Спровођење високе кредитне картице, чак и на само једној кредитној картици, може бити штетно за ваш кредит и ваше финансије. Висина дуга који користите је други највећи фактор који утиче на вашу кредитну оцјену . Пошто су износи дуга кредитне картице толико важни за вашу кредитну оцену, имајући високе салде кредитних картица у односу на ваш кредитни лимит ће имати негативан утицај на вашу кредитну оцену.
Не само да су високе равнотеже лоше за вашу кредитну оцену , они су такође лоши за ваш новчаник.
Веће кредитне картице су подложне већим финансијским трошковима - новцем који иде издаваоцу кредитне картице због проширења погодности враћања вашег салда током времена. А уколико ваше стање има високу каматну стопу, те месечне финансијске трошкове могу отежати враћање ваше равнотеже.
Висок ниво кредитне картице може да стоји на начин добијања одобрења за друге кредитне картице и зајмове. Издавачи кредитних картица и зајмодавци више воле да су баланси ваше кредитне картице ниски, у односу на ваш кредитни лимит. Ако сте одобрени, чак и уз високу равнотежу са кредитним картицама, можда ћете бити одобрени уз вишу каматну стопу ако имате нижи износ.
Исплата високих салди на кредитним картицама је корисна из више разлога, али сазнање о томе како се бавити овим високим балансима није увек лако. Ево три стратегије које можете користити.
Прекините коришћење кредитне картице
Покушавајте да користите своју кредитну картицу и истовремено исплатите је кредитна картица еквивалентна жељи да задржите торту и јести је исто.
Једноставно је немогуће учинити обоје. Ако желите да платите салдо ваше кредитне картице, морате потпуно да престанете да користите своју кредитну картицу. Иначе, ви само одржавате бесконачни циклус дуга.
Замислите, на примјер, да имате $ 1,000 кредитне картице с 15,9% АПР. Ваш месечни трошак за финансирање био би 10,89 долара, чиме би сте остварили биланс од 1010,89 долара.
Након плаћања од 100 УСД, ваше стање би се могло спустити само на око 910 долара. Ако касније користите своју кредитну картицу, рецимо, куповину од 125 долара, ваше стање се повећава на 1035 долара. После још једног новца за финансирање и 100 $ уплата, ваше стање би било 946 долара.
Са математичког становишта, на крају ћете исплатити стање ваше кредитне картице све док су ваше укупне месечне куповине (плус накнаде и камате) мање од вашег месечног плаћања. Чак и тада ће и даље трајати дуже да бисте исплатили равнотежу него ако сте управо престали да користите своје кредитне картице. У претходном примеру можете платити $ 1,000 биланс за само 11 месеци са месечним плаћањима од 100 УСД и без куповине или кашњења.
Избегавајте се ослањати на своје кредитне картице за куповину. То значи да задржите потрошњу испод прихода. Не само да ће вам то помоћи да избегнете кориштење ваше кредитне картице, већ ће вам оставити и више новца за стављање према вашој кредитној картици.
Можда ћете морати да затворите своју кредитну картицу да је не користите. Док затварање кредитне картице са балансом може утицати на вашу кредитну оцену у краткорочном периоду, с временом, смањење ваше кредитне картице је боље за ваш кредит. Ваш кредитни резултат ће се повући док платите свој баланс.
Ако желите да отворите своју кредитну картицу, али спречите да га користите, можете да идете на старомодан начин и исеците га.
Ослободите се комада и нећете моћи да користите своју кредитну картицу за онлине куповину. Уклоните кредитну картицу са било ког сервиса за обрачун са једним кликом и поставите понављајуће претплате на дебитну картицу или проверу налога.
Не само да бисте избегли куповину на вашој кредитној картици, такође је важно и да избјегнете плаћање накнаде на картици. Казне, као што су касне накнаде и накнаде за поврат, могу успорити ваш напредак ка исплативости ваше кредитне картице. Ако ваша кредитна картица има годишњу накнаду, вероватно неће моћи да је избегне. Међутим, можете размислити да пребаците свој баланс на кредитну картицу која нема годишњу накнаду.
