Ако одлучите да не задржите било какав порез и подмирите своје порезе, могли би да завршите због пореза и казне за надокнаду.
Да бисте то избегли, желећете да процените свој приход за годину и поставите порез на одговарајући начин.
Колико у порезима треба да се задржите?
Ако сте на новом пензију, може бити тешко схватити колико у порезима задржати вашу пензију јер пореска стопа зависи од ваших извора прихода и одбитака у домаћинству.
Када додате све своје изворе прихода и одузмете своје одбитке, добијате свој опорезиви доходак. Ваш опорезиви приход одређује вашу порезну групу, а можете користити овај порезни разред како бисте процијенили колико бисте задржали. Када погледате графикон пореских стопа, можете видети да ће већи износ прихода бити опорезовани по вишим стопама.
Пореско планирање вам може помоћи да сазнате колико је потребно задржати. Са пореским планирањем, саставили сте "претварање" пореске пријаве, назване порезном пројекцијом. Док прелазите у пензију, можда ћете желети да радите са ЦПА, порезним професионалцем или планером за пензију који ће вам помоћи у томе.
Ако више волите да то учините сами, можете прикључити бројеве у онлине калкулатор пореза на 1040 да бисте добили грубу процјену. Или можете попунити свој савезни порески облик као да подносите порез. Пратите упутства да видите где се налази сваки извор прихода. Израчунајте порез који мислите да ћете дуговати. Поделите то својим укупним приходом.
Користите одговор да бисте видели који ће проценат задржати.
На пример, рецимо, ваш укупни приход ће бити 20.000 долара из пензије и 30.000 долара које ћете повући из своје ИРА . Попуњавате претварање пореске пријаве и израчунајте да ћете дугати 5000 долара пореза. То је стопа од 10%. Можете имати 10% у федералним порезима који сте задржали директно из ваше пензије и ИРА дистрибуције, тако да ћете добити од ваше пензије 18.000 $ и $ 27.000 из ваше ИРА.
Када променити колики је порез задржан из ваше пензије
Када радите, сваке године можете променити износ пореза који је задржан на плату. У пензији, то можете учинити и ви. Када се пореска ситуација промени, желели бисте да прилагодите порезно задржавање.
На пример, ваша прва година пензионисања може бити део плата у години, а можда ћете имати супружника који још ради. То значи да ћете можда морати задржати већи износ пореза из ваше пензије за ту годину. У наредним годинама, ваш приход се може променити, што значи да би требали прилагодити порезно задржавање.
Следећи догађаји могу изазвати потребу за промјеном порезног задржавања у пензији:
- Супружник престане да ради
- Ви или супружник радите на краћим радним мјестима
- Отплаћујете хипотеку или узимате хипотеку
- Имате велику количину опорезиве капиталне добити од продаје некретнина, заједничких фондова или акција
- Повлачите са рачуна ИРА или 401 (к)
- Ви или супружник покрећу социјално осигурање
- Дошли сте до 70. године и почели сте ИРА дистрибуције
Промена задржавања када започнете социјално осигурање
Многи пензионери који имају пензију изненађени су повећањем пореза када започну социјално осигурање . Висина вашег социјалног осигурања која је предмет опорезивања зависи од ваших других извора прихода. Ако је ваша пензија започела пре неколико година и сада почињете социјално осигурање , вјероватно ћете морати повећати порезно задржавање.
Промена задржавања када доживите старост 70
Када стигнете на 70 ½ година, од вас се тражи да почнете да користите дистрибуцију са традиционалних ИРА рачуна и других квалифицираних планова за пензионисање као 401 (к).
Ове дистрибуције су укључене као опорезиви доходак на вашу пореску пријаву. Већину времена ћете желети да порез задржите од ових ИРА / 401 (к) дистрибуција.
Неки људи покрећу ИРА дистрибуцију или готовину старог 401 (к) плана почетком године и забораве на то до тренутка када поднесу пореску пријаву. Они су изненађени износом пореза који дугују. Не дозволи да се то деси теби. Кад год повучете новац са било којег рачуна у пензији, питајте се о пореским импликацијама. Боље је да планирамо напријед него да заузмемо порезе.