Одређивање одговарајућег нивоа ликвидности за сопствену штедњу
Огроман део те фондације је ваша ситуација ликвидности .
У рачуноводственим условима, ликвидност се односи на ресурсе на вашем билансу који је или може бити лако, јефтино и брзо претворити у готовину. Најважнији приоритет за ликвидна средства је то што ће они бити тамо када их стигнете, а сигурност директора никада није угрожена.
Није никаква тајна да је, за мале инвеститоре, најпопуларнији начин за паркирање новца за ликвидност је коришћење штедног рачуна. У последњих неколико дана разговарали смо о штедним рачунима, укључујући и чланак који сам написао под називом 5 ствари које треба да тражите на штедном рачуну , који детаљно наводе листу функција или понашања које треба да захтевате од ваше банке или финансијске институције.
Колико новца треба држати на штедном рачуну
Све остало једнако и говори у широком, академском смислу, одговор је једноставнији него што се може појавити. Количина новца коју инвеститор треба држати на штедном рачуну засниваће се на неколико фактора, укључујући:
- Стабилност његове ситуације запослења или други примарни извор прихода
- Ниво фиксних трошкова који он или она стиче сваког месеца
- Његов или њен жељени животни стандард
- Вероватноћа великих захтева на његовим или њеним ресурсима, нарочито онима који могу настати у кратком року
- Количина готовине коју он или она треба осећати сигурним, што је чисто емоционално разматрање које ће се разликовати од особе до особе, па чак и из године у годину на основу фазе живота
Узмимо мало времена да детаљно испитамо неке од њих, како бисте добили идеју о нивоима новца који би могли бити одговарајући за лични штедни рачун.
Будите искрени у погледу стабилности вашег прихода
Да ли сте ви стежени професор на престижном универзитету Иви Леагуе са десетинама објављених књига, резервисаним распоредом уносних плаћених говорних свирки и бочном каријером као високо исканог стручњака, који се све састају како би произвели углавном стабилан, уносан , шестомесечни доходак или сте привремени радник у сезонској индустрији која се суочава са временом бума и буста, тако да никада не знате да ли ћете у следећој четвртини имати посао?
Чак и ако би приходи били идентични, друга особа би морала имати неколико пута виши ниво готовине на штедном рачуну како би адекватно заштитио своју породицу од потенцијалне катастрофе, јер је то лице подложно већим личним ликвидним шоковима.
Друга алтернатива је пратити оно што називам пословни модел Берксхире Хатхаваи . Током много година, у великој мери можете смањити ризик константним додавањем новог тока дохотка. Без обзира да ли сте адвокат који поседује ланац продавница сладоледа или професор геологије који је направио портфолио мајсторских ограничених партнерстава који уљају нафту, природни гас и добит плиновода на ваш рачун за проверу, то је више разнолик ваш готовински ток, мање морате се ослонити на једну активност или операцију како бисте држали светла и храну у остави.
Израчунајте ниво нивоа фиксних трошкова
Следећи корак у покушају да одредите колико новца треба да држите на штедном рачуну јесте да погледате своје фиксне трошкове. Ако сте изгубили сав ваш приход преко ноћи, колико месеци можете задржати свој животни стандард? Већина експерата препоручује шестомесечну резерву.
Лично мислим да већина људи треба да размисли барем једну до две године. То је више амбициозно, али схватите да не морате градити тај резерват преко ноћи. Можете радити годинама, полако акумулирајући свој вишак. Још један начин да то постигнете је смањење потреба за новцем на финансијама ваше породице. На пример, можда бисте отплатили своју хипотеку раније него што је наведено. Без плаћања хипотеке, ваш хитни фонд који седи на штедном рачуну не мора бити толико велики, дајући вам више новца за улагање или трошење.
Откријте да ли сте изложени великим захтевима за Ваше новчане резерве
Да ли се суочавате са претњом велике тужбе? Постоји ли потенцијал за значајне здравствене рачуне? Да ли ваш породични посао пати од прихода? Уколико је тако, размотрите готовину на штедном рачуну. Један од најгорих сценарија је да завршите превише новца. То је проблем високе класе. Ако ништа не дође до тога, увек можете купити имовину за генерисање пасивног прихода следећег месеца или следеће године.
Погледајте унутра и искрено процијените како се осећате емоционално
Ово се разликује за све, и, опет, може се чак променити и на основу фазе вашег живота. Колико новца би било потребно, сигурно и сигурно седети на штедном рачуну, како бисте спавали ноћу и не бринули? Вероватно имате цифру, чак и ако је ирационалан, који ће одмах имати на уму.
За неке људе, то је 10.000 долара. За друге, 100.000 долара. Милионер Ворен Буффет воли да задржи минимум од 20 милијарди долара, мада га паркира у државним записима, обвезницама и белешкама, а не штедном рачуну. Свако има "број". Упознајте се с тим што будите искрени са собом и потом пронађите начин да то учините.
Имајте на уму да Биланс не пружа пореске, инвестиционе или финансијске услуге и савјете. Информације се презентују без обзира на инвестиционе циљеве, толеранцију ризика или финансијске околности било ког конкретног инвеститора и можда нису погодне за све инвеститоре. Претходне перформансе нису индикативне за будуће резултате. Улагање обухвата ризик укључујући могуће губитак главнице.