Трансфер до кредитне картице ниже камате
Ваша каматна стопа игра главну улогу у исплативости биланса ваше кредитне картице. То је зато што део сваког вашег месечног плаћања иде ка интересу у облику трошкова финансирања.
Што је већа каматна стопа, веће ћете месечне трошкове финансирања и више вашег месечног плаћања који ће се применити на камату.
Можете у потпуности елиминисати камату као фактор у исплативости ваше кредитне картице тако што ћете пребацити свој баланс на кредитну картицу са каматном стопом од 0%.
Већина највећих издавача кредитних картица нуди кредитну картицу од најмање 0%. Када квалификујете и пребаците свој баланс на кредитну картицу, уживате у најмање шест месеци бескаматних плаћања, можда више зависно од кредитне картице за коју се квалификујете. Можете користити ово бескаматно време да избаците велики део дуга за кредитну картицу.
Ако имате неколико кредитних картица са високим салдом, пребаците баланс са највишом каматном стопом, ово ће вам пружити најбољу прилику за уштеду.
Ваш 0% АПР неће трајати заувек. Искористите трансфер баланса тако што ћете исплатити што већи део свог баланса, колико можете, док је промотивни период на снази.
Наставите да избегавате прављење нових куповина на вашој кредитној картици, чак и ако картица проширује промотивну стопу од 0 процената на куповину, као и пренесене салде.
Направите већа плаћања
Издаваоци кредитних картица чине се да се осећате пријатно када правите минимално плаћање . То је све што треба да платите да би ваша кредитна картица била у добром стању . Избегавате касне накнаде и ваш рачун ће бити пријављен као тренутни кредитним бироима.
Међутим, минимално плаћање је најгори начин да исплатите свој баланс. Када направите само минимално плаћање, то ће трајати најдуже и највише трошити. На пример, потребно вам је више од 13 година да исплатите баланс од 1000 долара са каматом од 15,9 одсто, платите минимално сваког месеца, чак и ако никада не платите никакву додатну накнаду на кредитној картици.
Зашто минимално плаћање траје толико дуго? За један, велики део минималне исплате иде ка плаћању камате на рачуну. Због тога се ваша равнотежа смањује само за малу количину. Друго, начин на који се израчунавају минималне исплате. Већина кредитних картица израчунава минималну уплату као проценат текућег стања. Како се салдо смањује, тако је и минимално плаћање. Лакше је извршити минимално плаћање, али ипак, само мали износ вашег плаћања заправо иде ка плаћању стања на рачуну.
Решавање равнотеже са високим кредитним картицама захтева да доследно вршите већа плаћања према свом балансу. Размислите о износу од 1.000 биланса поменутог раније. Уколико месечно плаћате 50 УСД месечно за салдо, без сумње, добићете баланс у року од 2 године. То је 11 година брже него ако сте платили само минимум. Такође ћете уштедјети стотине долара у интересу.
Желите знати колико ће дуго трајати да бисте платили свој баланс ако платите само минимум? Проверите најновију копију изјаве о фактурисању кредитне картице . Издаваоци кредитних картица су дужни да вас обавештавају о количини времена и укупном износу који ћете платити ако извршите само минимално плаћање. Ваша изјава ће укључити и износ који ћете морати платити сваког мјесеца како бисте платили своје стање у року од три године.
Решавање равнотеже са високим кредитним картицама није лако, али ако сте марљиви и конзистентни у плаћању више од минимума, дозволите вам да исплатите стање ваше кредитне картице за добро. Када платите свој баланс, навести навику да платите свој кредитни картици у целости сваког месеца и избјегавате да се заглавите са још једним неупоредиво високим кредитним картицама.