Упознајте ове 9 кључних чињеница о исправљању вашег кредита
Тешко је навигирати данашње друштво са лошим кредитом с обзиром на број компанија које користе ваш кредит да одлуче да ли да послују са вама и да одреде своје стопе. Потрошачи са проблематичном кредитном историјом често траже кредитне поправке како би побољшали свој кредит како би имали лакше финансијско финансирање. Запошљавање предузећа за поправку кредита често изгледа као најбоља опција, али је обично најмањи могући избор.
Док се крећете за поправку кредита и процијените најбољу опцију за ваш кредит, овдје су најважније ствари које знате о поправци кредита.
1. Можете то учинити сами.
Многи људи мисле да само компаније за поправку кредита могу помоћи у поправљању кредита, али истина је да компанија за поправку кредита не може учинити ништа за вас које не можете учинити за себе. У књигама и на интернету постоји пуно информација које можете користити да бисте се образовали о томе како кредит функционише и шта можете учинити да бисте поправили свој кредит .
Уклањање негативних информација , на примјер, може се обавити помоћу техника као што су спорови о кредитном извјештају, валидација дуга, плаћање за брисање и писма добре воље. Многе од њих су исте стратегије које компаније за кредитне поправке користе да би добили негативне информације које су уклоњене из вашег извештаја о кредиту. Сами то не само што штеди новац, већ и даје моћ и контролу над сопственом кредитном историјом.
У вашој будућности може бити још неко време да бисте требали побољшати свој кредит и када једном можете сами учинити, никад не морате добити помоћ од компаније.
2. Кредитна поправка је у вези са вашим кредитним извештајем, а не вашим кредитним резултатом.
Када поправљате кредит, заправо радите на побољшању информација о вашем кредитном извјештају.
Ово на крају утиче на то да ли имате добар кредит или лошу кредитну способност и да је основа вашег кредитног резултата.
Провера извештаја о кредитима је прва ствар коју треба да урадите када сте спремни да почнете да радите на свом кредиту. Сваке године од сваког од главних кредитних бироа - Екуифак, Екпериан и ТрансУнион - можете добити бесплатну копију вашег кредитног извјештаја посјетом ввв.аннуалцредитрепорт.цом.
3. Ваш кредитни резултат помаже вам да видите где се налази ваш кредит.
Било да имате добар или лош кредит заснован је на информацијама у вашем извештају о кредиту. Међутим, тешко је погледати ваш кредитни извештај и рећи да ли је ваш кредит добар или лош. Зато гледање вашег кредитног резултата је корисно у поправци кредита. Низак кредитни резултат указује на лошу кредитну историју која треба радити. Како се ваш кредитни резултат побољшава, то је индикација да се ваша кредитна историја побољшава.
Ваш кредитни резултат се заснива на пет категорија информација: историју плаћања, износ дуга, старост кредитне историје, врсте кредитних рачуна и недавне апликације за кредит. Побољшање кредита у свакој од ових области ће повећати вашу кредитну оцену.
Ако бисте куповали свој кредитни резултат сваки пут када бисте желели да проверите своје кредитно здравље, постало би прилично скупо.
Кориштење услуге бесплатног кредитног рејтинга као што је Цредит Карма или Цредит Сесаме ће вам омогућити да пратите свој напредак у кредитима без икаквих трошкова. Када се пријављујете за услугу праћења кредита, потражите ону која не тражи кредитну картицу. У супротном, постоји шанса да се заправо пријавите за бесплатну пробну претплату која ће вам почети да се наплаћује сваки месец док не откажете услуге.
4. Уклањање тачних негативних информација је тешко.
Нагласак на тачним . Кредитни бирои су само законски обавезни да уклоне нетачне информације из вашег извјештаја о кредиту. Да ли су оне нетачности позитивне или негативне, нема никакве последице. Чињеница је да су подаци нетачни што вам омогућавају да га уклоните из свог извештаја о кредиту, а не да је негативан.
Када тачно пријављене негативне информације штете вашу кредитну картицу, теже је уклонити ове информације јер су кредитни бирои у оквиру својих права да пријаве ове информације.
Заправо, интегритет кредитног система зависи од кредитних бироа који пријављују све тачне информације, чак и негативне информације.
Постоје неке стратегије за уклањање тачних негативних информација - као рачун за наплату дуга који легитимно дугујете. Ове стратегије могу узети више времена и труда од једноставног спора о кредитном извјештају. За овакве врсте рачуна за валуту дугова (за агенције за прикупљање), плаћање за брисање и захтјеви брисања гоодвилл-а су најбоље опције.
5. Ништа не може бити стратегија.
Негативне информације неће остати на вашем кредитном извјештају заувек. Већина негативних информација остаје само на вашем кредитном извјештају седам година. Постоји неколико изузетака. Поглавље 7 стечај и неплаћени порезни залогаји могу остати на вашем кредитном извјештају до 10 година. Неплаћене пресуде могу остати на вашем извјештају о кредиту путем статута ограничења државе за ту врсту дуга ако је статут више од седам година.
Ако се рачун приближава временском року за извештавање о кредиту, чекајући да пада, може бити мање стресан и дуготрајан од покушаја уклањања рачуна са спорним словима или сличним стратегијама.
