Робо-саветници -онлине инвестиционе платформе које покушавају да симулирају услуге финансијског саветника - порасле су у популарности последњих година. Они су посебно популарни међу почетним инвеститорима који желе да неко други "само носи" за њих без плаћања виших трошкова практичног савјетника.
Два од најпопуларнијих саветника у овој области су Веалтхфронт анд Беттермент, али са две сличне понуде, може бити тешко одлучити шта је исправно за вас.
Данас ћемо се уронити и погледати како се богатство и Беттермент складиште, као и неке од других.
Преглед Беттермента
Беттермент је један од првих робо-савјетника, а многи сматрају компанију оном која је започела индустрију. Са историјом која се враћа у 2008., Беттермент је фокусиран на стављање ваших инвестиција у ниске трошкове, различите фондове којима се тргује на тржишту (ЕТФ) који одговарају профилу ризика који попуњавате приликом отварања новог рачуна.
Можете започети без минималног депозита, а Беттермент аутоматски инвестира 100 посто ваших долара. Никада немате готовински баланс на вашем рачуну; све се одмах улаже на основу вашег ризичног профила.
Једна од карактеристика које многи инвеститори највише узбуђују са Беттерментом јесте пореба на пореске губитке . Раније доступни само као ручна вјежба за богате инвеститоре, Беттерментови алгоритми аутоматски купују и продају вриједносне папире у вашем портфељу како би ухватили пореске губитке, смањивши порез на добит од капиталних добара због ИРС-а.
Временом, пореско оштећење може допринети великој уштеди. Сакупљање опорезивања пореза може да надокнађује до 3.000 долара годишње у обичном приходу и настави ако пређете.
Беттермент плаћа 0,25 одсто на свим рачунима до биланса од 2 милиона долара и не плаћа никакве накнаде.
Веалтхфронт Ревиев
И богатство је такође дошло на сцену 2008. године, али текућа итерација није дошла до 2011. године, дајући Беттерменту трилогодишњи старт у робо-саветовању.
Међутим, Веалтхфронт нуди јединствени производ који вам даје још боље пореске резултате него што можете добити уз Беттерментову пореску олакшицу: директно индексирање.
Директно индексирање је стратегија сакупљања пореских губитака, али уместо да се инвестирају само на ЕТФ тржишта, алгоритми Веалтхфронт-а директно инвестирају у акције С & П 500. Ова грануларна контрола нуди још већу уштеду у пореском губитку од менаџмента Беттерментовог нивоа пореза на нивоу ЕТФ-а. Међутим, директно индексирање је само за рачуне са салдом преко 100.000 долара. Једном када стигнете до 500.000 долара, можете се придружити моћнијом напредном производу индексирања.
У супротном, Веалтхфронт нуди мање-више идентичне инвестиционе услуге за Беттермент. Након попуњавања профила ризика , Аутоматски алгоритми Веалтхфронт-а улажу у низ ЕТФ-ова.
Веалтхфронт захтева минимални депозит од 500 долара за отварање новог рачуна и наплаћује исту накнаду од 0,25 посто као Беттермент. Нема накнаде за таксе, тако да портфељ преко 2 милиона долара више плаћа на Веалтхфронт-у него у Беттерменту. Веалтхфронт не плаћа никакве накнаде на рачунима испод 10.000 долара.
Други Робо-саветници треба размотрити
Сцхваб Интеллигент Портфолиос : Ако већ имате везу са Цхарлес Сцхваб-ом, можда ћете бити заинтересовани за Сцхваб-ов производ који саветује.
Ово је побједник, јер долази без накнаде. Наравно, средства која поседујете преко Сцхваб Интеллигент Портфолиос и даље плаћају накнаде - не разликује се од тога да ли сте директно инвестирали у њих. На рачунима је потребно почетно стање од $ 5,000.
ВисеБаниан : ВисеБаниан нуди бесплатну робу-саветовање без икаквог рачуна. Напредне карактеристике као што је сакупљање пореских губитака, које укључују неке производе конкуренције, захтевају додатну накнаду. Ако сте потпуно нови инвеститор са малим портфолиом и потпуно не плаћате накнаду, можда ћете желети да размотрите ВисеБаниан.
Веалтхсимпле : Веалтхсимпле је још једна опција без минималног захтева за балансирање, али се наплаћује 0,4 посто на 0,5 посто у накнадама за управљање, чинећи их вишим од просечног робо-савјетника. Жетва пореских губитака укључена су у Веалтхсимпле Блацк за рачуне преко 100.000 долара.
Веалтхсимпле је најпознатији по понуди друштвено одговорних могућности портфолиа.
Персонал Цапитал : Персонал Цапитал нуди бесплатне алатке за управљање личним финансијама које су одличне за сваког инвеститора и нуди управљање инвестицијама за накнаду. Лична капитална улагања се управља помоћу хибридног робо-саветника и односа људског саветника. Ако вам није згодно да преносите кључеве на рачунар, Персонал Цапитал је добро средиште. Компанија циља инвеститоре са $ 100,000 или више у инвестиционим средствима, али њена цена није конкурентна. Клијенти са милион долара у имовини плаћају 0,89 одсто.
Беттермент вс. Веалтхфронт: Која је најбоља?
Ботх Беттермент и Веалтхфронт нуде висококвалитетне, поуздане производе којима руководе тимови професионалних инвеститора који желе да зарадјују највише улагања. На основу накнада и могућности опорезивања пореских губитака, свако је боље за одређену подгрупу инвеститора.
Најбољи Робо-савјетник за Бранд Нев Инвесторс: Беттермент
Захваљујући минималном отвореном балансу, једноставном инвестиционом подешавању и историји водјења тржишта за робо-саветовање, Беттермент је најбоља опција за нове инвеститоре који желе да зарађују новац на тржиштима, без икаквог личног учешћа изван финансирања вашег налога и иницијалне профил ризика.
Будући да је изграђен порески губитак, сваки инвеститор у компанији Беттермент може искористити прилике раније резервисане за најбогатије инвеститоре чак и са малим почетним гнијездним јајима.
Веалтхфронт нуди инвеститорима слободан менаџмент на портфолијима испод 10.000 долара, што им даје предност над Беттерментом на том пољу; али ни минимум који није отворио направио Беттермент победника.
Најбољи Робо-савјетник за портфеље преко 500 долара: богатство
Ако имате портфолио од $ 100,000 или више, Веалтхфронт је најснажнија понуда далеко. Захваљујући својој директној стратегији пореза на индексирање, инвеститори могу дугорочно добити предност над Беттерментом.
Накнаде су скоро између две компаније за портфолије од 10.000 до 2 милиона долара. Преко 2 милиона долара, Беттермент опет је јефтинији, али ако можете добити предност од 0,25 од директног индексирања, и даље је боље са Веалтхфронт-ом.
За било који инвеститор са више од 500 долара за унос у свој нови рачун, Веалтхфронт је бесплатан до 10.000 долара. Не можете победити бесплатно, тако да је Веалтхфронт најбоља опција за већину инвеститора који почињу са робо-савјетницима.
Не можеш погрешити са Робо-саветовањем
Беттермент и Веалтхфронт су изгледали као ризични када су први пут ушли на тржиште прије скоро деценију. Али у годинама откако, робо-саветовање је отишло са периферије у маинстреам. Нови инвеститори не могу ићи наопако. Ако сте чекали да инвестирате, јер не знате које дионице треба изабрати, робо-савјетници су савршени за вас.