Готово 30 процената Американаца без хипотеке
У пракси, ово је превео у пуно забаве за пуно људи: нови намештај и електроника, базен, можда чак и нови аутомобил или егзотични одмор. А онда ПОП!
Пошто се тржиште станова срушило, чули смо колико је људи под водом у својим домовима . Али сада, статистички и анегдотски докази подразумевају да све више Американаца наставља сасвим другачији приступ власништву у кући: тежећи да своје куће "слободно и јасно".
Предности и слабости власништва вашег дома "Слободно и јасно"
Као и свака друга финансијска одлука, ова је врло лична и ситуацијска. Али уопштено говорећи, ако поседујете свој дом слободним и чистим звучи као финансијска стратегија која би се могла уклапати у ваше велике планове слике, прво ћете желети да измерите неке основне и негативне ставове.
Топпинг листа за већину људи у категорији "Про" је мир ума. Обичан и једноставан, не морате бринути о хипотекарном плаћању, а знате да ћете увек имати кров над главом ако, на пример, изгубите свој посао.
За многе људе, знајући да не плаћају свој тежак зарадјени новац у облику интереса, такође је плус. Али ослобађање од великог исплата хипотеке такође вам даје више финансијске флексибилности да бисте урадили друге ствари. Можете узети друге шансе, на пример, напуштање посла.
Укључени су у обзир порезне олакшице као што је одбитак каматних стопа који ће вам недостајати (што је већа порезна група, то може бити више поремећаја пореза).
И са каматним стопама у историјским падинама, нико не може тврдити да ако имате самодисциплину, време и знање, инвестирање тог новца, а не плаћање некретнина са ниским каматама може имати смисла. Али хајде да будемо искрени, веома мали број људи има такву дисциплину, време и знање.
Најзад, ако морате уложити сваки посљедњи пени морате слободно и јасно, можда би вам било боље инвестирати у неколико других мјеста да бисте се диверзификовали.
Такође треба држати готовину за хитан случај . Ваша банка неће вам вратити тај новац ако сте у везу!
На крају, све више и више људи одлучује да професионалци превазилазе негативне последице. Студија из 2012. показује да скоро 30 процената Американаца поседује свој дом слободним и чистим. То је 21 милиона домаћинстава! Али да ли је то права одлука за вас данас? Изгледа да милионлари размишљају - истраживање из 2017. каже да је поседовање куће и даље велики део њиховог америчког сна.
Да ли ћу моћи да платим свој дом?
Пронађено је неколико фактора који предвиде ко ће или неће изабрати да буде слободан и јасан.
Прво и најважније су кућне вредности. Постоји директна корелација између тога како су приступачне куће на одређеном подручју, а способност људи да се хипотеке ослободи и ослободе.
На примјер, једна од највиших стопа за поседовање бесплатне и јасне у читавој земљи - скоро 50% - налази се у МцАллен или Хидалго, Текас, гдје је просјечна вриједност куће у распону од 75.000 долара. Контраст то у Васхингтон ДЦ, на пример, где је просечна кућна вредност ближа 400.000 долара, а само око 8 посто власника кућа може исплатити своје хипотеке .
Аге Маттерс
Други велики фактор који видимо јесте добитник старости.
Људи у тој старосној групи од 65 до 85 година налазе се на списку да нису хипотекарни. Скоро 40% власника кућа у овој групи има слободне и јасне.
Разлози за то укључују чињеницу да дуже живите негде, што више времена морате да исплатите хипотеку. Старији људи у историји имају више новца који су уштедни за исплату и исплату њиховог стамбеног кредита.
Власништво слободно и јасно је такође приоритет за ове људе када се налазе у близини пензионисања , али видимо да су млађи људи почели да поседују и слободно и јасно.
Кредитни резултат може бити индикатор
Последњи је кредитни резултат. Готово 45% свих људи који поседују слободан и јасан имају кредитни резултат у распону од 800 до 900. Овај конкретан фактор се може упоредити са питањем: "Што прво долази, пилетина или јаје?"
Личи са самодисциплином да би имали одличан кредитни резултат вероватно имају самодисциплину да би се исплатила хипотека.
И људи који успевају да се исплати својој хипотеки углавном су завршили са вишим кредитним резултатом. Поента је, добро је бити једно од њих!
Како платити свој дом
Ако је ваш циљ поседовање слободног и чистог, свака додатна количина новца за коју сте лежали може се користити за исплату ваших хипотекарних рачуна. Такође, ако можете приуштити да направите само једно додатно плаћање сваке године, можете смањити вријеме које ће вам требати знатно да исплатите своју хипотеку. Провјерите онлине калкулатор хипотеке како бисте видјели колико брзо се долари могу отапати.
Други начин да се исто постигне, ако ваша банка дозволи, је да платите половину хипотеке сваке друге недеље. Поред тога, ако још нисте рефинансирали да искористите ниске стопе, шта чекате?
А ако сте озбиљни у вези поседовања слободног и чистог, онда озбиљно схватите 15-годишњу хипотеку уместо 30-годишње хипотеке. Такође ћете имати користи од плаћања мање новца ка интересу.
Напокон, провјерите потрошњу домаћинства за остала смањења трошкова која се могу искористити да се та хипотека исплати! На пример, да ли можете да смањите порез на имовину или да уштедите новац за осигурање куће или комуналне услуге? Те уштеде могу се користити за исплату хипотеке.
Друго питање о кредитном резултату .
Схари Олефсон је аутор књиге ФИНАНСИЈСКИ СВЕЧАН СТАРТ: Ваш петостепени план за АДАПТИНГ и ПРОСПЕРИНГ у новој економији.