Направите план пре него што тапнете инвестиционе рачуне
Већ можете бити упознати са важним концептом доделе средстава. Важно је обратити пажњу на локацију вашег добра. Како и када узимате дистрибуцију са сваког рачуна утиче на ваше порезе и планирање прихода. Ево о чему размишљати када куцате сопствене штедне рачуне за приходе.
Планирајте да процените проценат сваке године
Пензионери који су поставили дисциплиновану стопу повлачења могу учинити да њихова уштеда траје дуже. Стручњаци за пензионисање углавном препоручују стопу дистрибуције од око 4 процента годишње , прилагођену инфлацији. Можете да користите калкулатор да бисте видели шта ће 4% изгледати из ваших налога. Можда ће бити неопходно подесити стопу повлачења у неком тренутку. Мишљења се разликују од годишње флексибилности повлачења у опсегу од 3 до 7 процената.
Приоритет одређених рачуна
Наредба у којој почнете да узимате новац са различитих рачуна зависиће углавном од пореза.
Наплаћени рачуни прво се користе. То укључује брокерске рачуне, наслеђене инвестиционе портфеље и сваки рачун за који плаћате опорезиву зараду. Оставите пореско олакшано улагање новца што је дуже могуће.
Они порески одбијени ИРА и 401 (к) су рачуни за повлачење од следеће. Инвеститори могу започети узимање дистрибуција са ових рачуна почевши од 59 година.
Ако више волите да чекате, имате до 70 година старости пре него што вам је потребно да почнете да узимате дистрибуцију . Пропустите потребну дистрибуцију и дугујете 50% од износа који би требао бити дистрибуиран. Плус порези које ћете платити за повлачење које сте и даље присиљавали. Оуцх. Није вредно ризика.
Завршни рачун на додир је рачун без пореза као што су Ротх ИРА , Ротх 401к или Хеалтх Хеалтх Аццоунт (ХСА). Ови рачуни не подлијежу потребним правилима дистрибуције, без обзира на старост. (Изузетак је ако сте мртви, онда је потребна пуна расподела.) До тада, инвестиције у Ротху могу сакупљати добитке без пореза.
Аутомате Паиоутс
Неки планови послодаваца и инвестиционе компаније нуде средства која ће аутоматизовати исплате за пензију за вас. Један пример је Вангуардов фонд за исплату исплата који је дизајниран да балансира главни раст и стопу исплата како би ваша уштеда трајала. Нераспоређена средства у оквиру ових средстава могу се пренијети на преживјелог супружника или других корисника. Испитајте опције које нуди ваш 401 (к) администратор или путем ваше банке или брокерске куће да бисте видели да ли постоји план који вам олакшава исплату.
Заштити од несигурности прихода
За пензионере или пензионере који су забринути због тога што им је недостајало новца, неки финансијски савјетници препоручују куповину одмах ануитета или ренте за доходак како би покрили есенцијалне трошкове. Ануитета је врста осигурања. У основи, инвеститор тргује са паушалним износом за гарантовани приход за живот. Ако живите 30 или 40 година у пензији, то вам је заиста велико. Ако живите само неколико година, то је бољи посао за осигуравајућу компанију. Неке ануитете укључују накнаде за преживеле особе које покривају супружника након што је власник ануитета умро, али можете платити нешто више за ову опцију. Да ли бисте могли боље инвестирати на тржиште кроз нискотарифни фонд или ЕТФ? Можда. Али када други гарантовани приходи нису тамо, ренте може помоћи да се обезбеди нека пажња да су основе покривене.
Наравно, ово је само врх леденог брега у смислу шта размишљати о планирању прихода за пензионисање. Не заборавите да узмете у обзир друге изворе гарантованих прихода, као што су социјално осигурање, ренте или приходи од пензије приликом израчунавања потреба за дистрибуцијом вашег рачуна.
Садржај на овој страници је само за информације и дискусију. Није намијењена професионалним финансијским савјетовањем и не би требала бити једина основа за ваше одлуке о инвестицијама или планирању пореза. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.