Заштита за плаћања
- Заштита продавца: ако купац не плати продавца, банка која је издала акредитив ће платити продавцу ако продавач испуњава све услове из писма. Ово обезбеђује сигурност када су купци и продавци у различитим земљама.
- Заштита купца: акредитиви такође могу заштитити купце. Ако платите некоме да пружи производ или услугу и они не испоручују, можда ћете моћи да платите помоћу стандби акредитива. То плаћање може бити казна за компанију која није била у могућности да изврши, а то је слично поврату, омогућавајући вам да платите неком другом да пружи производ или услугу потребну.
Ако сте упознати са есцров услугама , концепт је сличан: банке дјелују као "незаинтересоване" треће стране (не узимају никог другог), а ослобађају средства тек након испуњавања одређених услова. Акредитиви су уобичајени у међународној трговини, али се такође користе у домаћим трансакцијама као што су грађевински пројекти.
Кључне тачке:
- Акредитивно писмо пружа заштиту продавцима (или купцима).
- Банке издају акредитиве када предузеће "примјењује" за једно и има имовину или кредит за одобрење.
- Акредитиви су компликовани и лако је направити скупу грешку приликом коришћења.
Пример
- Произвођач добија поруџбину од новог купца у иностранству. Произвођач нема начина да зна да ли овај корисник може (или ће) платити робу након производње и испоруке.
- За управљање ризиком, продавац користи уговор који од купца захтева да плати са акредитивом чим се отпреми.
- Да би се кретао напред, купац треба да поднесе захтев за акредитив у локалној банци. Купац ће можда морати да има средства у рукама у тој банци или да добије одобрење за финансирање од банке.
- Банка ће ослободити средства само продавцу након што продавац докаже да се пошиљка догодила. Да би то учинио, продавац обично пружа документе који показују како је роба испоручена (са детаљима као што су тачни датуми, одредиште и садржај). На неки начин, купац такође ужива заштиту под кредитним писмом: Купци би можда више волели да плаћају банку са великим правним одељењем него да пошаљу новац директно непознатом продавцу.
- Ако је купац забринут због непоштеног продавца, постоје додатне опције за заштиту купца. На пример, неко може прегледати пошиљку пре него што је исплата пуштена.
Концепт акредитива може бити компликован. Најлакши начин да добијете ручицу на ствари је да видите визуелни корак-по-корак пример .
Новац иза акредитива
Банка обећава да ће платити у име клијента, али одакле долази новац?
Банка ће издати акредитив само ако је банка уверена да ће купац платити. Неки купци морају платити банку напред или дозволити банку да замрзне средства која се држе у банци.
Други користе кредитну линију са банком, ефективно добивају кредит од банке.
Продавци морају веровати да је банка која издаје акредитив легитимна и да ће банка платити по договору. Ако продавци имају било какве сумње, могу да користе "потврђени" акредитив, што значи да ће друга (вероватно вероватнија) банка гарантовати плаћање.
Продаваоци обично добијају акредитиве потврђене од стране банака у својој земљи.
Када се догађа плаћање?
Корисник плаћа само након обављања одређених радњи и испуњавања услова наведених у акредитиву.
За међународну трговину , продавац може да испоручи робу бродоградилишту како би задовољио захтеве акредитива. Када се роба испоручи, продавац добија документацију којом се доказује да је извршио испоруку, а документа се прослеђују банку.
У многим случајевима акредитивно писмо мора бити плаћено - чак и ако се нешто догоди са пошиљком. Ако кран пада на робу или брод потоне, то није нужно проблем продавца.
Документи важни: Да одобри плаћање на акредитиву, банке једноставно прегледају документе који доказују да је продавац извршио све потребне радње.
Банка се не бави квалитетом робе или другим предметима који могу бити важни за купца и продавца. То не значи нужно да продавци могу послати отпрему отпада: Купци могу инсистирати на сертификату о увиду у склопу уговора, што омогућава некоме да прегледа пошиљку и да осигура да је све прихватљиво.
