Водич за куповину планова предности Медицаре
Постизање пензионисања могло би значити испуњавање сања које сте имали деценијама, али пре него што сте отишли на свој први пут широм свијета, постоје нека финансијска питања на која требате присуствовати. Нажалост, они долазе са много сложених израза, пореских импликација и правила која морате разумјети. Један од најважнијих је Медицаре.
Вероватно сте чули израз "Медицаре Адвантаге" у рекламама, поштама и онлине.
Можда сте писали ове огласе као небитне или нечувене, али разумевање Медицаре Адвантаге је од суштинског значаја за добијање покривености које вам је потребно и чување од лекарских рачуна које вероватно не можете приуштити да платите.
Попуњавање празнина
Прво, морате да схватите како Медицаре ради и то значи разумевање сваког дела. Медицаре има 4 делове - делове А, Б, Ц и Д. ( Сазнајте више о сваком од делова овде ). Важно је знати да делови А и Б, познати као Оригинални Медицаре, покривају само део ваших медицинских трошкова и листе ти на кукици плаћате потенцијално велике лекарске рачуне из џепа. Хајде да погледамо неколико сценарија.
Помислите на Део А као болничко осигурање. Ако сте примљени у болницу из било ког разлога, Део А плаћа за боравак у болници, али морате платити првих 1.316 долара од 2017. године и ако више пута идете у болницу, можда ћете морати да платите 1,316 долара сваки пут.
Након 60 дана, платите 329 долара дневно, а након 90, ваши трошкови порасту на 658 долара. Урадите математику и схватите да не траје дуго за трошкове из џепа како би досегли нивое које просечан пензионер не може приуштити.
Шта кажеш на Део Б? Помислите на Део Б како покрива све што вам се чини - медицинска опрема, посете лекара, тестови, услуге хитне помоћи и још много тога.
Вероватно ћете платити око 134 долара месечно као месечну премију. Ако је ваш приход већи, платићеш више, али већина људи који добију социјално осигурање ће платити мање - око 109 долара. Ваш одбитак је супер јефтин по цени од 183 долара, али када га упознајете, морате платити 20 посто свих трошкова одобрених од стране Медицаре све док здравствени радник прихвати доделу Медицаре, али нема ограничења.
Због једноставне математике, ако су ваши укупни здравствени трошкови за годину били 100.000 долара, били бисте одговорни за 20.000 долара плус део Партије А ако сте били у болници. Плаћате 20 посто укупних трошкова без обзира на то колико су велики.
Део Д обухвата лекове на рецепт, али ту је и злогласна "рупа за крофне". Када ви и ваш план потрошите 3.700 долара на покривене лекове, ви сте одговорни за 40 одсто трошкова за брендиране лекове и 51 посто генеричких док не досегнете 4.950 долара.
Једном када потрошите довољно да се иселите из празнине, израз "Медицаре" воли да користи уместо "кртоле за крофне", ваши трошкови се поново покривају. Плаћате само мало учешће, али док сте у тој кружи за крофне, потенцијално сте платили хиљаде у трошковима од џепа, уз месечну премију од чак 76,20 долара уз додатну месечну премију.
Ваши трошкови расте брзо
У једној години где можете имати операцију и провести продужено време у болници, могли бисте да надокнадите медицинске трошкове далеко веће него што можете себи приуштити. Током година или деценија, ти трошкови могу довести до катастрофалне финансијске ситуације за вас и вашу породицу.
Ово је много више примера, али ово су два највећа примера празнина у вашој покривености Медицаре. Осим ако имате значајну количину уштеде новца, потребно је додатно покривање да бисте попунили ове празнине. Тамо долазе планови Медицаре Адвантаге
Шта је Медицаре Адвантаге?
Постоји 2 начина за примање ваших бенефиција Медицаре. Можете имати Оригинални Медицаре или План Медицаре Адвантаге, познат и као део Ц. Запамтите да је Оригинал Медицаре дијелови А и Б и да га управља федерална влада.
Не добијате лекове са лековима на рецепту са Оригинал Медицаре.
Такође познати као део Ц покривености, планове Медицаре Адвантаге управљају приватна осигуравајућа друштва. Савезна влада плаћа приватним компанијама да администрира свој дио трошкова Медицаре, а пензионер плаћа остатак покривености у виду месечне премије. Према плану за део Ц, добијате све покривености у дијелу А и део Б које имате право према оригиналном програму Медицаре плус додатне погодности.
