9 Ствари које стављам не знате за ИРА Ротх

by Дана Анспацх

01 Ротх ИРА Доприноси могу се користити као ванредни фондови

Ротхови доприноси се не одбијају. Предност овоме је што можете повући своје доприносе у било које вријеме, из било ког разлога, и не примјењују се никакви порези или казне. Са оваквом врстом ликвидности Ротх може удвостручити свој фонд за хитне случајеве .

Пре него што планирате да користите свој Ротх за ову сврху, имајте на уму да дефиниција "доприноса" не укључује износ претворен у Ротх нити укључује улагања добитак. На пример, ако ставите 5,500 долара и порасту на 6,000 долара, могли бисте повући 5,500 долара доприноса без пореза или пенала, али порези и казне могу се применити ако сте повукли 500 долара добити.

02 Неки могу да користе неотуђиву ИРА за финансирање Ротха

Ако направите превише новца, не можете допринијети Ротх ИРА-у ... или можете ли? Неки људи који имају све своје друге пензије за пензију на квалификованим пензионерским рачунима могу сваке године уложити бесповратни допринос ИРА-у, а затим претворити у Ротх , па тако годишње финансирају своје Ротх ИРА. Ово се понекад назива и " задња врата Ротх" .

Кључ да направите овај посао без плаћања додатних пореза, сигуран је да немате друге ИРА налоге. У неким случајевима чак и сами управљани ИРА можете да вратите у план компаније, тако да у наредним годинама можете користити Ротх стратегију за задња врата без плаћања пореза на конвертовану количину.

03 Можете поднети трошкове након пореза 401 (к) Допринос Ротх ИРА-у

Многи планови послодаваца вам омогућавају да уложите доприносе након плаћања пореза. Приликом одласка у пензију, ти доприноси након пореза се могу директно претворити у Ротх ИРА . Свака инвестициона корист од доприноса након пореза не може ићи у Ротх, али износи које сте допринели могу.

Ако план вашег послодавца нуди ову функцију онда можете да акумулирате штедњу након пореза и касније га користите за финансирање будућег Ротх ИРА-а. Ово је повољно у пензији јер подизања Ротх ИРА нису опорезива и не утичу на друге ставке пореске пријаве на начин на који традиционалне повлачења ИРА-а раде.

04 Ротх ИРА нема минималних потреба за дистрибуцијом (РМД)

Једна од сјајних ствари о Ротх ИРАс је да за разлику од традиционалних ИРА нема старосне доби у којој морате почети узимати новац. То значи да нема одложене пореске бомбе која те чека са Ротхом.

Међутим, ваши наследници који нису брачни другови ће морати да преузму неопходне дистрибуције од Ротх-а , али ће те дистрибуције бити без пореза.

05 Можете да допринесете СИМПЛЕ ИРА и РОТ ИРА

Можете финансирати Симпле ИРА и Ротх ИРА. Цомстоцк слике / Стоцкбите / ГеттиИмгес

Док год је ваш прилагођени бруто приход испод границе доприноса Ротх ИРА, онда можете да допринесете и Ротх ИРА-у као и СИМПЛЕ ИРА- у, како бисте максимизирали оно што штедеш за пензионисање. Доприноси на СИМПЛЕ ће бити одбијени и допринос Ротх-у неће бити.

Ова двојна стратегија финансирања вам даје могућност да сада смањите опорезиве приходе и имате нека средства у Ротху за аконтацију за бесплатне пореске олакшице у пензији. Ово би могло бити корисно за некога ко је самозапослен и покушавао да уштеди колико год је то могуће за будућност.

06 План вашег послодавца може допустити Ротхове доприносе

Многи 401 (к) планови нуде могућност да дају Ротхове доприносе. Ово се зове " одређени Ротх рачун ". Проверите код свог послодавца да видите да ли њихов план пружа могућност да изаберете врсту доприноса који желите да направите.

Са неким плановима мора бити све Ротх или све пореске одбитке; други планови вам омогућавају да направите неке од њих. Уколико план вашег послодавца тренутно не дозвољава допринос Ротх-а да их додају следећи пут да измене свој план.

07 Старост није највећи фактор у одређивању ако бисте требали финансирати Ротх

Конвенционална мудрост каже да је млађи да сте више времена за новца да расте без пореза у Ротху. Истина је, више времена чини Ротха бољем, али старост није примарни фактор који се користи при одређивању да ли ће се финансирати ИРА или Ротх ИРА. Примарни фактор који користите је ваша порезна група; и вашу маргиналну стопу пореза и очекивану маргиналну стопу у пензији.

Ако ваша очекивана стопа пореза на пензију вероватно буде нижа од ваше пореске стопе сада, одбитни доприноси могу бити бољи. Ако је пореска стопа у пензији вероватно иста или виша у пензији (што често служи за оне који имају велике 401 (к) или ИРА рачуне) него што Ротхс може учинити много смисла за вас.

08 Можете бити у могућности да учествујете у прилогу Ротх-а

Чак и ако ваш супружник нема зарађеног прихода све док сте зарадили приход, можете уложити ИРА допринос у њихово име. Ово се зове допринос ИРА за споусал . Многи парови могу удвостручити своје пореске олакшице у корист пензионог рачуна.

Питајте свог рачуновођа или финансијског саветника ако су ваше финансије такве да имате право да поднесете допринос Ротх-у. Ако сте квалификовани за Ротха, али мислите да немате готов новац да направите допринос проверите савете за финансирање ИРА-а у последњих неколико минута за неке креативне идеје.

09 Ротх Цонверсион Цалцулаторс Мисс неке ствари

Традиционални ИРА или 401 (к) новац можете претворити у Рот. Многи онлине калкулатори пројицирају резултате такве трансакције како би вам помогли да видите да ли то може имати смисла за вас - међутим, постоје многе ствари које ови онлине Ротх претварачу калкулатори недостају .

На пример, они не утичу на утицај будућих потребних повлачења ИРА-а и како то утиче на опорезивање ваше социјалне сигурности. Ротх може помоћи да се смањи утицај овога. Када се све укључите, у многим случајевима Ротх конверзије могу бити повољније од онога што би их онлине калкулатори могли довести у повјерење.