Супротно популарном веровању, предузимање акције на негативном рачуну не продужава рок извјештавања о кредиту. Дакле, ако исплатите шестогодишњу наплату дуга, на пример, он ће и даље одбацити кредитни извјештај након седме године.
6. Завршни рачуни неће помоћи.
Постоји широко распрострањено увјерење да су само отворени рачуни укључени у кредитни извјештај особе, а затварање рачуна ће га уклонити из њиховог извјештаја о кредиту. Извините што вас разочаравам ако се надате да можете сачувати кредит тако што ћете затворити рачун који вам даје проблеме. У неким случајевима, затварање налога може стварно повриједити вашу кредитну оцену.
Затварање налога неће га уклонити из вашег извештаја о кредиту. Сви детаљи о затвореном рачуну ће и даље бити наведени у вашем извештају о кредиту који пријављују ваши повериоци.
"Прије [затварања рачуна] потрошачи треба узети у обзир и друге факторе који чине бонитетне оцене, као што је вријеме отварања рачуна", каже Нанци Бистритз, директор за односе с јавношћу и комуникације Глобал Цонсумер Солутионс у компанији Екуифак, један од три велика кредитна бироа . "Ако сте показали праву врсту понашања за одређени временски период са налогом (тј. Плаћањем времена сваки пут), онда затварање тог налога можда нема смисла."
Ако је рачун у добром стању или се може вратити у добар положај тако што ћете ухватити на прошлом билансу, остављајући отворени рачун може вам помоћи да поправите кредит. Потребни су вам отворени и активни рачуни са позитивном историјом плаћања како бисте побољшали свој кредитни резултат. Отварање нових налога са лошим кредитним резултатом може бити тешко, тако да се рехабилитација рачуна које већ имате отворено може бити много лакша.
7. Компаније за кредитне поправке често нису поверљиве.
Компаније за кредитно поправљање чине одличан посао промовисања својих услуга угроженим потрошачима који желе боље кредитне услуге, али и не разумију како кредит функционише и колико утиче на њихове бонитетне резултате.
Многе компаније за поправку кредитних послова доносе изванредна обећања - често обећава да не могу испунити - уплаћивати унапријед накнаде и не испоручују своје услуге. Све то забрањује савезни закон, али потрошачи који нису упознати са законом не би схватили да их искоришћава све док не буде прекасно.
Током протеклих неколико година, Федерална комисија за трговину спроводила је десетине компанија за поправку кредита који су прекршили закон. Ове компаније су често обавезне да плаћају велике казне и у неким случајевима забрањују пословање у индустрији кредитне поправке.
Неколико знакова са којима се бавите сређеном компанијом за поправку кредита : траже од вас да платите унапред пре него што почну било каква услуга, навести везу са владом или посебним односима са кредитним бироима, обећати одређени кредитни резултат, обећати да избришете тачне информације од Ваш извештај о кредитирању не обавештава вас о свом праву да директно оспорите информације кредитним бироима или тражите од вас да се одрекнете права у складу са Законом о кредитним организацијама.
8. Не можете очекивати резултате ноћи.
Потребно је време да се поново изгради лоша историја кредита. Ваш кредитни резултат сматра вашу најновију кредитну историју значајније од старијих ставки. Добра кредитна историја обично има минималан број негативних уноса и пуно недавних позитивних кредитних информација. Неколико месеци плаћања на време је корак у правом смеру, али вам одмах неће пружити одличан кредит. Како време пролази и негативне информације падају или постају старије и замијените га позитивним информацијама, видећете да се ваш кредит постепено побољшава.
Поправљање лошег кредита захтева време , па је важно бити стрпљив са процесом. Количина времена која је потребно може се разликовати од особе до особе у зависности од информација о вашем извештају о кредиту и начину на који се односи поправка кредита. Можда ћете видети тренутне повећања када нешто буде избрисано из вашег извештаја о кредиту.
Осим тога, ваш кредитни резултат може да варира током процеса поправке кредита пошто се подаци у вашем извештају о кредитима мењају. Немојте бити узнемирени капљицама у вашем кредитном резултату . Усредсредите се на општи тренд вашег кредитног резултата у временском периоду, а не на дневне флуктуације.
9. Побољшани кредит неће трајати ако не промените своје навике.
Многи људи пролазе кроз кредитне поправке - било да раде сами или ангажују компанију - тако да могу позајмити новац, на пример хипотеку или ауто кредит. Ништа није у реду с овим. Многи људи, нажалост, се налазе у истој ситуацији јер се не позајмљују одговорно, завршавајући више дуга него што могу да се обрате и назаду у навике недостајућих плаћања.
Ако желите да добијете добар кредит, морате да усвојите навике које ће одржавати добар кредит . То значи задуживање само онога што реално можете приуштити да врати (а можда чак и мало мање). Плаћање рачуна на време је можда једна од најбољих ствари које можете учинити за свој кредит.
Ненси Бистритз каже: "Кад је у питању кредитна способност, велико правило за памћење је свакодневно да плаћате своје рачуне. Зајмопримци и повериоци желе да знају да сте у сваком тренутку могли да задовољавате своје финансијске обавезе. Због тога плаћање рачуна на време је важно, фундаментално понашање за успостављање раније. "