Померите се из одбрамбене у офанзиву са вашом финансијском стратегијом
Сваке године има пуно пензионера који су присиљени на рано пензионисање. Заправо, према истраживачком институту за запошљавање , готово половина пензионера улази у пензију раније него што је планирано. Од оних раних пензионера, само четвртина њих одлучује да се рано пензионише. Четрдесет један посто се пензионисао раније због здравствених проблема или инвалидитета; 26% је било присиљено на превремену пензију због смањења броја запослених или затварања њихове компаније; и 14 посто се рано пензионисало да ради као старатељ за супружника или члана породице.
Без обзира на околности које вас доводе до пензионисања раније него што је планирано, једна ствар остаје тачна: можда ћете морати поново размислити о свом финансијском плану како за краткорочни тако и за дугорочни период. Ваши првобитни планови можда ће бити потпуно преобликовани, а можда ћете наћи да ствари које сте обрачунавали нису више потребне. Без обзира на то, постоје кораци које можете предузети да пређете са дефанзивних на увредљиве са вашом финансијском стратегијом.
Шта радити ако се присилиш на рано пензионисање
1. Прегледајте своје бенефите. Док вероватно нисте очекивали да их још требате, мораћете да размислите када и како започети додиривање било каквих предности које су Вам на располагању. То укључује ствари као што су социјално осигурање , опције за здравствену заштиту и користи вашег супружника. Ако још увек нисте у могућности да тражите социјално осигурање јер нисте достигли старост од 62 године и чекате да добијете 65 година да бисте били квалификовани за Медицаре , можда ћете морати да погледате алтернативне опције за здравствену заштиту.
2. Прегледајте своје инвестиције. Мораћете донијети неке одлуке о 401 (к) , ИРА рачунима и другим инвестицијама. Можда је најбоље одложити повлачење новца из ових извора како бисте сачували штедњу у пензији. У супротном, морате покренути ограничавање трошкова како би одговарали вашим приходима од ваших инвестиција.
Ако вам неке инвестиције не дају повратак који сте очекивали, као што је инвестиција у некретнине , можда ће бити најбоље да га продате и сачувате новац. Запамтите, међутим, да продају улагања може покренути порез на капиталне добитке ако продајете са профитом. Такође, размислите о редоследу повлачења са ваших инвестиционих рачуна. Са пореске перспективе, обично има више смисла да се прво повуче са пореских рачуна да би ваш 401 (к) или ИРА наставио да расте узгој пореза.
3. Размотрите ваше пензије. Ако имате пензију , треба да размислите да ли ћете је узети као паушал или примити у месечним ратама. Обе ове опције могу добро да раде, али то зависи од ваше ситуације. Ако сте искусан инвеститор или радите са финансијским саветником, можда ћете утврдити да је паушална корист корисна да бисте се на њега могли градити са правом имовином. Ако желите да се ослоните на њега као део вашег месечног прихода, преузимање на ратиама може бити најбоље. Имајте на уму да ако је ваша пензија била делимично финансирана од стране вас користећи дугове након опорезивања, ваша пензија је делимично опорезивана. Ово је важно да се држите у перспективи док управљате повлачењем са пореских или пореских пријава како бисте минимизирали своју пореску обавезу .
4. Процените колико дуго ће ваш новац трајати. Не слепо ући у рано пензионисање. Погледајте свој приход и процијените колико дуго ће тај новац трајати на основу ваших трошкова и буџета. Видећете где треба да извршите прилагођавања и како ће утицати на ваш животни стил.
Прво се фокусирајте на веће трошкове, као што су становање и здравствена заштита. Затим нула у односу на остале трошкове у вашем буџету, као што су превоз, храна, забава, лична нега и путовања. Упоредите укупне мјесечне трошкове вођења домаћинства са износом који можете извући из социјалног осигурања и са ваших пореских и пореских рачуна за пензионисање. Затим, фактор у очекиваном животном веку да бисте добили идеју о томе колико дуго ће ваш новац трајати, на основу ваше процијењене стопе повлачења. Ако ризикујете да сте кратки, можда ћете морати прегледати трошење или размотрити како можете генерисати додатни ток готовине, било путем пуног или скраћеног радног времена или улагањем у производ који производи доходак као што је ануитета .
Ако имате додатних питања у вези са овом темом и другим питањима везаним за превремену пензију, преузмите ову е-књигу, непредвиђене околности у пензији. Ако имате питања која су специфична за ваше околности, најбољи следећи корак који можете предузети је да потражите савет квалификованог професионалца.
Обелодањивање: Ове информације су вам дате као ресурси само у информативне сврхе. Представља се без обзира на инвестиционе циљеве, толеранцију ризика или финансијске околности било ког конкретног инвеститора и можда није погодна за све инвеститоре. Претходне перформансе нису индикативне за будуће резултате. Улагање обухвата ризик укључујући могуће губитак главнице. Ове информације нису намијењене, и не би требало да буду основна основа за било какву одлуку о улагању коју можете извршити. Увек консултујте свог властитог правног, пореског или инвестиционог саветника пре него што почнете са било којим питањима или одлукама о инвестирању / порезу / имовини / финансијском планирању.