Шта је стандби кредитно писмо?
Станд-уп кредитно писмо је аранжман у којем банка гарантује исплату "кориснику" ако се нешто не догоди.
Банка издаје документ који описује услове под којима ће се писмо исплаћивати.
Стандби акредитиви, попут стандардних акредитива , корисни су за међународну трговину као и домаће трансакције као што су локални грађевински пројекти.
Кредитно писмо даје обећање од банке, која је вероватно незаинтересована трећа страна. Уколико клијент банке не успије нешто учинити (као што је плаћање на вријеме, завршити пројекат на вријеме, или испунити одређене услове уговора) банка - а не корисник који није испоручио - плаћа корисника. На крају, средства потичу од клијента који се пријављује за акредитив, али банка је одговорна за плаћање примаоца.
Примери
Финансијски режим ЛОЦ: Извозник прода робу страном купцу, који обећава да ће платити у року од 60 дана. Уколико плаћање никада не стигне (а извозник је захтевао кредитно чекање), извозник може прикупити плаћање од банке увозника.
Банка оцењује кредит увозника пре издавања акредитива, а банка верује да ће увозник отплатити банку. Понекад банке захтевају колатерал за одобрење. Ово је пример "финансијског " стандби акредитива.
Стање приправности ЛОЦ: Извођач се слаже да заврши пројекат изградње у одређеном временском оквиру.
Када стигне рок, пројекат није потпун. Са стандби акредитивом, клијент извођача може затражити плаћање од стране извођачке банке. Та исплата би могла радити као казна која би подстакла на време завршетак, финансирање да доведе другог извођача да преузме средњи пројекат или компензацију за главобоље рјешавања проблема. Ово је пример акредитивног станд-биа "перформансе " .
Како функционише процес
- Јацк и Јилл склапају договор. Можда је Џек увозник који жели да Јилл пошаље 10.000 виџета на отворени кредит, или би Јацк могао бити извођач који обећава да ће изградити мост за Јиллов град до следећег августа.
- Џил не жели да ризикује да Џек не испуни своја обећања, тако да она затражи од Џека да добије акредитив као део њиховог договора.
- Џек тражи своју банку за мировно писмо. Будући да има довољно кредита и колатерала, банка издаје писмо.
- Џекова банка шаље писмо Јилловој банци.
- Јилл прегледа акредитив како би се уверио да је прихватљиво и одлучи да настави са послом.
- Ако Јацк не испуни своје обавезе, Јилл доставља документацију Џековој банци по захтеву акредитива (обично користећи њену банку или друге банке као посреднике).
- Џекова банка плаћа Џилу (опет, евентуално индиректно), а Џек ће морати да отплати његову банку.
За визуелну демонстрацију процеса, погледајте пример како се крећу новац и документи .
Зашто стандби акредитиви обезбеђују сигурност
Ако ставите банку на куку за плаћање, корисник може бити сигурнији да ће она заиста бити плаћена. Користећи извозну трансакцију као пример, постоје бројни разлози које купац можда неће платити:
- Купац има кризу новчаних токова и чека на плаћање од својих купаца.
- Купац излази из посла.
- Имовина купца се замрзне због политичке нестабилности или немира.
- Купац није задовољан продајом.
- Купац је непоштен.
Банка је финансијски стабилнија од већине купаца, а банка се не односи на спорове између купаца и продаваца.
Станд-би кредитно писмо мора бити плаћено све док корисник испуњава захтеве писмена и банка је и даље у послу.
Ако је корисник забринут због финансијске стабилности банке која издаје, она може затражити потврду о акредитиву. У том случају, банка коју корисник поверава гарантује исплату у име друге, мање поуздане банке.
Разлике између стандби акредитива и других акредитива
Станд-би акредитив сличан стандардном (или "комерцијалном") акредитиву: Банка обећава да ће платити кориснику све док корисник пружи документе и испуњава услове акредитива. Дакле, шта чини јединствене акредитиве стандби-а?
План резервне копије: Стандби кредитно писмо је сигурносна мрежа. Као и већина мрежа за заштиту, циљ је избјегавање кориштења. Када неко добије плату са станд-би акредитивом, то значи да је нешто пошло наопако. Са комерцијалним акредитивом, са друге стране, сви су се надали и очекују да ће доћи до исплате. На пример, то може значити да је извозник успешно испоручио пошиљку увознику.
Аспект перформанси: Стандби акредитиви су такође јединствени јер могу укључити компоненте перформанси или негативне перформансе, ако више волите. Ако услуга није извршена, корисник се исплати.
У земљи: често се користе за домаће трансакције. То би могло укључити све од пројеката изградње до добијања услуга електричне енергије. Комерцијална акредитива су популарна за међународну трговину.
Поред стандби акредитива постоји и неколико других врста акредитива .
Како добити кредитно чекање у стању мировања
Ако вам је потребан стандби кредитно писмо, замолите вашу банку да изда један. Највероватније треба да радите са неким у комерцијалној дивизији банке или одељењу за међународну трговину. Обавезно узмите довољно времена да схватите како функционише процес и под којим околностима ћете бити одговорни за плаћање. Адвокат прегледа документе с вама.
Ако желите да неко други користи стандби кредитно писмо, затражите га као део вашег договора и инсистирајте на неопозивом акредитиву . Будите сигурни да сте блиско сарађивали са вашом банком и вашим адвокатима да бисте разумели шта треба да урадите да бисте прикупили плаћање. Акредитиви су озлоглашени комплексни и испуњавање свих захтева је тешко. Ако тачно не испуњавате све захтеве, нећете бити плаћени.