Како да уштедите за пензију Када ваш послодавац не нуди 401к план
Од почетка 1978. године, 401к планови постали су најпопуларнији тип покровитељског плана спонзорисаних за послодавце у САД. Ипак, милиони америчких радника немају приступ овим плановима. Заправо, према студији из марта 2016. године од стране УС Буреау оф Лабор Статистицс (БЛС), 67 посто америчких радника са пуним радним временом има приступ плановима дефинисаним доприносима под покровитељством послодаваца, а само 48 одсто активно учествује у овим плановима.
Ово и даље оставља значајан проценат Американаца без приступа плану 401к који треба пронаћи алтернативе начине штедње за пензионисање.
Па шта вреди 401к план? Овај канал штедње је одложен од пореза и лако доступан начин да запослени на време пензионишу богатство за пензионисање. Ако нисте већ били упознати, учешће у 401к плану омогућава неколико погодности.
- Доприноси за ваш 401к су направљени "пре опорезивања", што значи да се они одбијају од вашег опорезивог прихода за ту годину.
- Ове уштеде постају неоптерећене све док их не повучете негде након што окренете 59,5 година.
- То су "принудне" штедње, што значи да се доприноси аутоматски одбијају из ваше плате.
- Неки послодавци чак одговарају одређеном делу вашег доприноса. (У суштини, бесплатни новац.)
Ако ваш послодавац не нуди 401к или сте независни извођач и на тај начин није овлашћен да учествује, можда ће бити потребно више дисциплине и самопоуздања, али је могуће поново направити неку од оних 401к магије и то је добра идеја тако.
Али добра вијест је да сте већ корак напред јер читате овај чланак.
Ево шта можете учинити:
Отворите ИРА . ИРА вам омогућава да уштедите до 5,500 долара годишње одложено од пореза. Као 401к, ваши доприноси смањују ваш опорезиви доходак и расте без пореза док не почнете извлачење новца. Ограничење доприноса се повећава на 6,500 долара годишње ако имате више од 50 година, а брачни парови могу удвостручити дозвољени максимум, чак и ако је један супружник незапослен.
Ротх ИРА се опорезују другачије, али могу бити добра опција да размотрите у зависности од ваше ситуације. Са Ротхом одустали сте од одбитка пореза, али ваша повлачења су без пореза. Ограничења доприноса су иста као код традиционалне ИРА.
Ако сте самозапослени, размислите о постављању СЕП ИРА. Запослени у слободном или уговору који се плаћа на 1099 може допринети до 20 одсто годишње накнаде за СЕП, у складу са разним правилима и смјерницама.
Морате отворити свој порески одложени рачун код брокерске куће. Накнаде и инвестиционе опције за ваш допринос се широко разликују, па будите сигурни да обављате своје истраживање и знате за које трошкове плаћате.
Ако узимате ИРА руту размислите да допуните овај налог другим стратегијама за пензионисање. На пример, многи послодавци нуде одговарајуће доприносе за своје 401 (к) планове, што је у суштини бесплатан пензијски пензија за радника. ИРА не могу укључити овај одговарајући допринос зато што је индивидуални рачун који није везан за било који послодавац. Никада не можете бити сигурни шта будућност држи, па је увек добра идеја да имате додатни пут за уштеду.
Направите директне депозите . Овај корак вам обезбеђује да "платите прво" као и када сте уписани у 401к.
Погледајте да ли ваш послодавац може да усмери део вашег депозита за платни промет у ваш ИРА или неки други инвестициони рачун. Ако није, поставите ауто-одбитку са вашег рачуна за провјеру тако да се допринос уплаћује у ваш пензијски фонд на дан плаћања.
Отворите порезни брокерски рачун . Када достигнете годишњи максимални допринос за вашу ИРА, ставите свој новац на редован инвестициони рачун где ћете акумулирати акције, заједничке фондове, обвезнице и тако даље. Иако ови рачуни нису одложени од пореза, постоје начини да се ти порези минимизирају.
И на крају:
Уверите се да је ваш послодавац поставио 401к план . Понудити 401к је доказан начин да се смањи промет, помогне запошљавању и мотивишу морале запослених. Није ни скупо ни претерано тешко управљати. Ако ваш послодавац показује интересовање за постављање 401к, добровољно је припремити и представити је различитим опцијама.
Дугорочно ће се исплатити. Када наговарате идеју о 401к, ухватите своје колеге на броду и започните са особом која се бави овим предностима као што је администратор користи у људским ресурсима. Продаја 401к је као продаја било ког производа, тако да будите сигурни да знате користи и како ће то учинити бољи за компанију и његове запослене.