Ануитете се лако могу пратити у римско доба када су војницима и њиховим породицама обећаване ренте за ануитете пензије за себе и њихове породице. Ануитет је првенствено стављен на планету за приходе, и то је једина употреба за производ до 1952. године када је уведена прва варијабилна рента. Затим је 1995. године понуђен први индексирани ренте.
На крају дана, ренте се првенствено користе као приходна рјешења, а ануитети су једини производ који гарантује доходак без обзира колико дуго живите.
Два типа основних ануитета
Досадашњи приходи или циљни датум прихода могу се испоручити преко дугорочних ануитета (ака: ануитет одложеног дохотка или ДИА) и приходи који се прикључују на одложене ануитете као варијабилне или индексиране ануитете.
Флексибилност је примарна разлика
Приходњи возачи су флексибилнији од ануитета за дуговечност. То значи да можете започети свој ток прихода раније или касније од првобитног плана са приходима Ридерса, али флексибилност долази са годишњом накнадом за живот политике.
Дуговечији ануитети су строжији са уговорног становишта. Они немају никакве накнаде и исплате могу бити веће од прихода Ридерс, због једноставности без покретних делова. Поред тога, ануитети за дуговечност омогућавају вам да додате ЦОЛА (Адјустмент Цост), што је годишње повећање за живот политике.
У сваком приходу касније или приједлогу датума за циљ, увијек сам показао обе стратегије, тако да се може направити истинско поређење. Нити је бољи од другог, и све се своди на специфичну ситуацију и тачне циљеве који се морају постићи.
Дуговечији ануитети су сада дозвољени у 401кс и ИРА
У јулу 2014. године, Одељење за трезор у сарадњи са ИРС-ом одобрио је кориштење ануитета за дуговечност (ака: ануитет одложених прихода, ДИАс) у оквиру 401кс и ИРА.
Ово је заиста велика ствар и толико је про-потрошача да сам шокиран што је заправо одобрен.
Постојећа правила омогућавају квалификовани уговор о дуговјечном ануитету, или КЛАЦ , износ од 25% укупног 401к или ИРА биланса или 125.000 долара, у зависности од тога који год је мањи. Дуговања за дуговечност вам омогућавају да се одложите краће од 2 године или до 45 година. Ово је вриједна и директна прилика за млађе раднике који имају 401к на мјесту, и прилика за оне који планирају приход у ближој будућности.
Ануитет се може спустити да би обезбедио будући приход
Приходи касније или планирани приходи циљног датума не морају да користе само један датум у будућности за почетак прихода. Већина људи је упозната са стратегијама за мердевине користећи обвезнице или ЦД-ове, али се иста стратегија времена може користити са приходима од ренте. Ануитетне стратегије лествења могу се прилагодити како би одговарале одређеним ситуацијама и потребама прихода.
Када узимате приходе од ануитет, уговорено загарантовано плаћање је првенствено одраз очекиваног животног века (или живота, ако се држите заједничког са супружником) у тренутку када укључите ренте прихода од ренте.
Можете пренијети ризик од дуговечности носиоца ануитета
Јасно је да када сте старији када укључите плаћања, то је већи ток прихода.
Ваш животни век се смањује годишње, а ануитетна плаћања се израчунавају користећи очекивани животни вијек. У суштини, стављате опкладу са ануитетском компанијом да ћете живети дуже него што мисле да ћете живети. Ако живите мимо просека за очекивани животни вијек, онда је ануитетска компанија на кради која ће вам платити докле год живите. То је примарна вриједност приједлога ануитета. Пренесете ризик од наџивања вашег новца на ануитет превозника који ризикује да живите дуже од очекиваног.
Ануитет би требало да буде у власништву за оно што ће радити, а не оно што могу да раде
Са будућим планирањем прихода, можете знати пени који ће бити плаћени на жељени датум. Само ануитети могу понудити ову врсту конкретног планирања и разлог зашто треба размотрити могућност додавања ових врста стратегија преноса ризика како би се ријешили за све потребе за примањима.