Требате ли почети са приходима или почети са трошковима?
Постоје два начина приступа вашем буџету.
Најпопуларнија метода је да испитате свој приход, а затим исплатите своју потрошњу све док се не усклади са вашим приходима. Мање чести - али једнако валидан - приступ је да одлучите колико новца желите да потрошите сваког месеца, а онда приморате свој приход како бисте одговарали вашим трошковима.
Погледајмо предности и слабости оба ова приступа.
Први приход, затим трошкови
Пуно сам писао о методу буџетирања 50/30/20 , коју су предложили економиста Харвард Елизабетх Варрен и њена кћерка Амелиа Варрен Тиаги.
Кажу да би људи требало да 50 одсто свог прихода посвете "потребама", 30 одсто на "жеље" и 20 одсто на уштеду и смањењу дуга.
Овај метод буџетирања почиње гледањем вашег прихода - "Колико ја направим?" - и базирате своје потрошачке изборе из те основне линије. Као што сам рекао, овај приступ трошкова прихода је најпопуларнији избор буџета.
Про'с : Осигурава да живите у својим средствима.
Цон'с: Усредсређује се на смањење трошкова (оскудица, депривација) уместо повећања прихода. Ово се може осећати као дијета: тешко је држати се.
Најбоље за: Људи који имају стабилан, стабилан приход.
Први трошкови, затим приход
Ево мање уобичајене, али валидне технике: Прво направите списак свих трошкова које желите да платите. Затим схватите коју врсту прихода бисте требали циљати.
На пример, претпоставимо да желите да потрошите:
- Хипотека (укључујући осигурање и порезе): $ 2,000 / мо
- Прехрана: 400 долара / месец
- Мобилни телефон: $ 100 / мо
- Кућна роба (путовање до циља, Амазон.цом, итд.): $ 100 / мо
- Ауто и животно осигурање: $ 100 / мо
- Комунални трошкови: $ 200 / мо
- "Фун" новац (ресторани, концерти, роштиљ, кафа код Старбуцкса): $ 800 / мо
- Плаћање аутомобила себи: $ 300 / мо
- Уштеде у пензији : $ 1,000 / мо
- Уштеде за одмор и одмор: $ 250 / мо
- Савинг фор Хоме анд Цар Репаирс & Емергенци Фунд: 250 УСД / мо
Укупно: 5,500 долара месечно
Сада претпоставимо да тренутно зарађујете само 4.000 УСД месечно. Питање које се појављује у вашој глави, у овој фази, треба да буде: "Како могу да зарадим додатних 1500 долара месечно?"
Можда ћете одлучити да зарадите додатни новац на страни . На пример, фрееланцинг 50 сати месечно (отприлике 14,3 сата недељно, или два сата дневно) на 30 $ / сат доноси вам додатних $ 1,500.
Можда ћете почети тражити инвестиције које вам могу донијети део тог новца. Можете, на пример, одлучити да купите имовину за изнајмљивање која производи 200 долара месечно у "нето позитивном новчаном току" (новац који је остао након плаћања за све трошкове).
Можда ћете чак одлучити да почнете да тражите нови посао са вишом платом.
На крају, употреба приступа трошковним приходима (а не приступом трошкова прихода), ваша пажња помера се од "укљањања рачуна" и "стварања више новца". То је моћна ментална промена.
Међутим, имам два важна упозорења: Прво, немојте користити овај приступ као изговор да почнете да живите изнад ваших средстава. Ако зарадите $ 4,000 и надате се да ћете живети као што сте 5,500 долара, имате сјајан циљ. Али требали би издвојити своју потрошњу док не достигнете тај 5,500 марки.
Друго, избегавајте хиперинфлацију живота. Већина људи троши сваку повишицу. И ваша потрошња и ваша уштеда треба повећати пропорционално са сваким повећањем плата. Обратите пажњу да је у горе наведеном примеру стопа уштеде у износу од 1.800 долара месечно - 1.500 долара уштеда, плус 300 долара " плаћање аутомобила себи " - укључено је у циљ зараде.
Про: скреће вашу пажњу на стварање новца, а не смањење трошкова. Почињете са списком ствари које желите да урадите. Онда схватите начин да се то деси. Оснаживање и усредсређеност.
Цон: То може довести до инфлације у животном стилу, осим ако не издвојите јак проценат вашег прихода за штедњу.
Најбољи за: Људи који су узбуђени због нових могућности. Људи који имају или желе имати вишеструке токове дохотка.
****
Страна нота од Пауле, Ваш водич за буџетирање
Када сам креирао радне листове за буџетирање , наведио сам "Изнајми свој приход" као први корак.
Ја одлучујем да то урадим јер испитивање прихода - а не трошкова - је најчешћи начин на који људи приступају буџетирању.
Међутим, "најчешћи" начин није нужно "најбољи" начин. Провео сам године разговарајући о буџетирању и управљању новцем с људима широм нације, и ја чврсто верујем да не постоји ни један "најбољи" метод. Личне финансије су личне , а ви морате да изаберете метод који одговара вашој личности и стилу. Метод који изаберете је мање важан од резултата који остварујете.