Можете сами поновити неке од својих услуга ... Али то неће бити лако.
Робо-саветници су изванредан начин за оне са практично нимало инвестиционог знања да изграде добар портфолио који је оптимизован за њихове јединствене потребе. Међутим, робо-саветници нису бесплатни, а таксе се обично крећу од око 0,25 процената вредности портфолија годишње. Имајући то на уму, можда ћете се питати да ли можете учинити оно што ваш робо-савјетник ради самостално, а плаћа мање у накнаде.
Одговор је у томе што можете учинити много од онога што саветник ради, али не можете учинити све што нуди робо-саветник.
Хајде да погледамо шта можете да урадите да бисте сами имали савјетника за саветовање, а када одлучите да је вредно предати свој портфељ за рачунар да инвестира.
Како можете емулирати Робо-савјетника
У основном смислу, робо-саветник је рачунарски програм који бира вас нискобуџетне инвестиционе фондове засноване на вашој толеранцији, старости и инвестиционим циљевима. Ако имате основно разумевање како функционишу обострани фондови и инвестициони ризик, лако можете сами купити заједничке фондове без плаћања некога, или рачунара, да то урадите за вас.
Већина роба-саветника купују акције ниских накнада и ЕТФ-а из специфичних породичних фондова. Популарне породице фонда за робо-саветнике укључују Вангуард, иСхарес (Блацкроцк), Стате Стреет (СПДР), Фиделити и други. Робо-саветници немају приступ посебним средствима које не користите. Уопште, ако робо-саветник то може купити, можете ли и ви.
Већина роба-савјетника се фокусира на помажу вам да уштедите и инвестирате у пензију.
Можете подесити понављајуће аутоматске трансфере средстава и подешавати аутоматска улагања сваки дан у вашим омиљеним улагањима у пензију .
Најважнији део је у томе што изаберете праве висе инвестиционе фондове или ЕТФ-е за своје циљеве и занемарите волатилност тржишта. Ако инвестирате доследно током дужег временског периода, тржишта су увек расла.
Да ли ваша средства држе робо-савјетник или на другом рачуну за улагање или пензију, резултати би требали бити слични.
Шта не можете учинити
Иако лако можете направити портфељ који изгледа скоро идентичан ономе што добијате са робо-савјетником, робо-савјетовање алата чини више него само одабирати заједничке фондове и ЕТФ-ове за вас. Конкретно, ове три функције робо-савјетника тешко имитирају као соло инвеститор који управља сопственим портфолиом:
- Жетва пореских губитака
- Аутоматско ребалансирање
- Прилагођавање вашег газдинства током времена
Можете доћи до неког нивоа упоредивости ових особина сама, али можда неће бити лако или вредно времена. Ево раздора онога што саветници рабо и како можете да покушате да пратите.
Жетва пореских губитака
Сакупљање пореских губитака је техника продаје инвестиција за губитак када су у паду, а одмах поново добијају сличну имовину. Ово обухвата губитак пореских циљева у вашем портфељу, који можете користити за надокнађивање капиталних добитака од добијања инвестиција. На пример, ако држите акције Вангуард С & П 500 индексног индекса и доживите губитак од 1.000 УСД, можете продати фонд Вангуард С & П 500 и купити различити индексни фонд (можда фонд индекса Сцхваб С & П 500 или само други Вангуард фонд ) са приходима.
На крају имате приближно исту имовину, али пошто сте продали инвестицију са губитком , можете да одбијете тај 1,000 долара од ваших пореза.
Ово можете урадити ручно сами, али то учините тако ефикасно и ефикасно практично са пуним радним временом. Робо-саветници стално скенирају тржишта за прилике за хватање губитака у вашем портфолиу, и не можете реално добити исте резултате сами. На пример, Беттермент - један од највећих и најпопуларнијих саветника - оглашава да корисници могу очекивати бољи повраћај након пореза на своје инвестиције за 0,77 посто уз порез на производњу пореза.
Аутоматско ребалансирање
Када креирате свој портфолио, требало би да радите на циљној алокацији средстава . На пример, можда бисте желели агресиван портфолио који се састоји од 90% акција и 10% обвезница.
Али с временом, ваше акције ће вероватно расти брже од ваших обвезница, а на крају ћете можда наћи да је ваш портфолио 95% акција и 5% обвезница, или нешто друго што није изван ваше циљане алокације.
Ако сте једини возач иза вашег налога, у неком тренутку у будућности можда ћете желети да продате неку акцијску имовину и купите нека средства за враћање вашег портфеља у циљани поравнање . Као људски инвеститор, ви бисте морали сами донијети ту одлуку и требали бисте нешто као календарски подсетник, тако да не заборавите да прођете кроз процес ручног ребаланса.
Робо-саветници могу ово да учине док сте спавали. Не требају вам никакви подсјетници. Не морате одабрати средства за куповину и продају. Иако то можете учинити сами, робо-саветници обично раде много боље. На крају крајева, они размишљају о свом новцу 24 сата дневно, док вероватно имате друге ствари на уму.
Прилагођавање вашег власништва током времена
Посљедње, али не и најмање важно, робо-савјетници су пуно бољи од људи при промјени ваших средстава у конзервативнији портфолио током времена. Наравно, можете продати пар вриједности залиха за процентуалне вриједности и купити више обвезница, али рад ових малих потеза може бити огроман и једноставан заборавити.
Можете га сами поновити средствима фондова циљних датума , али се роба-саветници могу побринути за то док сте на одмору, заузети на послу или радите било шта друго, али проводе време на вашем портфељу. Плус, циљани фондови имају тенденцију да наплаћују накнаде упоређене са оним што већ плаћате робо-саветника.
Један од највећих изазова у самој управи је самодисциплина. Временом можете прилагодити циљни портфолио, али ћете заправо учинити то? Већина инвеститора сматра да је пуно лакше да се оваквим минутним детаљима предају инвестиционим професионалцима, што може бити финансијски савјетник или савјетник за робо-савјетнике. Са робо-саветником, знате да добијате водећу услугу у индустрији на делу трошкова људског саветовања, а имате врло мало да се бринете у свакодневном управљању вашим инвестицијама.
Пресуда: Робо-саветници вреди трошак (обично)
Чак и за добро образоване, искусне инвеститоре, робо-саветници могу учинити у трепетању ока шта нам треба човек сати да учинимо сами. Можда ћете моћи да поновите неку од својих вриједности коришћењем средстава циљаних датума и сопственог активног управљања портфолиом, али можда неће бити вриједно када се потоне у њега. А уколико вршите опорезиве инвестиције - тј. Не улажете на рачун за одлазак по основу пореза, онда је порез на губитак пореза који нуди већина роба-савјетника.