Израчунајте јаз између онога што ће вам требати и гарантованих извора.
Можете користити следећи пример да бисте га сами израчунали, користили калкулатор прихода за пензионисање у иностранству или запослили квалификованог финансијског планера који ће вам помоћи.
Израчунавање празнине
Претпоставимо да сте утврдили да ћете испунити своје трошкове пензионисања требате око 71.000 долара бруто прихода годишње (бруто средства која укључују оно што бисте плаћали у порезима) и да ће Социјално осигурање обезбједити око 21.000 долара годишње.
Ваш јаз је: $ 71,000 - $ 21,000 = $ 50,000.
Сада знате да морате да повучете око 50.000 долара годишње од ваше штедње и инвестиција. Колико новца бисте требали уложити да генеришете 50.000 долара годишње новчаног тока?
То зависи од две ствари:
- Стопа поврата коју зарадите.
- Било да сте спремни да потрошите главницу или не потрошите главницу.
Ако инвестиције зарађују стопу повраћаја од 5% годишње, за годишњу добит ће вам требати 1 милион $ за генерисање $ 50,000 ($ 1,000,000 к 5% = $ 50,000), а не трошите било који принцип. То значи 25 година касније и даље ћете имати 1 милијун долара.
Ако одлучите да је у реду да потрошите главницу на нулу до тренутка када умрете, онда вам треба око 704.000 долара који зарађују 5% годишње и трају 25 година.
На крају 25 година, потрошили бисте сав новац.
У овом поједностављеном прорачуну одговор на колико треба да се повучеш креће се од 700.000 долара до милион долара.
Ревидирање празнине
Да бих поједноставио ствари, игнорисао сам два додатна фактора који се користе да би се утврдило колико ће вам се требати пензионисати.
То су инфлација и очекивани животни вијек.
Осим ако не знате тачно колико дуго ћеш живети , шта ћеш потрошити сваке године и колико ће инфлација утјецати, на жалост, не можеш прецизно знати колико ће вам требати пензионирати.
С обзиром да не можете тачно знати колико ће вам требати, сљедећа најбоља ствар је да се развије и најбољи случај и најгори сценарио. У најбољем случају, ви претпостављате просечне повраћаја инвестиција, ниску инфлацију и контролисану потрошњу. У најгорем случају, претпостављате испод просека повраћаја инвестиција, високе инфлације и неочекиваних трошкова.
Такође можете покренути различите сценарије у којима одложите почетак социјалне сигурности до вашег 70-ог година, тако да добијете већи месечни износ. Ако сте и даље желели да се пензионишете на 66 година, ви ћете имати већи износ у 60-им годинама, али онда знатно ниже када стигнете до 70. Пројекција ових сценарија у формату временског периода за пензионисање може помоћи да видите које одлуке могу смањити укупни износ који ћете треба да се повуче.