Почетак нове четвртине је добар тренутак да прегледате своје финансије
Иако је добра идеја да погледате где сте финансијски најмање једном годишње, извршавање четвртог финансијског прегледа може вам помоћи да останете у складу са својим новцем и вашим циљевима.
Ако нисте сигурни на шта треба обратити пажњу, користите ову помоћну листу за проверу као водич.
1. Почните са својим кредитним извештајем и оценом
Ваш извештај о кредиту и резултат су два од најважнијих делова ваше финансијске загонетке. Добар кредитни резултат и успостављена кредитна историја могу олакшати добијање кредита када вам требају и уживају повољне каматне стопе на оно што позајмљујете.
Као део вашег кварталног финансијског прегледа, потребно је времена да погледате извештај о кредитима. Најбоље је провјерити своје извјештаје из сва три главна кредитна бироа ако је то могуће, јер Екуифак, Екпериан и ТрансУнион не садрже увек исте информације у вашим извјештајима.
Ваше кредитне извјештаје можете бесплатно добити путем АннуалЦредитРепорт.цом. Осим тога, можете добити и ваш извештај о кредитирању и проценити путем услуге бесплатног кредитног надзора, као што је Цредит Сесаме или Цредит Карма.
Ево шта треба да тражите док прегледате свој извештај:
- Проверите да ли су ваши лични подаци тачни и ажурирани
- Прегледајте тренутно стање и историју плаћања за сваки рачун
- Потражите било који нови рачун који је отворен или упите за кредит, што би могло бити знакови потенцијалне преваре
- Проверите било какве негативне примедбе, као што су закаснела плаћања, рачуни наплате или јавне пресуде
Ако приметите грешку или нетачност, контактирајте кредитни биро који извештава о информацијама да би га оспорио .
2. Пређите на свој буџет
Буџет је веома користан за одржавање трошкова у погледу и рад на остварењу ваших циљева уштеде. Током кварталног финансијског прегледа, пређите преко месечне линије потрошње по линији. Потражите трошкове који су повећани или смањени, или нови трошкови који су додати од последњег квартала.
Затим, прегледајте свој приход. Да ли зарађујете више новца, мање новца или истог износа? Ако су ваши приходи порасли и ваши трошкови су смањени, то значи да имате више новца да се пријавите за отплату дуга или спремите. Са друге стране, уколико је ваш приход остао исти, али се трошкови повећавају, можда ћете морати прегледати трошење како бисте видели да ли постоји нешто што можете смањити или елиминисати.
Ако имате дуг, погледајте тренутни план отплате дуга . Запитајте се да ли сте на правом путу да платите свој дуг својим роком. Ако смањите трошкове или имате повећан приход, размотрите да ли бисте могли повећати месечне месечне исплате за брисање брисања.
3. Узмите други поглед на ваше инвестиције
Берза је нестабилна, а понекад, ваше инвестиције могу видети драматичније померање нагоре или доле од других.
Укључивање прегледа портфолија у оквиру вашег тромјесечног финансијског прегледа може помоћи да се осигуравате да и даље одржавате одговарајућу расподелу средстава, на основу ваше толеранције ризика .
Такође бисте требали прегледати накнаде које плаћате за инвестиције сваке четвртине. Веће накнаде могу знатно смањити приносе, а утицај се може осјетити још дубоко када тржиште доживи рецесију.
Ако вршите финансијску ревизију у четвртом кварталу, можда ћете желети размишљати о губицима сакупљања у свом портфолиу како бисте надокнадили све добитке које сте имали током године. Сакупљање пореских губитака може помоћи да се смањи порески ефекат пријављивања капиталних добитака од ваших инвестиција које су боље обављене.
4. Проверите заштиту од осигурања
Треба вам осигурање да покријете ваш дом, ваш аутомобил, ваш живот и ваше здравље, али то не значи да морате платити више за то него што вам је потребно.
Једном по кварталу, прегледајте своје колекције, премије и одбитне ставке. Размотрите да ли имате право на било какве попусте на покриће које не користите, или да ли бисте могли смањити своје премије тако што ћете повећати одбитак.
Такође, потражите празнине у вашем плану осигурања. На пример, ако сте се недавно удали или сте поздравили своје прво дете, можда ће бити времена размишљати о осигурању живота ако то већ немате. Животно осигурање може осигурати финансијску корист преживјелом супружнику како би исплатио дугове, покрио месечне трошкове или помогао у трошковима подизања дјеце уколико прођете.
5. Прегледајте своје доприносе у пензионом плану
Што пре почнете да планирате за пензију, то боље и план вашег послодавца може бити одличан начин за почетак. Ако штедите у 401 (к) или сличном плану погодности за порез, на сваком кварталу прегледајте своје доприносе како бисте добили идеју о томе колико ћете допринети за годину. Ако нисте на путу да максимално ограничите годишњи лимит доприноса, размислите да прилагодите стопу доприноса како бисте се приближили марки.
Традиционални или Ротх ИРА је још један начин да уштедите поред плана вашег послодавца или уместо једног ако ваш посао не нуди 401 (к). Ако тек треба да отворите ИРА, потребно је времена да прегледате своје опције и буџет да бисте утврдили колико можете приуштити да сачувате на једном од ових рачуна сваке године.
6. Ажурирајте циљеве
Постављање циљева може бити одличан мотиватор за уштеду и бити ефикаснији у трошењу. Последњи део вашег финансијског прегледа се проверава са вашим циљевима сваке четвртине да бисте видели колико сте напредовали. Ако постоји циљ који можете прелазити са листе, размислите о новим циљевима које можете поставити док наставите да развијате свој финансијски план.