к) ? После пореза, то може да вас остави са само 2,000 до 3,000 долара.
Приликом планирања прихода од пензионисања , сазнајте који ће се приходи од пензионисања опорезовати . Затим процените свој приход након пореза, тако да знате колико ћете имати на располагању за трошкове живота. Имајте на уму да ће се многе ствари временом променити. Ако исплатите хипотеку, можда ћете имати мање одбитне ставке. Када стариш, од вас ће бити потребно да узмете више свог ИРА-а што значи опорезиви доходак и можда већу порезну стопу. Када започне социјална заштита, може се опорезовати.
Надам се да ћете се само пензионирати једном. Ако извршите своје планирање, добићете успјешну транзицију у пензију. Рад са великим пореским професионалцем или квалификованим планером за пензионисање може вам помоћи да прецизирате ове пројекције, тако да упишете пензију упознајући тачно шта да очекујете.