Време вашег брака може имати финансијске импликације
Када се вјенчати, више се ради о бајковитим комадима вјенчања, али пошто сте старији, може се више осјећати као пословна одлука. Може утицати на бенефиције социјалног осигурања, медицинску негу и потенцијално може довести до губитка одређених користи. Ко је знао да би временски распоред вашег брака око пензионисања могао имати финансијске импликације?
Социјално осигурање
Ви само требате бити венчани 1 годину за супружника да сакупите социјално осигурање брачних давања, али у зависности од старосне доби вашег супружника, можда је добра идеја да још увек не пошаљете.
У идеалном случају, и ви и ваш супружник треба да буду у пуној старости за пензију пре него што прикупите бенефиције - 66 или 67 година у зависности од датума рођења.
Ако се он или она пријављују пре пуног пензионисања, накнаде за брачне попусте ће бити ниже.
Шта ако изгубите супружника и прикупљате накнаде засноване на евиденцији вашег покојног супружника? У зависности од детаља ситуације, можда ћете изгубити те повластице ако се поново ожените пре 60. године. Ако сачекате до 60 година, ваше бенефиције неће бити под утјецајем.
Такође, ако примате ССИ накнаде, доходак вашег супружника и средства могу промијенити вашу ССИ корист, према Социјалном осигурању.
Развод
Ако је ваш први брак трајао више од 10 година и имате 62 или више година, можда сте примили накнаде за социјално осигурање на основу радног записа вашег бившег супружника ако су ваше користи биле веће од коришћења сопственог радног записа. Када се поново презрете, те користи ће вероватно завршити.
Нећете моћи да прикупите брачне попусте на основу података вашег новог супружника до 1 године након брака па парови морају да планирају потенцијални пад прихода.
Медицински проблеми
Ако имате право на Медицаид, али ваш будући муж или жена нису, можете изгубити своју подобност након брака. При утврђивању подобности, и ваши приходи и приход вашег брачног партнера се разматрају заједно.
Ако су ваши комбиновани приходи превисоки, ниједан од вас није подобан. Међутим, све док нисте у браку, ваши приходи се процењују независно. Ако имате предстојећу медицинску негу која би била покривена од стране Медицаида, можда би било најбоље да је урадите пре брака.
Такође размислите о дугорочној неги . Просјечан боравак у објекту за дуготрајну његу је 3 године по цијени од $ 200,000 до $ 300,000. Медицаре плаћа само око 2 посто рачуна. Ако ваш супруг нема осигурање дугорочне неге и није у могућности да плати, то оптерећење може пасти на вас.
Пре него што се венчате, уверите се да ваша комбинована финансијска средства могу подржати дугорочно осигурање за вас обојицу, поготово ако ваш заједнички приход не дозвољава саму исплату тих рачуна.
Питања дуга
Све већи број људи стиже до пензионисања са недостатком средстава за пензионисање, уз значајан терет дуга. Једна студија показала је да упркос људима старости 62-66 година који су у највећој заражени години живота, однос њиховог односа дуга и прихода порастао је са 0,01 у 1998. години на 0,26 у 2014. години. Студија је закључила да растући дуг међу пензионерима и пензионерима може проузроковати повећање банкрота старијег становништва.
Када особа напусти дуг, преживели супружник генерално неће претпоставити да се дуг, али неки од изузетака примењују - ако је супружник заједнички власник рачуна на кредитној картици, ко-потписник на кредит, ау одређеним случајевима ако држава је државна имовина заједнице.
Али, док оба партнера живе, та плаћања дугова постају одговорност оба супружника.
Све више, парови бирају да се одрекну брака док свако не може платити оштећени дуг. То омогућава сваком да уђе у брак са чистим финансијским случајем.
Суштина
Питање када се вјенчати може се касније у животу осјетити стерилно. Питања у области финансијског планирања у стварном свету могу проузроковати пензионисање и планирање вјенчања на сложен начин.
Све већи број парова сада одлучује да сарађује уместо да се венчају како би избјегли порез и замке за социјално осигурање које долазе са браком после пензионисања. Међутим, кохабитација има своју листу импликација.
Као и увек, компликоване одлуке о новцу најбоље се врше уз помоћ финансијског планера који може погледати финансијску слику потенцијалних супружника и дати препоруке о томе када се вјенчати. Ако су то жеље пар.