Морам одабрати потенцијалне кориснике за мој пензијски рачун . Шта је контингент корисник и како се разликује од примарног корисника?
Одговор:
Контингентни корисник је особа или ствар која прими бенефите вашег рачуна ако примарни корисник не може. Корисници контингента су следећи у реду да би добили бенефиције.
Помислите на потенцијалне кориснике као резервни план или алтернативни избор.
Када инвестирате у финансијски рачун назван по корисницима, као што је Индивидуални рачун за пензионисање , 401 (к) , полиса осигурања , 529 колеџ штедне плоче , здравственог штедног рачуна или поверења , ви називате особу или људе којима желите примати средства на рачуну или преузмите власништво ако бисте изгубили. Они су означени као ваши примарни корисници. Приходњи корисници долазе ако примарни не буде жив за прикупљање имовине.
Важно је препознати да можете навести више од једног примарног или контингента корисника. Додијелите проценте за сваког корисника, наводећи који ће проценат рачуна добити или наследити. Тако, на пример, можете назвати свој супружник као примарни корисник 100% рачуна, а ваша двоје дјеце могу бити контингентни 50% корисника. Као алтернативу можете назвати свој супружник као примарни корисник од 50% рачуна, при чему су двоје дјеце именоване 25% примарних корисника.
Можете такође назвати непрофитну добротворну организацију као примарни или контингентни корисник, иако ћете вјероватно морати разговарати са представником рачуна о томе како то учинити. Поента је, можете га качити на било који начин да изаберете.
Потенцијални корисници и примарни корисници могу се мењати на већини рачуна, осим ако је рачун неопозива (као што је случај са неким политикама осигурања и поверама).
Ако желите да промените кориснике на ИРА-у или 401 (к), то може бити учињено брзо и лако - понекад се може и учинити на мрежи. Обратите се свом старатељу ИРА-а (примјери су банка, заједнички фонд или брокерско друштво) гдје имате свој ИРА рачун да извршите било какве неопходне промјене. За 401 (к) или други план за пензионисање под покровитељством послодавца, обратите се администратору плана.
Посебно је важно држати кориснике у сваком тренутку ажурним. Ако сте већ дуго радили за исту компанију или сте држали рачуна дуго времена, можда ћете желети да поново посетите своје корисничке изборе како бисте били сигурни да се још увек уклапају у вашу тренутну фазу живота. Такође је важно прегледати и ажурирати своје корисничке информације након било каквих великих догађаја у животу. На пример, потреба за ажурирањем информација о корисницима обично се јавља након великих промена у животу, као што су брак, рођење, развод или смрт у породици. Још један разлог за ажурирање информација корисника је да сте можда само промијенили своје планове или начин размишљања о томе како стратешки пренијети богатство другим члановима породице или добротворним организацијама.
Без обзира на то што су ваши тренутни планови трансфера богатства, увек је добра идеја да редовно прегледате своје изборе за безбрижно разумевање да су ваше информације ажурне.
Такође, имајте на уму да ако се пријавите за рачун где су примарни корисници и потенцијални корисници неопозиви, морате пажљиво размотрити ко ви називате.
Одржавање ажурирања информација корисника је важна активност планирања некретнина која може смањити стрес и конфузију у породици. Ако имате вољу , немојте претпостављати да ће се побринути за корисничке алокације за вас. Рачуни са ознаком корисника се често називају заменама. За све рачуне или полисе за животно осигурање у којима постоји именовани корисник на рачуну, ваш избор преписује било која друга упутства која су остала у вољи. Због тога је важно осигурати да сте свесни свих непредвиђених стања и да ажурирате своје контингентне кориснике.
Обелодањивање: Садржај на овој страници је само у сврхе информисања и дискусије, и не би требао бити једина основа за ваше одлуке о инвестицијама или планирању пореза. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.