Сазнајте о предностима штедње за пензионисање у пред-порезу 401 (к)
Висина ваших 401 (к) доприноса директно смањује ваш опорезиви доходак. Као резултат тога, то значи да ћете плаћати порез на све мање прихода. Када одредите износ који можете уштедјети у порезу на приходе, често ћете открити да вам доприноси коштају мање него што бисте очекивали.
Како 401 (к) доприноси смањују ваш опорезиви приход?
Тачно колико ћете плаћати у порезима на приход у Федерацији заснива се на вашем пореском приходу. Постоји неколико стратегија финансијског планирања које можете користити да смањите порез. Неке уобичајене стратегије за смањење вашег опорезивог прихода укључују издвајање средстава за плаћање трошкова здравствене заштите у ХСА или ФСА, плаћајући трошкове за његу дјетета помоћу Зависног центра за заштиту од дохотка, премије осигурања прије опорезивања, уштеде у одбитној ИРА и доприноса традиционални 401 (к) план. Ако смањите опорезиви приход, смањите износ пореза који плаћате.
Имајте на уму да су 401 (к) доприноси типично пре опорезивања , што значи да се ваш опорезиви доходак смањује за износ који сте ставили на ваш 401 (к) рачун. Изузеци укључују Ротх 401 (к) и остале доприносе 401 (к) после опорезивања.
Будући да доприноси пре опорезивања смањују опорезиве приходе и плаћате мање пореза у целости, ваша зарада за кућну употребу неће бити смањена за пун износ вашег доприноса.
Сценарио 1:
Ево примера како то функционише за једну особу са платом од 45.000 долара која доприноси 10 посто њихове бруто зараде:
| Бруто плаћа ако се плаћа два пута месечно (45.000 долара годишње): | $ 1,875 |
| Нето исплата ако се плаћа два пута месечно без доприноса 401 (к): | $ 1,559.43 |
| Нето плаћа ако се плаћа два пута месечно СА доприносу од 375 401 (к): | $ 1.394,43 |
| Разлика: | $ 165 |
Иако ова особа доприноси 187.50 долара по платном рачуну, јер плаћају порез на мање приходе, њихова плата се смањује само за 165 долара. Разлика од 22,50 долара представља штедњу прије опорезивања. (Напомена: Стварна уштеда пре опорезивања може бити већа ако се подлеже државним или локалним порезима на приходе).
Сценарио 2:
Ево сличног примера једне особе са платом од 90.000 долара која доприноси 10 посто њихове бруто зараде:
| Бруто плаћа ако се плаћа два пута месечно (90.000 долара годишње): | $ 3,750 |
| Нето исплата ако се плаћа два пута месечно без доприноса 401 (к): | $ 3,044.33 |
| Нето плаћа ако се плаћа два пута месечно СА доприносу од 375 401 (к): | $ 2,753.99 |
| Разлика: | 308,34 долара |
Иако ова особа доприноси $ 375.00 по платама, јер плаћају порез на мање приходе, њихова платна сума је сведена само за 308,34 долара. Разлика од 66,66 долара представља штедњу пре опорезивања. (Напомена: Стварна уштеда пре опорезивања може бити већа ако се подлеже државним или локалним порезима на приходе).
Сценарио 3:
Ево још једног примера за венчани појединац са платом од 80.000 долара, који доприноси 10 посто на 401 (к) и тражи нулте накнаде на обрасцу В-4:
| Бруто плаћа ако се плаћа два пута месечно (80.000 УСД годишње): | $ 3,333 |
| Нето исплата ако се плаћа два пута месечно без доприноса 401 (к): | $ 2,825.31 |
| Нето плаћа ако се плаћа два пута месечно СА $ 333,30 401 (к) допринос: | $ 2,532.01 |
| Разлика: | $ 293,30 |
Иако ова особа доприноси 333 долара по платном рачуну, јер плаћају порез на мање приходе, њихова плата је само 293,30 долара мања.
Разумевање вашег порезног ограничења
Пореска уштеда постаје значајнија када се налазите у вишој маргини пореза на приходе. Недавне измене закона о порезу чине да је важно провјерити колико користите од одбијања ваших 401 (к) доприноса. Ако уживате у добијању ових пореских уштеда данас и очекујете да будете на истом или нижим пореским оптеретивањима током ваших година за пензију, наставите са доприносима прије опорезивања у 401 (к) план. Међутим, ако очекујете да сте у вишој пореској групи или више волите идеју о бесповратном порасту зарада, можда бисте више волели да давате допринос Ротх 401 (к).
Резиме
Ако сте као и већина људи, штедња за пензионисање је важан део вашег финансијског плана живота. Плаћање мање пореза у целини јер су ваши доприноси смањују опорезиве приходе додатни бонус. Обавезно искористите 401 (к) план који вам нуди компанија и уживајте у предностима уштеде новца на основу пореза. У 401 (к) плану, ваш новац такође расте од одлагања пореза, што значи да не морате плаћати порез на добитке док не повучете средства уз пензију. Можда ћете моћи да акумулирате више у свом 401 (к) плану него на вашим опорезивим рачунима јер не плаћате порез сваке године на зараду.
Постоје и други разлози за спас за пензионисање на рачунима 401 (к). Неки послодавци нуде одговарајућа средства као додатни подстицај да уштеде новац за пензију. Матичне компаније су обично подложне распореду надокнађивања, што је временски период који мора проћи за одговарајући износ да постане ваш, ако сте напустили свог послодавца. Увијек сте 100 посто уложени у износ који доприносе.