Троножна столица је метафора како је генерација послије Другог свјетског рата погледала планирање за пензионисање. Три ноге представљају пензију послодавца, штедњу запослених и социјалну сигурност. Сваком вам треба да изградите снажну основу за пензионисање. Без једне, троножна столица не би функционисала.
Ова метафора се често приписује Франклину Д. Роосевелту, који је креирао програм социјалне сигурности.
Међутим, према ријечима Управе за социјално осигурање, он није користио израз. Порекло је можда био човек по имену Реинхард А. Хохаус, актуар који ради за Мет Лифе Инсуранце. Током говора о социјалном осигурању из 1949. године говорио је о столици са три ноге: социјално осигурање, приватно осигурање и групно осигурање. Али концепт три ноге изгледа да је био много на уму оних који су створили програм социјалне сигурности.
Да ли данас постоје троугла столица?
За многе од нас, тространа столица више не постоји или бар изгледа мало другачије. Пензије и групни планови осигурања који су понуђени од стране послодаваца брзо постају оскудни. Према извјештају Виллис Товерс Ватсон ПЛЦ-а, само 20% компанија Фортуне 500 је понудило било какву врсту плана пензија дефинисаним накнадама новим запосленима до краја 2015. године. Број запослених покривених планом пензија значајно се смањио од 60 % који су покривени још 1998. године.
Многи послодавци нуде 401 (к) намјенски план пензијског доприноса. Међутим, пошто запослени доприносе својим платама, 401 (к) је више део личне штедње него пензијска нога послодавца. Неки послодавци доприносе пензионисању својих радника тако што нуде подстицајну утакмицу до 6% онога што спашавате.
Добра вест је да број послодаваца који нуде 401 (к) одговарајући програм превазилази тренд пост-финансијске кризе. У 2008. години, око 72% послодаваца је имало утакмицу, према истраживању компаније Цхарлес Сцхваб & Цо. на основу 1000 компанија које планирају учествовати у њиховим клијентима. Тај број је у 2009. години пао на 67%, али се до краја 2012. повећао на 73% Ако имате утакмицу, онда имате малу другу ногу која ћете додати у столицу.
Затим постоји важна, али често погрешно схваћена нога социјалног осигурања. Можете пронаћи све врсте пројекција и мишљење о томе да ли Социјално осигурање има, ахем, ногу да стоји даље. Према Годишњем извештају Одбора за социјално осигурање и Медицаре за 2015. годину, очекује се да ће поверени фондови из социјалног осигурања бити исцрпљени око 2034. године. Ово не значи да ће социјална заштита потпуно нестати. Без икаквих промена, порези на плате, који и даље плаћају млађи радници, биће довољни за финансирање око 79% планираних накнада.
Једна алтернатива за фиксирање социјалног осигурања јесте то што комбинација фактора као што су повећана старосна граница за потпуну корист или већу зараду, помоћи ће на неки начин поправити. Али, као резултат ових потенцијалних поправака система, користи могу бити драстично смањене са данашњих нивоа.
Дакле, зависно од тога када се пензионишете, можете рачунати на ногу социјалног осигурања, али у најбољем случају мала и слаба.
Пензиона столица будућности може имати три ноге, али би вероватно изгледала као велика колона са две мале штапове. Две мале ноге су ту да додају мало стабилности, али главна лична штедна колона је оно што ће задржати вашу пензију. Због тога је толико важно да уштедите колико год можете током радних година.
Да ли штедите довољно да бисте испунили своје циљеве за пензионисање? Најбољи начин да сазнате јесте да извршите основну обрачун пензионисања најмање једном годишње. Бројни различити калкулатори за пензионисање постоје ових дана да бисте вам помогли да покренете једноставну обрачунску пензију да бисте видели да ли сте на правом путу (погледајте Преглед ретроактивних калкулатора за преглед резимеа популарних опција).
Само уверите се да ћете укључити све ноге пензионог стола са три ногу која се односе на вашу личну ситуацију.
Садржај на овој страници је само за информације и дискусију. Није намијењена професионалним финансијским савјетовањем и не би требала бити једина основа за ваше одлуке о инвестицијама или планирању пореза. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.
Ажурирано Сцотт Спанн
Примери: