Више зајмодаваца ојачати апликацију
Зашто се заједнички примењује?
Више прихода: повећање прихода за отплату кредита често је главни разлог за подношење захтева за заједнички зајам.
Зајмодавци упоређују колико зајмопримачи зарађују сваког месеца на потребна месечна плаћања на зајам. У идеалном случају, плаћање ће једем само мали део вашег месечног дохотка (кредитирају израчунати однос дуга и прихода како би одлучили ). Када су плаћања превелика, додавање новог зајма који зарађује од зараде може вам помоћи да будете одобрени.
Бољи кредит: додатни зајмодавац такође може помоћи ако има снажан кредит . Зајмопримци преферирају да позајмљују зајмопримце са дугом историјом задуживања и отплате (на време). Ако можете додати јак кредитни резултат у вашу апликацију за кредит, имате бољу шансу да добијете одобрење.
Више средстава: заједнички зајмопримци могу такође дати средства на сто. Они могу обезбедити додатни новац за веће уплате (а зајмодавци могу обесхрабривати "поклоне" од не-зајмопримаца, посебно за хипотекарне кредите), или могу заложити колатерал који поседују да помогну у осигурању зајма.
Заједничко власништво: у неким случајевима, има смисла само зајмопримци да се пријаве заједно.
На пример, брачни пар може видети сва средства (и дугове) као заједничке ставке. У њој су заједно, за боље или горе.
Заједнички зајам против ко-потписивања
Са оба заједничког кредита и узимања кредита, друга особа вам помаже да се квалификујете за кредит. Они су одговорни (као што сте ви) за отплату, а банке се осећају пријатно ако постоји неко други на кавезу за кредит.
То је главна сличност: и позајмици и ко-зајмодавци су 100% одговорни за кредит. Међутим, заједнички кредити се разликују од потписаних кредита .
Права Цосигнер: цосигнер има одговорности , али генерално нема права на имовину коју купујете уз измиривање кредита. Са заједничким зајмом, сваки зајмопримац је највероватнији (али не увек) власник све што купите уз кредит. Цосигнерс једноставно узима све ризике без икаквих користи од власништва. Цосигнерс немају право да користе имовину, имају користи од њега или доносе одлуке о имовини.
Веза односи
Однос између зајмопримаца може бити важан приликом подношења захтјева за заједнички зајам. Неки зајмодавци издају заједничке зајмове људима који су једни другима повезани крвљу или браком. Ако желите да позајмите са неким другим, будите спремни да ловите мало више за прихватљивог зајмодавца. Неки зајмодавци захтевају од сваког неповезаног зајмопримца да се примени појединачно - што отежава квалификацију за велике зајмове.
Ако нисте ожењени са вашим ко-зајмодавцем, обавезно ставите уговоре у писаној форми пре него што купите скупу имовину. Када се људи разводе, судски поступци имају тенденцију да изврше темељан посао поделе имовине и одговорности (иако то није увек случај).
Чак ипак, тешко је добити нечије име од хипотеке . Неформални раздвајања могу трајати дуже и бити теже ако немате јасне договоре.
Да ли је заједнички зајам неопходан?
Запамтите да је главна корист заједничког зајма да се лакше квалификује за кредите када комбинује приход и додају јаке кредитне резултате . Можда нећете морати да се пријавите заједнички ако се један корисник кредита квалификује појединачно. Обојица вас (или сви ви, ако их има више од два) могу да се укључе у плаћања чак и ако је једна особа именована на зајам. Можда ћете чак моћи да ставите свако име на власништво - чак и ако један од власника затражи кредит.
Наравно, можда је немогуће да се једна особа квалификује за велики зајам. Кућни зајмови , на пример, имају тенденцију да буду толико велики да приход једног човека не задовољава жељени дуг дуга према приходима.
Зајмопримци могу такође имати проблема са не-зајмодавцима који доприносе уплати. Али веће учешће може уштедјети новац на различите начине, тако да би могло бити вриједно додати заједничког зајмопримца:
- Посудићете се мање, тако да ћете мање плаћати камату
- Имаћете бољи однос у односу на зајам (или мање ризичан зајам), како бисте добили боље стопе
- Можда ћете моћи да избегнете плаћање приватног осигурања за хипотеку (ПМИ)
Одговорност и власништво
Пре него што одлучите да користите заједнички зајам (или не), побрините се да разумете која су ваша права и одговорности. Добијте одговоре на следећа питања:
- Ко је одговоран за плаћања?
- Ко је власник имовине?
- Како да се извучем из кредита?
- Шта ако желим продати свој дио?
- Шта се дешава са имовином ако један од нас умре?
Никада није забавно размишљати о свему што може погрешно, али је боље него што је изненађено. На пример, сувласништво се третира различито у зависности од државе у којој живите и од власништва над имовином. Ако купите кућу са романтичним партнером, обоје ћете можда желети да други дођу кући у вашу смрт - али закони о власништву могу рећи да имовина иде у посјед запуштеног (и без важећих докумената како би иначе рекли, породица покојник може постати ваш сувласник).
Излазак из зајма такође може бити тешко (ако се веза заврши, на примјер). Не можете се само уклонити из кредита - чак и ако вас је ко-зајмоптер жели да уклони ваше име. Посудитељ је извршио зајам на основу заједничке пријаве, а ви сте 100 посто одговорни за отплату кредита. У већини случајева, морате рефинансирати зајам или га платити да бисте га оставили иза себе. Уговор о разводу који каже да је једно лице одговорно за отплату неће узроковати поделу кредита (или уклонити било ког имена).