Како израчунате садашњу вредност
Ако вам је потребно 200.000 долара од сада, доле је садашња вриједност заснована на различитим претпостављеним стопама повратка:
- 3% $ 148,818
- 4% $ 135,112
- 5% $ 122,782
(Учинио сам ове прорачуне у апликацији калкулатор хп12Ц коју користим на свом иПхоне-у и иПад-у. Уноси за то су: н = 10, и = стопа поврата, ПМТ = 0, ФВ = 200 000 долара. вредност.)
Овај једноставан израчун тренутне вредности показује да што је већа стопа приноса, што је нижи износ који је данас потребан за финансирање будућег трошка. Ово је изазов у планирању за пензионисање; у циљу постизања веће стопе повраћаја, обично морате изабрати ризични портфолио, што значи да је већи повраћај могућ, али није сигуран.
Ако желите нешто са сигурношћу, морате прихватити нижу стопу повраћаја, што значи да су потребне додатне уштеде за испоруку истог животног стандарда.
Добија чак и Трицкиер у пензији због непознатог временског хоризонта
Претпоставимо да знате да сте у пензији да ћете, у циљу удобног живота, требати 20.000 долара годишње, поред прихода од социјалног осигурања.
Колико ће вам требати да уштедите да бисте обезбедили 20.000 долара годишње? Израчунавање садашње вредности вам даје одговор.
Да би извршили ову обраду, сада постоје две непознате варијабле; стопу поврата и вашој дуговјечности. У табели на дну овог члана су одговарајуће садашње вриједности узимајући у обзир обе варијабле.
У табели видите да:
- Ако живите 20 година и можете добити 5% стопу повраћаја, биће вам потребно 261.706 долара да бисте вам обезбедили 20.000 долара годишње.
- Ако живите 30 година и зарадите за 3% стопу поврата, потребан вам је 403.769 долара.
Ако ваша породична и лична здравствена историја указују да сте можда дуготрајни, бићете морали да уштедите више или да радите дуже од некога са краћим животним веком.
Како користити садашњу вредност у планирању за пензионисање
Садашња вредност може се користити да би вам пружила грубу идеју о износу који вам је потребан да бисте сачували на почетку пензије како бисте задовољили своје потребе за потрошњом . Додали бисте своје очекиване годишње трошкове, одузели очекиване фиксне изворе прихода као што је социјално осигурање, утврдите колико дуго мислите да ћете живети , а затим израчунати садашњу вриједност тог тока трошкова. Упоредите то са оним што сте сада сачували или шта мислите да ћете сачувати до датума пензионисања и имате грубу представу да ли сте на путу или не.
Такође можете да користите калкулације садашњих вриједности како би избјегли ризик.
На пример, претпоставите да сте самац, старосна доб 65 година и да вам треба 20.000 долара годишње (1.666 долара месечно) за живот. Употребом квотног система на иммедиатеаннуити.цом то можете видети одмах (април 2016.) коштати ће вам око 320.000 долара да бисте обезбедили 1.666 долара мјесечних прихода за живот у виду ануитета.
У овом примеру можете то упоредити са садашњим вредностима у табели на дну чланка.
Да ли је 320.000 долара за 20.000 долара годишње добар посао? Зависи. Ако живите дуго и не желите инвестициони ризик онда је то прилично добар посао!
Израчунавање садашње вредности у програму Екцел
Када користите Екцелову табелу можете користити ПВ формулу да извршите прорачуне за вас. Алатка формуле ће вас замолити за стопу, укупан број плаћања, износ плаћања, будућу вредност и да ли плаћање треба применити на почетку или крају периода.
Садашња вриједност вашег социјалног осигурања
Прорачуни садашње вриједности су најбољи начин да упоређујете једну социјалну сигурност која захтјева избор другог. Ови онлине калкулатори социјалне сигурности користе ову методологију и извршавају рачуне за вас. Ово вам може помоћи да визуелно видите који је избор вреднији за вас током очекиваног животног века.
Садашња вриједност пансионских опција
Израчунавање садашње вредности је такође ефикасан начин упоређивања различитих избора пензија . Ако имате дуг животни век, једна опција може вам вриједити више у смислу тренутне вриједности од друге опције. Ако сте венчани, требало би да узмете у обзир заједнички животни век у вашим прорачунима. На веб локацији финансијских архитеката, у одељку за табеларне прорачуне на страници "Ресурси", видећете табелу са насловом "Спреадсхеет анализе пензијских опција". Он користи садашњу вредност и такође ће утицати на вјероватноће очекивања живота како би вам помогао упоређивање пензионих опција.
Табела садашњих вриједности
| Садашња вредност $ 20,00 по години прихода | |||
| Повратак | 20 година | 25 година | 30 година |
| 3% | $ 306,475 | $ 358,710 | $ 403,769 |
| 4% | 282.678 долара | 324.939 долара | $ 295,972 |
| 5% | $ 261,706 | $ 295,972 | $ 322,821 |