Ако одаберете исплату из ануитета из живота само из свог пензијског плана, то значи када умреш, приход се зауставља. Ако сте у браку и обоје се ослањате на доходак од пензијског ануитета, ово ће оставити вашег супружника у лошој финансијској ситуацији. Да бисте избегли ову ситуацију, можда ћете желети да изаберете заједничку исплату за животну пензију.
Желели бисте пажљиво проучити бројне изборе плана дистрибуције које нуди ваш пензијски програм и пронађите онај који одговара вашим заједничким финансијским потребама.
Испод је пример стварног избора избора једне жене за пензиону корист.
Примери избора за пензијско бенефентирање
Пензионер Сара: Женско је 62 године са 30 година службе
- Један живот: 1,741 долара
- 50% заједнички и преживјели: 1.560 долара
- 100% удружени и преживјели: 1.414 долара
- Живот са 10 година сигуран: 1.620 долара
- Лумп Сумп: 256.660 долара
Објашњење избора пензија
Ако Сара изабере опцију једнаког живота, добит ће 1.741 долара док она живи. Месечна пензија ће престати када умре, па ако она живи само годину дана, неће бити исплаћена никаква додатна средства. Ако је удата, њен супружник неће добити накнаду за преживјелу .
Ако Сара изабере опцију "Заједничка и опстанка" од 50%, она ће добити 1.560 долара месечно, а након њене смрти, њен супружник ће примити 780 долара месечно док живи.
Ако Сара изабере опцију "Заједничка и опстанка", она и њен супружник ће примити 1.414 долара месечно док год је иједан жив. Са овом опцијом, Сара узима 327 $ мање месечно него опција за живот. Ово смањење од 327 УСД месечно у корист је у суштини куповину животног осигурања за супружника, тако да ће и даље имати приход по њеној смрти.
Да би упоредила алтернативе, Сара је могла да види колико би животно осигурање месечно куповало 327 долара.
Ако Сара изабере живот са 10 година одређене опције, исплата од 1.620 долара месечно гарантује се исплатом најмање десет година и наставиће се док год је Сара жива. То значи да ако Сара прође након годину дана, плаћања ће наставити до супружника или корисника кроз десету годину мерено од прве уплате. Ако Сара живи тридесет година, плаћање наставља све док је жива. Сара би такође могла да изабере паушалну суму од 256.660 долара умјесто једне од ануитета.
Евалуација заједничког исплата пензионог осигурања живота и осигурања живота
Сара жели да се увери да јој супружник има приход по њеној смрти, тако да она зна да неће узети опцију јединственог живота.
Ако је у доброј здравственој и здравственој заштити, Сара би можда желела да добије понуде за животно осигурање како би упоређивала месечне трошкове коришћења пензије како би осигурала добробит њеном супружнику у поређењу са трошком куповине сопственог спољног животног осигурања. Видим то препоручују најчешће финансијски представници који су надокнађени за продају производа за животно осигурање.
Чак и ако се може постићи уштеда трошкова, куповина изван животног осигурања подразумијева додатни ризик, јер се премије могу пропустити због болести, кретања и / или старосног порекла, а животно осигурање би онда било поништено.
Видео сам како се ово дешава у стварном животу. Неко је болестан и пошта се пали. Обавештење о премија за животно осигурање није отворено. Особа пролази, а у тренутку када је осигурање најпотребније, више није ту. Осигурање уграђено у исплату пензије ће пружити већу сигурност приликом разматрања ризика као што су когнитивни пад и болести.
Ако Сара размисли о животном осигурању, она би можда желела да добије онлине понуде за животну животну средину, разговара са агенцијом за животно осигурање или користи услуге агента за осигурање живота само за хонорар или финансијски савјетник. Ако Сара изабере да ради са агентом, важно је да се памти да агент не може пружити објективну анализу пошто ће она бити плаћена само ако Сара купи животно осигурање.
Сара ће такође желети да одмери предности и недостатке за узимање паушалне суме у односу на узимање пензије као ренте.
Сара би требало да узме у обзир очекивани живот њене супруге и њеног супружника приликом доношења коначне одлуке. Ако је њен супружник знатно старији од ње, период одређеног ануитета може имати више смисла од заједничког исплаћивања живота.