Шта је револвинг кредит?
Револвинг кредит је врста кредита који се може користити више пута до одређеног лимита све док је рачун отворен и плаћања се врше на време. Са револвинг кредитом, износ расположивог кредита , салдо и минимална уплата иде горе и доље у зависности од куповине и плаћања на рачун.
Плаћања се врше на основу износа који је позајмљен, плус накнада за камату на основу стања.
Са револвинг кредитом, имате могућност враћања биланса у одређеном временском периоду или одмах. Ако одлучите да платите свој салдо током времена, морате плаћати само минимално плаћање које захтева издавалац кредитне картице.
Вероватно сте већ упознати са два уобичајена типа револвинг кредита: кредитне картице и кредитне линије.
Како револвинг кредити функционишу
Можете добити кредитну картицу са АЦМЕ банком са кредитним лимитом од 1.000 долара. Имате могућност да купујете на картици у било које време све док се држите услова (нпр. Немојте прекорачити границу и извршити минималну уплату на вријеме).
У првом месецу, купујете $ 100. Требало би да имате још 900 долара расположивог кредита за друге куповине. Можете да платите целокупан износ од 100 долара, можете да извршите минималну уплату наведену у вашој изјави о фактурисању или можете да платите износ између минималне и ваше пуне обавезе.
Рецимо да одлучите да направите минималну уплату од 25 долара, а ваше стање се смањује на 75 долара, а расположиви кредит прелази 925 долара.
Почињеш други месец, са 75 долара и 925 долара доступног кредита. Наплаћујете вам 10 долара за финансијске трошкове, јер нисте платили свој салдо прошлог мјесеца. Направите још 100 долара у куповини, дајући свој салдо на 185 долара (претходно стање + камата + ваша нова плаћања), а расположиви кредит је $ 815.
Поново имате могућност да платите стање у потпуности или да извршите минималну уплату. Овог пута одлучите да платите у потпуности. Плаћате целокупан салдо од 185 долара, дајући свој баланс до $ 0, а расположиви кредит од 1000 долара за почетак трећег месеца.
Имајте на уму да картице наплаћивања благо одступају од дефиниције револвинг кредита. Док више пута можете да користите расположиви кредит, не можете се окретати током неколико месеци без суочавања са оштрим казнама. Карте за наплату захтевају да сваки мјесец плаћате стање у потпуности.
Дефинисано не-револвинг кредит
Необновљиви кредит је кредит који се не може поново користити након исплате. Примери су студентски кредити и ауто кредити који се не могу поново користити након што су отплаћени. Када првобитно позајмљујете новац, слажете се са каматном стопом и фиксним распоредом отплате. Морате извршити плаћања сваког месеца да исплатите зајам у складу са споразумом. У зависности од вашег уговора о зајму, може бити казна за исплату вашег салда прије распореда.
Недовршиви кредитни производи често имају нижу камату у односу на револвинг кредит. Ово произилази из мањих ризика повезаних са не-револвинг кредитним производима, који су често везани за колатерално осигурање које се зајмодавник може искористити уколико не плаћате.
На пример, ваша хипотека је везана за непокретност коју зајмодавац може зауставити ако заостане за плаћањем кредита.
Када исплатите не-револвинг кредитни рачун, рачун је затворен и не може се поново користити. Мораћете да направите другу апликацију и прођете кроз процес одобравања да бисте позајмили додатна средства.
Револвинг вс. нон-револвинг кредит
И док се не-револвинг кредит често има нижу каматну стопу и предвидљив распоред плаћања, али нема флексибилност револвинг кредита. Можете користити револвинг кредит за различите куповине све док се држите термина кредитне картице.
Са друге стране, не-револвинг кредити имају више куповне моћи, јер можете бити одобрени за веће износе, зависно од вашег прихода, кредитне историје и других фактора. Због ризика, банке често ограничавају износ који можете позајмити на револвинг кредит.
Нисте могли купити кућу на кредитној картици, јер вероватно не бисте добили одобрење за кредитни лимит довољан за куповину.
Обе врсте кредитних рачуна су корисне у различитим ситуацијама. Обавезно изаберите опцију која је најбоља за куповину коју сте направили. Без обзира да ли сте изабрали кредитни производ који се револвинг или не револвинг, пажљиво размотрите услове и трошкове задуживања и држите се уговора о отплатама тако да не повредите кредит.