Да ли сте на путу за финансијску слободу или да ли желите да направите неуспех? Можда сте имали свој годишњи физички преглед и узели свој ауто за редовну услугу ове године, али шта је са вашим годишњим финансијским прегледом?
Ако сте били на дугом путовању, повремено сте прекинули и погледали мапу да бисте видели да ли сте кренули у правом смјеру. Исти циљ служи годишњи финансијски преглед. То је прилика да прегледате како сте урадили финансијски током последњих дванаест месеци и побрините се да сте и даље у правом смеру.
Добро време за обављање годишњег финансијског прегледа је до краја године, тако да можете искористити било какву стратегију штедње пореза, али ако је не можете уклопити у сезону заузетог годишњег одмора, планирајте то чим то учините нову годину.
Идентификујте своје циљеве
Први корак у вашем финансијском прегледу је евалуација ваших финансијских циљева. Да ли сте напредовали на њима ове године? Ако не, где си пао? Можете ли схватити зашто? Да ли су се ваши циљеви промијенили током године? Ако јесте, преиспитајте их и запишите.
Процијените промјене у личној ситуацији
Да ли имате промене у вашој личној ситуацији у прошлој години или очекујете неке значајне промјене у блиској будућности? Промена посла, развод, додавање бебе породици, пензионисање, куповина куће, вјенчање или кретање могу значајно промијенити ваш приход и ваш животни стил. Можда ће вам требати прилагодити буџет, потрошњу, уштеде и инвестиције.
Имајући времена да унапријед планирају ове промјене, транзиција ће бити много глаткија.
Заштитите своја средства
Затим процените заштиту своје имовине. Прегледајте осигурање куће, осигурања станара, здравственог осигурања, ауто осигурања. Не заборавите да заштитите највећу имовину свега - вашу способност примања прихода - са дугорочним инвалидским осигурањем.
Припремите се за Неочекивано
Прегледајте своју вољу и, ако је примењиво, свој план имања. Да ли су извршене промене које захтевају ажурирање?
Оцените учинак улагања
Израчунајте повраћај сваког од ваших акција, обвезница или заједничких фондова. Да ли сте задовољни њиховим перформансама у односу на остатак тржишта? Ако не верујете да ће инвестиција поврати своје губитке, можда ће бити времена за продају паса.
Процијените своје дугове
Како то радиш на контроли и плаћању дуга? Процијените однос дуга и прихода . Да ли је ваша дугачка кредитна картица смањена ове године? Ако није, време је да се утврди где се врши цурење и покушајте да их прикључите. Тешко је напредовати и инвестирати када превише прихода одлази на камату на кредитне картице.
Како је каматна стопа на вашу хипотеку ? Да ли сматрате рефинанцирањем? Чак и мали пад у стопама може значајно разликовати у животу ваше хипотеке, али морате размотрити затварање трошкова да видите да ли је вредно.
Како је твој кредитни резултат? Ако нисте наручили бесплатне копије вашег извештаја о кредиту , сада је добро време за то.
Смањите порез на доходак
Ово је добро време за планирање пореза за следећу годину. Шта можете учинити како бисте их умањили?
Додајте све допуштене одбитке и погледајте да ли можете ставити ставку . Прегледајте листу допуштених одбитака и проверите да ли можете искористити било које право на које имате право. Размислите о одбијању одбитака на годину дана или о убрзавању одбитака тако што ћете плаћати пореске одбитне ставке рано како бисте им помогли да достигнете праг за одбитак. На пример, здравствени трошкови се могу одбити само ако пређу 7,5% вашег прихода. Ако сте близу, унапред плаћање рачуна о ортодонцији или заказивање те изборне операције пре краја године може вам уштедети новац за порез.
Прегледајте своје планове за пензионисање
Како сте у својим пензионим фондовима? Да ли доприносе максимуму вашем 401 (к) плану? Ово је једна од најбољих стратегија за смањење пореза. Ако ваш послодавац нема 401 (к), да ли понуди било какву другу врсту плана?
Ако није, поставите ИРА сама.
Како си то урадио? Ако је ваше финансијско здравље у добром стању, честитам! Ако може да користи мали посао, бар знате где треба да концентришете своје напоре.