Мислите да немате довољно новца да бисте финансирали свој ИРА? Можда и ти.
Ако немате додатни приход за финансирање пензионих рачуна из новчаних токова који не би требало увек да вас заустављају.
Док сте близу пензионисања, приближавате се (или сте већ завршили) узрасту од 59 ½.
У 59. години добијате повлачење са ваших пензионих рачуна, а не подлежу казненим порезима . То значи да су вам рачуни за пензионисање постали много приступачнији.
Ако можете узети новац одмах уназад без казне, а ако постоји пореска предност да ставите новац на своје пензионе рачуне, онда нема разлога да то не учините.
Док год имате зараду , можете финансирати пензионе рачуне. Имате до 15. априла да финансирате рачун за претходну пореску годину. Ако немате доступни додатни ток готовине, можда ћете моћи да пребаците новац са рачуна који није уписан у пензију на ваше пореске олакшице за пензионисање. Ево три начина за то.
Пребаците новац са штедног рачуна у ваш Ротх ИРА, ХСА или други ИРА
Волим Ротх ИРАс. Ако имате право да финансирате Ротх-а онда, уз сваку могућност, размислите о пребацивању неке ваше уштеђевине у Ротх за вас и вашег супружника.
Увек можете повући повраћај доприноса без пореза или пенала. Предност Ротху је да приходи од камата добијају порез.
Још боље од Рота, погледајте рачун здравствене штедње (ХСА) ; можете их финансирати све док не стигнете до 65 година, чак и ако немате зараду.
(Морате имати одговарајући тип здравственог плана за финансирање ХСА-а.)
Ако предузмете превише за финансирање Ротх-а и немате право на ХСА онда видите које друге врсте ИРА-а можете да финансирате, као што су традиционална ИРА , Споусал ИРА или не- одбитна ИРА .
Користите интерес са ЦД-а који још није стари
Многи ЦД-а имају казне за рано повлачење, али често можете узети акумулиране камате са ЦД-а без изрицања казне. Ако поседујете ЦД-ове који нису већ у пензионим рачунима, размислите да користите камату за финансирање пензионих рачуна.
Користите повлачење без казне из неквалификованог ануитета
Имате ли ануитета која није на пензионом рачуну? Ако сте преко 59 ½, добитак се може повући и не подлијеже казненим порезима, али ће бити предмет обичних пореза на доходак. Дакле, ако сте преко 59 ½ и повучете добит, а потом допринете одбити ИРА, трансакција би била порески неутрална. Па зашто то учинити? Уколико ваш производ ануитета има високе трошкове, можете пребацити новац у ИРА и купити средства без индекса са много нижим трошковима. Пре него што то урадите, уверите се да не повлачите ненадмашне накнаде за осигурање које ренте може понудити.
Неки старији ануитети уговори вреде чувати чак и ако имају веће накнаде.
Пензионисани рачуни нуде заштиту поверилаца, одлагање пореза, ау случају Ротхс и ХСАс, потенцијално без повлачења пореза у пензију. Има смисла да добијете колико год можете у ове врсте рачуна.