За трансакцију "учинка" корисник (купац или ко добије плаћање) можда мора доказати да неко није нешто урадио. На пример, град би могао ангажовати извођача ради завршетка пројекта изградње. Ако пројекат није завршен на време (и користи се стандби кредитно писмо ), град може показати банку да извођач није испунио своје обавезе. Као резултат, банка ће платити граду. То плаћање надокнађује град и олакшава запошљавање алтернативног извођача ради завршетка посла.
Шта може бити погрешно?
Акредитиви омогућавају смањење ризика при настављању пословања. Они су важни и корисни алати, али они раде само када добијете све детаље исправно. Мања грешка или кашњење могу избрисати све предности акредитива.
Ако се ослањате на акредитив за примање уплате, уверите се да:
- Пажљиво прегледајте све услове за акредитив прије него што се сложите са било којим уговором.
- Разумијете све потребне документе. Ако не знате шта је нешто, питајте своју банку.
- Заиста ће бити у могућности да добије све потребне документе за акредитив.
- Разумјети временске рокове повезане са акредитивом и да ли су разумни или не.
- Знајте колико брзо ће ваши провајдери услуга (шпедитери, итд.) Дати документе за вас.
- Могу благовремено добити документе у банку.
- Обавезно извршите све документе које се захтевају акредитивом у складу са апликацијом акредитива. Чак и типографске грешке или заједничке замене могу изазвати проблеме.
Међународна трговина
Увозници и извозници редовно користе акредитиве да би се заштитили. Рад са купцем у иностранству може бити ризичан јер не знате с ким радите. Купац може бити искрен и имати добре намјере, али пословне несреће или политички немири могу одложити плаћање или ставити купца ван посла.
Поред тога, комуникација је тешка преко хиљада миља, различитих временских зона и различитих језика. Акредитивно писмо наводи детаље тако да су сви на истој страници. Уместо да претпостављају да ће ствари функционирати на одређен начин, сви се слажу око процеса напред.
Линго кредит
Да би боље разумели акредитиве, помаже у познавању терминологије.
Подносилац: Странка која тражи акредитив. Ово је особа или компанија која ће платити кориснику. Подносилац захтева је обично (али не увек) увозник или купац који користи акредитив за куповину.
Корисник: Страна која прими уплату. Ово је обично продавац или извозник који је тражио да подносилац захтјева користи акредитив (јер корисник жели више сигурности).
Банка која издаје: Банка која креира или изда акредитив на захтев подносиоца захтева. Обично је банка у којој подносилац пријаве већ послује (у матичној земљи подносиоца захтјева, гдје подносилац захтјева има рачун или кредитну линију).
Преговарачка банка: Банка која ради са корисником. Ова банка се углавном налази у матичној држави кориснице и може бити банка у којој корисник већ послује. Корисник ће доставити документе преговарачкој банци, а преговарачка банка делује као веза између корисника и других укључених банака.
Потврђујући банку: Банка која "гарантује" исплату кориснику све док су испуњени услови у акредитиву. Банка која издаје већ гарантује плаћање, али корисник може преферирати гаранцију од банке у својој земљи (са којом је познатија). Ово може бити иста банка као преговарачка банка.
Савјетодавна банка: банка која прими акредитив од банке која издаје и обавјештава корисника да је писмо на располагању. Ова банка је позната и као банка која обавештава и може бити иста банка као преговарачка банка и банка која потврђује.
Посредник: компанија која повезује купце и продавце, а која понекад користи акредитиве за олакшавање трансакција. Посредници често користе акредитивна писма (или преносива акредитива).
Шпедиција: Компанија која помаже у међународном бродарству. Шпедитери често обезбеђују документе које извозници морају да пруже како би се платили.
Пошиљалац: Компанија која транспортује робу са места на место.
Правни савет: Фирма која саветује подносиоце и кориснике како користити акредитиве. Од суштинског је значаја да добијете помоћ од стручњака који је упознат са овим трансакцијама.
Поред горе наведених услова, можда ћете чути и за различите врсте акредитива , као што су стандби акредитиви .
Добијање акредитива
Да бисте добили акредитив, обратите се својој банци. Највероватније ћете морати да радите са одељењем за међународну трговину или комерцијалном дивизијом. Свака институција не нуди акредитиве, али мале банке и кредитни синдикати могу често да вас упуте на некога ко може да одговори вашим потребама.