Пензије обезбеђују загарантовани пензијски приход. Ево како они раде.
Пензионим планом послодавац доприноси пензијском плану док радите. Новац ће вам бити плаћен, обично као мјесечна провјера у пензији, након што стигнете до одређене старосне границе за пензионисање.
Формула одређује колико ће прихода од пензије добити након што сте у пензији.
Формула за коришћење пензије заснована је на комбинацији следећег:
- Годишњи рад са компанијом која нуди пензију
- Твојих година
- Ваша компензација
На пример, пензијски план може понудити месечну накнаду за пензионисање која замењује 50% ваше надокнаде (мјерено тако што ћете узети у просеку вашу плату током последње три године службе) ако се пензионишете уз 55 година и имате најмање десет година услуга. Са истом пензијом, ако радите дуже и пензионишите се уз 65 година старости и имате тридесет година службе, пензија може обезбедити пензиону накнаду која замењује 85% ваше накнаде. Више година обично значи више новца.
Планови пензијског осигурања морају да поштују специфична правила која прописује Министарство рада. Ова правила одређују колико компанија мора сваке године уложити у инвестициони фонд како би могла да вам пружи одређени износ пензије у будућности.
Ваше пензије ће бити подложне распореду надокнађивања која одређује колико ћете добити у зависности од тога колико дуго сте били са компанијом. На пример, можда ћете морати да радите за послодавца најмање пет година пре него што бисте имали право да примате пензију. Ваша компанија унапред одређује који ће бити овај распоред, па проверите код особе која ради на људским ресурсима да сазнате колико дуго морате да радите тамо да бисте добили бенефите.
(Напомена: Сваки новац који добијете добровољно је увек стављен на располагање.)
Порези на пензије
Већина пензија је опорезивана. Када почнете да узимате пензијски приход, мораћете да утврдите да ли бисте требали да имате порезе задржани од вашег пензијског плаћања . Ако је пензија допринела након пореза, део може бити без пореза. Понекад уз пензије које се плаћају због инвалидитета, део накнаде може бити без пореза. Ове безобзирне ситуације, међутим, су ограничене. Најбоље је да планирате да плаћате порез на било који пензијски приход који ћете добити.
Да ли се може укинути план пензија?
Ако ваш послодавац нуди пензију, они могу одлучити да га раскину. У таквој ситуацији ваша обрачуната корист обично постаје замрзнута; што значи да ћете добити оно што сте зарадили до те тачке, али не можете сакупљати додатни приход од пензије.
У неким случајевима, пензијски планови су били лоше управљани и нису били у могућности да исплате све обећане накнаде. Ако је план пензија био члан Корпорације пензијског осигурања (ПБГЦ), у овој околини, неке бенефиције су заштићене за учеснике пензионог плана .
Шта ако мој послодавац не нуди пензију?
Предност пензијског плана је да пружа гарантовани приход.
Нажалост, многе компаније су престале са понудом пензијских планова. То значи да оптерећење за пензију пада на вас. Морате схватити како довољно уштедјети да бисте створили свој пензијски доходак у пензији.
Већина пензијских планова замењена су плановима 401 (к) који нуде различите инвестиционе изборе. Већина 401 (к) планова не нуди начин да инвестирају у нешто што обезбеђује гарантовани приход, међутим, нова правила дозвољавају нешто што се назива квалификовани дугорочни ануитети (КЛАЦ) у оквиру 401 (к) плана. КЛАЦ могу вам пружити гарантовани приход у пензији. Ако ваша компанија нуди ову опцију, можете уложити у њега стварање гарантованог прихода за пензионисање.
Да бисте створили свој приходњи приход у пензији, морат ћете урадити неколико ствари:
- Откријте колико да допринесете вашем 401 (к) плану ако ваша компанија нуди једну.
- Доприносе максимални износ ИРА-у сваке године.
- Сазнајте о другим опцијама улагања које пружају будуће изворе гарантованог прихода .
Једна друга опција је да сазнамо како добити пензију тако што ћете пронаћи послодавца који га нуди.