Научите основе пре него што купите
Избор најбољих фондова обвезница за сврхе прихода
Обвезнице су категоризоване као хартије од вредности са фиксним приходом; стога приход је заједничка намјена за куповину обвезничких заједничких фондова. Приход је још један рок за плаћање камата. На пример, појединацна обвезница плаћа камату, названу купон , власнику обвезнице (инвеститору) по наведеној стопи за одређени временски период (рок). Ако се држи до доспијећа, а издавалац обвезница не задужује, обвезник ће примити све камате и 100% главнице назад до краја мандата.
Али, у случају обвезничких инвестиционих фондова, узајамни фонд ће имати десетине или стотине обвезница, а инвеститорима у заједничком фонду ће проћи и плаћање камата, мање трошкова фонда. Приликом тражења најбољих средстава за издавање прихода, желели бисте да погледате 30-дневни зајам СЕЦ , који се односи на обрачун приноса који се заснива на 30-дневном периоду који се завршава последњег дана претходног месеца.
Број приноса одражава дивиденде и камате зарађене током периода, након одбијања трошкова фонда.
Донос Динар је приближни принос који би инвеститор примио за годину дана, под претпоставком да се свака обвезница у портфолиу држи до доспијећа. Али немојте имати у виду да фондови обвезничких фондова (основни вриједносни папири) не држе до доспјећа, а средства обвезница не "зоре". Међутим, 30-дневни СЕЦ приход још увијек пружа корисне информације инвеститорима јер помаже процјену прихода, изражену у процентима, потребним за планирање.
Средства Бонда такође извештавају о приносу од дванаест месеци (ТТМ), али овај принос одражава прошлост и можда неће бити исти током следеће године. У протеклој деценији примања фондова обвезница су историјски ниска, што је довело до јачег интересовања за фондове високих приноса. Такође познати као фондови за јунк бондове , високоприносни обвезни фондови доносе већи тржишни ризик, а инвеститори треба да користе опрез приликом улагања у ове хартије од вредности.
Улагање у фондове обвезница за диверсификацију
Још једна заједничка сврха улагања у фондове обвезница је диверсификација . Цене обвезница се крећу у супротном правцу као каматне стопе. Дакле, када Одбор Федералних резерви сигнализира да ће смањити каматну стопу која се наплаћује банкама, цијене обвезница обично прелазе. А Фед обично смањује стопу када је економија слаба.
Због тога, обвезни инвестициони фондови могу добро да раде када економија и берзанска тржишта нису. Из тог разлога, многи инвеститори воле да у своја портфељска средства укључе обвезничке фондове како би обезбедили већу равнотежу и стабилност када њихови дионички фондови могу пасти у цијену.
Најбољи фондови за издвајање средстава за диверзификацију су укупни фондови тржишта обвезница, као што је Вангуард Тотал Бонд Маркет Индек (ВБМФКС), који настоји да реплицира повраћај Барцлаиовог агрегатног америчког индекса обвезница , широког индекса обвезница који покрива већину обвезница којима се тргује на берзи и неке стране обвезнице се тргује у САД
Већина инвеститора који траже диверзификацију не траже средства обвезница са највећим приносима; они ће умјесто тога тражити средства као што је ВБМФКС који покривају све врсте обвезница по ниској цијени или бар средствима са испод-просјечним односима трошкова .
Избор правилног инвестиционог рачуна за фондове обвезница
С обзиром на то да су обвезни инвестициони фондови порезне хартије од вредности, желели бисте да учините све да ограничите порез на тај приход. На примјер, уколико имате опцију, најбоље је држати обвезничке фондове на рачуну привилегованом порезу као Индивидуални пензијски рачун (ИРА) или 401 (к). Приходи од камата и капитални добици нису опорезовани док држите средства на овим рачунима. Уместо тога, порез се "одлаже" док не извршите повлачење. Стога ће обвезнички фондови имати користи од повећања камате, и тиме ће расти брже, на рачуну одложеног пореза.
Ако желите или треба да држите обвезничке фондове на обрачунском брокерском рачуну, можете размислити о инвестирању у фондове општинских обвезница . Иако су приноси за опћинске обвезнице обично нижи од обртних обвезничких средстава, камата из општинских обвезница је без пореза на нивоу Федералне порезне таксе. Ако су општинске обвезнице из државе у којој живите, порез на доходак, ако је применљиво, може бити бесплатан и на државном нивоу. Можете тражити опћинске обвезнице које купују само општинске обвезнице унутар ваше државе. На пример, ако живите у Њујорку, можете потражити средства за опћинске обвезнице у Њујорку, као што је Вангуард Нев Иорк Так Екемпт Фонд (ВНИТКС).
Упоредите своја средства са вашим инвестиционим циљем
Већ смо покривали улагање у обвезничке фондове за приходе и инвестирање у фондове обвезница за диверсификацију. Али, такође морате бити сигурни да је ваш инвестициони циљ, посебно ваш временски хоризонт, одговарајући најбољој врсти обвезничких фондова.
На пример, ако тражите најбољи фонд за обвезнице који може да зараде више од ЦД-а или штедног рачуна код банке, и постоји шанса да ћете морати повући неки или све своје новчане казне у року од једне до двије године краткорочни обвезни фонд или ултра-краткорочни обвезни фонд могао би бити паметан избор.
Ако је период држања дужи од три године, можете уложити у готово било који фонд фондова који испуњава ваше друге циљеве, као што су приход или диверзификација.
Приликом усклађивања обвезничких средстава са вашим инвестиционим циљем, обавезно запамтите да фондови у обвезницама могу пасти у вредности. У неким случајевима, можда је паметно да уопште не користите фондове за обвезнице. На пример, ако мислите да ћете морати повући новац за мање од годину дана, средства за обвезнице (или било која заједничка средства за то питање) нису мудар избор.