То "сигурно" плаћање може бити проблематично
Безбедност и контрола грешака у благајни
Зашто се благајнички провјери сматрају "сигурним"? Када су легитимни, они нуде гарантована средства : Примаоци не морају бринути о личном чекању, а новац од чекања је обично доступан за трошење у року од једног радног дана (најмање први $ 5,000 би требао бити доступан ).
Нажалост, благајнички провјери су много мање сигурни него раније. Ако не знате и верујете свом купцу, једноставно не можете претпоставити да је благајнички провјерар једнако добар као готовина.
Типицал Цхецкер Цхецк Сцам
Најчешћа превара у благајни је нешто овако: "купац" жели купити производ и користити благајну чеку. Из било ког разлога, купац има чек издат за износ већи од набавне цене. Ипак, купац жели да продавац "само настави" и депонује чек. Коначно, купац захтева да продавац врати вишак новца, обично у готовини, путем жичне карте или преко Вестерн Униона . Повратна уплата може се вратити директно назад купцу или трећој страни.
Запазите кључне елементе:
- Купац користи благајну или новчаник . Они објашњавају да је ово њихова једина опција за плаћање.
- Продавац или прималац добија чек на више него што су затражили.
- Продавац треба да пошаље додатни новац назад купцу или "помоћнику".
Ако сте суочени са ситуацијом која изгледа овако, скоро свакако се бавите лоповом.
Тајминг је битан: Немојте слати новац или робу све док не будете 100 посто сигурни да је платна банка заправо послала средства.
Ово се често назива тиме када се чек "чисти", али тај израз може бити збуњујући - чак и за запослене у банкама.
Средства из благајне провере биће вам доступна за повлачење у року од једног радног дана, али то не значи да средства заправо постоје или да су се преселили у вашу банку. Тај процес може трајати неколико радних дана или дуже . Што мање знаш о вашем купцу, то је дуже што треба да сачекате.
Како благајнички чекови одбијају: Ове преваре раде јер сви верују да су благајнички провјери сигурни. Ако банка дозволи да узмете новац, чек мора бити добар, зар не? Нажалост, ваша банка претпоставља да ће чек бити добар, али одговорност за депозит је на крају ваша.
Ако користите тај новац (на пример, да га пошаљете на "пошиљаоца"), можда ћете морати да замените средства. Када ваша банка сазна да је провјера лажна, депозит ће бити обрисан - што би могло да вас остави негативним салдом рачуна. Са празним банковним рачуном, завршићете боунцинг чековима и недостајућа друга важна плаћања. Штавише, жртве ових превара могу изгубити стотине или хиљаде долара.
Заштити себе
Предузмите кораке да се заштитите од преваре:
- Никад не прихватите чек на више него што сте тражили.
- Ако је могуће, идите у банку с оним ко вам плаћа и гледајте како добијају благајну чеку од шалтера. Стојите у складу са њима, тако да нема "свитцхароо".
- Потврдите средства на било који провјери или новчану надокнаду коју примите. Ово није отпорна тактика, али ће разјаснити неке од лопатих лопова.
- Инсистирајте на другим облицима плаћања за које знате да су поузданија (као што је пренос жице ), али будите пажљиви да дате информације о вашем банковном рачуну.
- Само се позабавите локалним купцима на Цраигслист и сличним сајтовима и инсистирајте на плаћању готовине ако не можете заједно да идете у банку.
- Прегледајте све чекове које сте добили, тражећи знакове да је лажна. Лажне речи и папир лошег квалитета без икаквих сигурносних карактеристика су чести код лажних чекова.
- Ако морате да проверите више од ваше тражене цене, обавестите продавца да ћете чекати најмање две недеље пре слања новца или слања робе.
- Говорите са управником банке када уносите сумњиве чекове. Објасните ситуацију и ваше бриге и питајте када можете бити 100 посто сигурни да је плаћање добро. Још боље, не прихватајте сумњиве чекове.
Удаљите се од ситуације пре него што прихватите благајничку проверу и поверите својој цревима. Са новом перспективом можете приметити необичне назнаке који указују на проблеме.
Црвене заставе
Лопови су добри у ономе што раде, али често дају наговештаје. Запитајте се да ли је ситуација смисла.
На пример, када купци не постављају типична питања или знају много о предмету који продајете, зашто су толико жељни да купе? Може се испоставити да немају намеру да користе оно што продајете.
Зашто би особа са којом никад ниси упознала да ти верујеш са хиљадама долара? Ако могу да вас контактирају, сигурно могу да дају адекватне инструкције да банка изда благајничку проверу исправно. Ако је прекомерна количина била, у ствари, грешка купца, зар купац не би платио трошкове од 8 долара (или било које) да би се штампала тачна провера уместо да вам дају потпуни странац - прилику да украдете готовину?
На крају, ако могу да дођу до додатних средстава, они сигурно могу приуштити да плате посебну провизију за благајну или да другу провере својим "агентом" или "сарадником" коме бисте требали проследити новац.
Још примера
Благајни чекови се појављују у бројним превара. Пазите на било коју од ситуација испод. Цон уметници настављају да мењају свој приступ током времена, али то су неке од класика .
Мужица за новац: Добијате плаћања, а ви бисте требали да уплатите на ваш рачун и проследите новац неком другом. Често се рекламирају као посао обраде чекова на послу, ове шеме су обично проблематичне . У неким случајевима пере новац за криминалце. У другим случајевима, првих неколико исплата је у реду, али на крају ћете добити лажну проверу (након што сте стекли поверење) и изгубићете новац.
Изузеци спољних богатстава: Неко кога не познајете сазнаје вас и тражи вашу помоћ да пренесе велику суму новца из корумпиране нације. У замену, можете задржати мали део преноса, што је више новца него што сте направили за годину дана. Наравно, мораћете да пошаљете новац неком другом да бисте довршили трансфер.
Наслеђивање и лотеријска превара: Победили сте! Добићете пуно новца, али ћете морати платити мали износ за порезе или правне накнаде како бисте "ослободили" средства. То је мала цена за плаћање за богатство које води твојим путем. Наравно, никад се неће материјализовати.
Изнајмљивање некретнина: Неко се преселио у ваш простор за нови посао. Желели су да плаћају први и последњи месец закупа, као и сигурносни депозит, уз благајну чеку. Никада нису видели ту имовину. Дан након што положите чек, кажу да је било проблема са послом - не долазе, па им није потребно изнајмити. Можете задржати сигурносни депозит, али они желе да вам врате неку од најамнине. Након што пошаљете рефундацију, видећете да је чек лажна.