Размотрите све опције пре него што почнете да размишљате о потешкоћама.
Да бисте сазнали да ли ваш план дозвољава повлачење од 401 (к) потешкоћа, мораћете да разговарате са својим администратором плана, који може бити неко у одељењу за људске ресурсе или бенефиције, или можете позвати телефонски број на 401 (к) Изјава о плану рачуна.
Критерији за тешкоће
Ако ваш план 401 (к) дозвољава подизање потешкоћа уколико би било због једног од шест разлога који следи:
- Неочекивани медицински трошкови
- Трошкови који се односе на куповину куће
- Школарина и сродне школарине и трошкови
- Плаћања неопходна за спречавање исељења или отписа на ваш дом
- Трошкови покопа или сахране
- Трошкови поправке штете у вашем дому
Порези на повлачење од 401 (к)
Платитићеш порез на износ који узимаш у виду повлачења за тешкоће. Поред редовних пореза на доходак, вероватно ћете платити 10% казнене таксе. Можда ћете моћи да избегнете 10% казнене таксе ако испуните један од следећих изузетака:
- Ви сте онемогућени
- Ваш здравствени дуг прелази 7,5 одсто вашег прилагођеног бруто прихода
- Од судског налога вам је потребно дати новац свом разведеном супружнику, дјетету или зависнику
Ако се не квалификујете за изузетак од порезне казне, морате планирати да ће најмање 30 центи сваког долара који повлачите ићи према порезима. Ако узмете 1000 долара, након пореза можете добити 700 долара.
Ако имате друге ресурсе, као што је фонд за хитне случајеве , који се могу искористити за задовољење ваших финансијских потреба, најбоље је прво користити та средства и користити 401 (к) повлачење за тешкоће само ако је то ваша последња доступна опција.
Доказ о тешкоћама
Да бисте се квалификовали као тешкоће, потребно је да објасните своју ситуацију вашем 401 (к) администратору плана.
Већину времена они могу утврдити да ли мисле да се ваше околности квалификују као тешкоће, али неки 401 (к) планови могу захтијевати представљање неке врсте документације. Питајте свог 401 (к) плана провајдера шта они захтевају као доказ о тешкоћама.
Пре него што се повуче потешкоћа
Многи људи не знају да је 401 (к) новац заштићен од поверилаца и заштићен од стечаја. Ако доживљавате финансијске потешкоће и мислите да можда завршите са подношењем банкрота, не исплатите свој 401 (к) план. Ваши повјериоци и стечајни суд не могу узети ваш 401 (к) новац.
Можда је боље позајмити новац уместо да повуче 401 (к) потешкоће. Превише људи готових из 401 (к) плана или се повлачи за тешкоће како би платиле медицинске трошкове када би њихов 401 (к) новац био заштићен од ових поверилаца. Пробајте да израдите план плаћања код поверилаца пре него што додирнете новац за пензионисање.
Након што узмете 401 (к) повлачење за тешкоће
Шест месеци након што узмете 401 (к) повлачење за тешкоће, нећете бити допуштени да дирате доприносе у свој 401 (к) план. Такође вам није дозвољено да вратите износ повлачења за тешкоће, али можете наставити да доприносе (након шест месеци) максимални лимит од 401 (к) дозвољеног доприноса за ту годину.
401 (к) Повлачење за тешкоће или 401 (к) зајам?
Када позајмљујете новац из свог 401 (к) плана можете га вратити у року од пет година, а камата коју плаћате враћа на ваш рачун. У тренутку када узмете 401 (к) плански кредит , нећете плаћати порез на износ који позајмљујете. Ако не платите пуни износ који сте позајмили у складу са планом отплате онда ће вам преостали износ кредита постати опорезива дистрибуција за вас и може бити подложна 10% порезној казни од 10% ако још нисте 59 1 / 2.
Због ових разлика, 401 (к) плански кредит омогућава већу флексибилност него 401 (к) повлачење потешкоћа из плана.