Зашто ХСА трпи ИРА
Рачун ХСА је као ИРА на стероидима.
Са традиционалним ИРА или 401 (к) , ако сте испуњавали услове, добијате порески одбитак за износ који доприносе плану. Новац расте од одлагања пореза, а онда плаћате порезе када га повучете у пензију.
Уз ХСА, добијате исту одбитку пореза када допринете новцу, али када користите новац у вашем ХСА за здравствене трошкове и квалификоване премије здравственог осигурања, он се враћа без пореза.
Где другде можете да уложите доларе који се одбијају од пореза и повуку их без пореза? Нитишта на шта знам.
(Напомена: Да бисте успоставили ХСА, морате имати високо одбитак плана осигурања који испуњава неопходне квалификације, или ваш послодавац мора понудити такав план.)
Премије здравственог осигурања и здравствени трошкови неке врсте су сигурност. Зашто их не плаћа без пореских долара?
- Пре старосне доби од 65 година ХСА фондови се не могу користити за премије здравственог осигурања, али се могу користити за плаћање квалификованих здравствених трошкова као што су ко-плаћање, одбитна средства, стоматолошка заштита итд.
- Након 65 година старосне доби, средства ХСА се могу користити за плаћање премије здравственог осигурања, укључујући премије Медицаре Парт Б и премије осигурања дугорочне здравствене заштите .
Када погледате све своје опције и процените очекиване трошкове здравствене заштите у пензији , видећете да ХСА може понудити много ефикаснији начин да сачува ове трошкове од многих других возила.
Скоро да нема никаквог недостатка за употребу ХСА уместо ИРА
Не могу да замислим скоро никакве недостатке за финансирање ХСА уместо ИРА. Ако вам нису потребна средства ХСА за здравствене трошкове или премије осигурања, а након 65 година, можете користити новац као средства у вашем ИРА-у или 401 (к). Плаћете порезе за повлачења која се не користе из медицинских разлога, али након 65 година, без пореза на доходак.
Примарна разлика је старост на којој се не примењује казнени порез и износ порезне казне.
Са ИРА-ом након старосне доби доступна је 59 ½ средстава без пореза на казну. Уз ХСА средства су доступна у било ком тренутку за квалификоване здравствене трошкове, али ако се користе из других разлога, 20% казнени порез се примењује док не достигнете старосно доба 65. Након 65 година, без повлачења се не примјењује казнени порез, без обзира на то за шта се користе.
ХСА Сличности са ИРА
- Одбитни доприноси ако сте квалификовани.
- Новац расте од одлагања пореза.
- Порезна казна може се примијенити на повлачења која не поштују правила.
Разлике између ХСА и ИРА
- Новац се може користити у било којој старосној доби за квалификоване медицинске трошкове и без пореза када се користи због овог разлога.
- За повлаче који се не користе из медицинских разлога, 20% казнени порез важи до 65 година старости; Са ИРА-ом, то је 10% казнене таксе и нестаје у 59. години живота.
- Морате имати квалификовани високо здравствени план који се може одбити да би могао да допринесе ХСА-у.
- Границе доприноса су ниже него за ИРА.
- ХСА не поседују потребне минималне расподеле док ИРА-и раде.
Финансирање ХСА уместо ИРА или 401к
Да сам имао ограничен износ новца за уштеду, сачувао бих у овом реду:
- Фонд мој 401 (к) планира да искористи било који поклапај послодавца.
- Користите било коју уштеду изнад износа утакмице за финансирање ХСА налога.
- Користите уштеду изнад тога за финансирање традиционалне или РОТХ ИРА, или користите за додатне 401к доприносе .
ХСА фондови Ролловери
Средства ХСА се не могу претворити у ИРА рачун. Нити би било разлога за то. Са ХСА-ом задржавате право да користите средства без пореза за здравствене трошкове. Ако би могли да се врате у ИРА, ова опција би нестала.
Оне Тиме Трансфер из ИРА у ХСА
Постоји пореско правило које омогућава једнократни пренос пореза без пореза од вашег ИРА на ХСА.
Ово није као превртање јер се рачуна на годишњи лимит за допринос ХСА. То вам дозвољава да преместите мало новца из ИРА гдје бисте морали да плаћате порез на повлачења неопходне за медицинске трошкове за ХСА где би повлачење за такве сврхе било без пореза.
Отварање ХСА
Желите ли отворити рачун ХСА? Обратите се свом заступнику осигурања да бисте видели да ли можете добити квалификовани високоприносни план здравственог осигурања, а затим погледајте ову листу ХСА провајдера .
Ресурси - Пронађите референтни материјал ИРС на рачуну ХСА у Ресурсном центру Хеалтх Савингс Аццоунт.