Дуговечији ануитети су били продати и продати на ИРА и не-ИРА рачунима од 2004. Многе мојих клијената већ их поседују за будуће потребе гарантованог прихода.
Само зато што се ануитета назива дугорочна ануитета не значи да је призната као КЛАЦ. Ово је веома важно да знате и биће центар конфузије јер се КЛАЦ стратегија повећава у популарности.
Ако већ поседујете ануитета за дуговечност, НЕЋЕ бити класификована као КЛАЦ. КЛАЦ је јединствени тип дуготрајног ануитета који се може користити у квалификованим плановима као што је 401к или традиционални ИРА. Пре него што су КЛАЦс били доступни, ако сте поседовали уговор о дуговечном ануитету у оквиру ИРА-а, већина оператера захтијевала је да укључите ток прихода прије 70 ½, а чак и не би водили предлоге прошле године.
Шта је дугорочна ануитета?
Дугорочна ануитета је фиксни ануитети који гарантују будући ток прихода на датум који одредите за почетак тих исплата. Такође се обично назива ануитета одложеног прихода (ДИА) . Неки уговор о дуговечном ануитету (ДИА) омогућавају вам да одложите краће од 2 године и до 45 година. Првобитно уведен 2004. године, Лонгевити Аннуитиес су постали популарни у посљедњих неколико година као поједностављена алтернатива возачима прихода који су везани за одложене ануитете као варијабилне и индексиране ануитете.
КЛАЦс имају ограничену премију од 25% од укупне имовине ИРА-а или $ 125,000, у зависности од тога шта је мање. На пример, укупан износ ИРА од 500.000 долара биће дозвољен за куповину КЛАЦ од 125.000 долара и одложити тај износ за будући приход. Људи могу такође користити дуговечије ануитете (ДИАс) изван своје ИРА ако је потребан гарантован будући приход изнад тих нивоа.
Са неквалификованим (не-ИРА) ДИА-има, нема ограничења за премије. У комбинацији са КЛАЦс-ом, ДИА-ови могу подржати све уговорене потребе за дохотком које имате и које могу допунити социјално осигурање и пензије .
Шта је КЛАЦ?
Актуелни статут идентификује КЛАЦ као квалификовани уговор о дугорочном ануитету. Генерално се називају квалификовани. Кључно слово КЛАЦ акронима је "К" који означава Куалифиед. Ова разлика се односи на специфичне рачуне за пензионисање и омогућава вам да користите КЛАЦ да бисте одложили старосно доба 70 ½ и све до 85 године у оквиру квалификованог плана.
Како КЛАЦ мијења захтијева минималне дистрибуције из традиционалне ИРА?
Одлагање од прошле 70 ½ је врло важно због правила за обавезну минималну дистрибуцију (ИРС Рекуиред Минимум Дистрибутион - РМД) која вам омогућавају да почнете да узимате новац из своје ИРА у старости 70 ½. КЛАЦ могу потенцијално смањити порезе на вашим РМД-има, јер ће те рачуне заснивати на преосталом износу. У горе наведеном примеру, уместо да узимате РМД-ове на 500.000 долара, извршићете израчунавање РМД-а на 375.000 долара. То је велика разлика и могла би значити значајну пореску уштеду током времена.
Да ли је тешко набавити КЛАЦ?
КЛАЦ-ови ће имати специфичне документе за апликацију, а политика ће утврдити да је производ одобрен у складу са одлуком КЛАЦ-а.
Ово је врло важно за потрошача да у потпуности схвати пре куповине и да потврди о испоруци политике.
Само дугорочни ануититет се користи у КЛАЦ-у. Није дозвољена променљива или индексирана ануитета!
Према одлуци КЛАЦ-а одобрена је само структура дуговечности (ДИА). Варијабилни ануитети и фиксни индексни ануитет НЕ се препознају као КЛАЦс, на застрашивање агената који воде провизију . То је добра вијест за потрошача, јер за разлику од поменуте варијабле и фиксних ануитета, структура дугорочног ануитета нема покретне дијелове, ни годишње таксе, врло је лако разумјети и може се у потпуности објаснити и разумјети од стране дјетета.
Дакле, када одете у куповину КЛАЦ-а за стављање у ваш традиционални ИРА, затражите КЛАЦ по имену. Тражите КЛАЦ. Разумијете КЛАЦ. Примите доживотни ток прихода из сопственог КЛАЦ-а!