Праћење стопе повлачења је важно у пензији. Ево зашто.
Пример брзине повлачења
Погледајмо пример како стопе повлачења раде.
- Претпоставимо да на почетку године имате 100.000 УСД на инвестиционом рачуну.
- Током године повлачите $ 8,000.
- Стопа повлачења за годину је 8% ($ 8.000 подијељено са $ 100,000).
Сигурна стопа повлачења би требала бити износ који можете потрошити сваке године без икад забрињавајући се за змањивање новца. У зависности од нивоа ризика ваших инвестиција, учинка инвестиција и потребе повећања повлачења за инфлацију, стопа сигурног повлачења може варирати од 3% до 4,5% годишње.
Неке студије су предложиле да морате наставити са повлачењем од 4% или мање да бисте били сигурни. Ово правило повлачења од 4% може послужити као груба упутства за праћење. Додатна истраживања су показала да пратећи дисциплинован скуп правила повлачења који вам говоре када добијете повишицу и када вам је потребно да направите смањење плата које можете потрошити мало више и повући 4% -6% годишње умјесто 3 -4%.
Ако још нисте пензионисани, један начин да користите стопу повлачења је приближавање онога што ћете касније моћи повући. На пример, са стопом повлачења од 5%, ви бисте могли повући $ 5,000 годишње за сваки 100.000 $ које сте инвестирали.
Наравно, неки од тих 5.000 долара би требали бити издвојени за порез на доходак у пензију.
Када будете озбиљни у вези са планирањем пензионисања, уместо да се ослањате на правило, желели бисте да направите распоред или временски оквир који показује ваше очекиване повлачења сваке године током пензионисања.
Неколико година вам можда треба више средстава за куповину аутомобила или путовање. Друге године, можда ће вам бити потребно мање.
Зашто желите пратити стопу повлачења
Када се пензионишете, важно је пратити стопу повлачења сваке године и упоређивати га са планом који показује шта би требало да буде како би ваш новац трајао током пензионисања.
Ако је ваша стопња повлачења доследно изнад онога за шта сте планирали и још увек имате дуг животни вијек, можете изгубити новац. Праћење ове метрике је као да идете физички. То је начин да се пријавите и будите сигурни да је потрошња на здравом одрживом нивоу у односу на величину вашег портфолиа.
Успешне стопе повлачења
Будући да је будућност, па, будућност и неутврђена, желећете да имате флексибилан план који дозвољава некој "звижној соби" у колико се повлачите сваке године. Ова врста флексибилног плана значи да ћете моћи да се повучете више за годину дана за куповину као што је аутомобил, а мање у другој години у којој се не појављују велике куповине.
Један од начина да се уверите да се не повлачите превише је поставити систематски план повлачења који директно депонује одређени износ новца из ваших инвестиција на ваш рачун за проверу. Ово служи као "паицхецк" и ако трошите само оно што је депоновано, то вам може спречити да убрзате и потрошите додатни новац који је стварно намијењен за будућност - не за текућу годину.
Још један успешан приступ је нешто што се зове временски сегментни приступ повлачењу у којем се врши улагање како би се ускладио временски оквир када ће вам требати. На пример, ЦД може сазревати сваке године како би задовољио ваше потребе потрошње за ту годину.
Ако имате новац у ИРА-има и 401 (к) планова, потребно је имати на уму како ће се ваша подизања промијенити када почне Минимална расподела потребних. Овим правилником је потребно да почнете да се повлачите са рачуна у пензији у доби од 70 1/2 године, а сваке године сте старији, ви морате мало повући.
Када се повлаче у пензију, најважније је да планирају и мјере против тог плана. Имати и пратити план је најважнија ствар коју можете учинити како бисте били сигурни да имате довољно средстава за све своје пензијске године.