Врсте планова Медицаре Адвантаге
Планови Медицаре Адвантаге функционишу на исти начин као и традиционално здравствено осигурање. Можете куповати око плана који има функције које желите за цену која одговара вашем буџету. Постоји 5 главних типова планова:
Планови одржавања здравља (ХМО): То су врсте планова које већини људи не воле зато што их траже да виде докторе у мрежи плана. Можда вам је потребан и реферат од лекара примарне здравствене заштите. Изузеци су направљени за хитну медицинску помоћ, али изван тога, нећете добити избор здравствених установа које желите. Али ови планови су често најприступачнији.
Преферирана организација провајдера (ППО): платит ћете мање ако останеш у мрежи, али није потребна. Платићете више у трошковима изван џепова ако изађете изван мреже.
Посебни планови потреба (СНП): Ови планови служе људима са хроничним медицинским условима или другим посебним потребама.
ХМО планови тачности услуге (ХМОПОС): Планови ХМО-а који вам омогућавају да примате услугу изван своје мреже за већи износ трошкова.
Медицински штедни рачун (МСА): Комбинујте високи одбитни здравствени план са банковним рачуном за плаћање медицинских трошкова. Медицаре депозити новац на рачун за плаћање здравствених трошкова.
Како купити план
По закону, сви планови Медицаре Адвантаге морају да обезбеде све оно што пружа Оригинал Медицаре, изузев одређене неге хоспице, која је обухваћена у Делу А. Не морате бринути о томе да не добијате основне бенефиције на које имате право.
Сваки план Медицаре Адвантаге има максимални годишњи максимум. Када достигнете ову границу, план покрива 100 посто ваших трошкова до краја године. Да ли се сећате тих потенцијалних великих рачуна ако сте озбиљно болесни? Ово је део који планира Медицаре Адвантаге тако атрактиван.
Неки планови нуде додатне функције као што су план лекова на рецепт, саслушање, зубар и вид, и програми здравља и веллнесса. Уз додатне погодности долазе додатни трошкови.
Ако не желите да мењате докторе, уверите се да у било ком плану који разматрате наводи ваше тренутне докторе као део своје мреже. На крају, какав је рејтинг рејтинга плана? Медицаре даје сваком плану оцјену звијезде која мјери његов квалитет. Оцена од 5 звездица значи да је план највишег квалитета. Што је мање звезда, то више треба да се изблиза из тог плана.
Цена
У 2016. години, просечан трошак Медицаре Адвантаге ХМО плана износио је 39 долара месечно, али ППО је знатно већи од 75 долара месечно. Остали планови су мање уобичајени, али могу одговарати вашим специфичним потребама за здравственим осигурањем.
Да започнете куповину планова, идите у Медицареов план тражитеља, унесите свој поштански број и све друге информације које желите да пружите. Можете поредити карактеристике и цене за сваки план. Неки планови ће навести нулу премију, али и даље морате платити све премије које бисте платили под оригиналним Медицаре-ом. Медицаре је компликовано и не можете себи приуштити да направите грешку са својим покривањем. Размислите о разговору са стручњаком за осигурање који је специјализован за Медицаре.
Интернатионал Цовераге
Ако планирате провести доста времена ван земље, имајте на уму да Медицаре вероватно неће покрити вашу медицинску негу, осим у ретким случајевима. Вероватно вам је неопходно путничко осигурање, које је доступно ван ваше покривености Медицаре. Разговарајте са агенцијом за осигурање за помоћ на тачно ономе што вам је потребно.
Чувај се
Према Медицареу, нико вас не треба позвати или доћи у ваш дом, осим ако им не дате дозволу. Нико не може продати производе Медицаре ненајављеним, а никада не бисте требали давати личне податке преко телефона, осим ако сте затражили од компаније да вас позову.
Не би требали тражити и финансијске информације, укључујући и банковни рачун или бројеве кредитних картица преко телефона.
Коначно
Иако Оригинал Медицаре долази по веома приступачној цени, не би требало да је видите као једину здравствену заштиту која вам је потребна. Пропусти у покривању представљају стварну финансијску опасност за штедњу у пензији. Уписите у Медицаре Адвантаге или другу политику да попуните празнине у покривању.