Како штедња за пензију може смањити своје порезе уз кредит
Кредити Савера, раније познати као кредит за уштеду у пензионом осигурању, обезбеђују порезне обвезнике са ниским и умереним приходом који штеде за пензију уз посебне пореске олакшице.
Ово је различито од порезне олакшице због чињенице да је порески кредит смањење ваше бруто пореске обавезе у доларима за долар (укупан износ пореза за који сте одговорни за плаћање прије него што се примјењују неки кредити). Неповратни аспект ових пореских кредита значи да порески кредит смањује вашу порезну обавезу, али не смањује ваше стање испод нуле.
Да ли сте квалификовани за кредит од стране пореског саветника?
Да бисте се квалификовали за кредит од 2018. године, морате имати најмање 18 година. Не можете да одржавате статус редовног студента или се потражите као зависни од пореске пријаве друге особе. Други услов је да морате поднијети допринос који сте добили за свој ИРА или план за пензионисање под покровитељством послодавца за пореску годину за коју потражујете кредит пореза на добит.
Колико кредита Савера може умањити порез?
Износ порезног кредита износи 50%, 20% или 10% вашег плана за пензију или доприноса ИРА и зависи од вашег прилагођеног бруто прихода.
Кредити Саветника за пензионере су кориснији за порезне обвезнике са најнижим приходима. Максимални износ кредита износи до 2.000 долара (4.000 долара ако се вјенчали заједнички).
За пореску годину 2018. године, ваш прилагођени бруто приход мора бити 31.500 долара или мање да би се квалификовао за кредит ако је ваш статус подношења појединачан или ако сте у браку поднесени одвојено.
Порески кредит се односи на оне који се подносе као шеф домаћинства са АГИ испод 47.250 долара. Вјенчани парови који се заједно с АГИ-има од 63.000 долара или мање у 2018. години такође се квалификују за Саверов кредит.
2018 Кредити за доприносе за пензионо осигурање
| Кредитна стопа | Вјенчано подношење заједно | Глава домаћинства | Сви други филтри * |
| 50 посто вашег доприноса | АГИ не више од 38.000 долара | АГИ не више од 28.500 долара | АГИ не више од 19.000 долара |
| 20 посто вашег доприноса | $ 38,001 - $ 41,000 | $ 28,501 - $ 30,750 | 19.001 долара - 20.500 долара |
| 10 посто вашег доприноса | $ 41,001 - $ 63,000 | $ 30,751 - $ 47,250 | $ 20,501 - $ 31,500 |
| 0 процената вашег доприноса | више од 63.000 долара | више од 47.250 долара | више од 31.500 долара |
* Укључује појединачне, вјенчане пријаве одвојено, или квалификованог удовног (ер) статуса подношења
На примјер: Сусан је вјенчани порезник који подноси заједничку пореску пријаву са бруто приходом од 38.500 долара. Њен супружник није имао зарађене приходе током 2018. године. Желео би да уштеди новац за пензију и одлучила је да допринесе 2.000 долара Ротх ИРА-у да искористи потенцијални раст зараде без пореза. Сусан може тражити 20 посто кредита, 400 долара, за њен допринос од 2.000 долара. Као алтернативу, она би могла да умањи допринос традиционалној ИРА. Након одбијања традиционалног доприноса за ИРА, њен АГИ би се смањио на 36.500 долара што би је квалификовало за 50 одсто кредита за доприносе за пензионисање. У традиционалном сценарију ИРА порески кредит би био 1.000 долара (50 процената од 2.000 долара).
Доприноси за претходну пореску годину
Како се рокови за подношење пореза приступају уштеде за пензионисање у ИРА-у, представља потенцијалну стратегију у последњем тренутку која ће вам помоћи да повећате штедњу у пензији и потенцијално смањите своје порезе (погледајте Ласт Минуте пореске штедње за помоћ у пензији ). Доприноси ИРА за пореску годину 2018. могу се састојати до рока од 15. априла 2019. године. Ако сте самозапослени, доприноси СЕП ИРА могу се продужити до истека рока продужења пореза.
Одређивање средстава у ИРА-у за претходну пореску годину је једна од ретких стратегија које су остављене, док сат отискује на крајњи рок за подношење пореза како би смањио порезе кроз порески кредит. Имајте на уму да ако утврдите који тип ИРА чини најпогућније за вашу ситуацију, требате истражити све предности и мане сваке опције.
Ако нисте у годинама које су вам највише зараде или очекујете да ћете бити у вишим порезима за порез на доходак током пензионисања, можда ћете имати стратешки смисао да идете са Ротх ИРА. С друге стране, уколико желите да смањите опорезиве приходе, одбачива традиционална ИРА може бити начин да се иде. (За више информација погледајте Традиционални и Ротх ИРА )
У доњем графикону су приказани износи прихода подобни за кредит Савер-а на основу начина на који уносите пореску пријаву:
2017 Кредити за доприносе за пензионерске штедње
|
* Укључује појединачне, вјенчане пријаве одвојено, или квалификованог удовног (ер) статуса подношења
Пензионерски рачуни који испуњавају услове за порески кредит
Кредити за доприносе за пензионо осигурање (Саверов кредит) могу се користити када дају доприносе на следеће врсте пензионих рачуна.
- Традиционални или Ротх ИРА
- 401 (к) план
- 403 (б) план
- 457 (б) план
- План штедње штедње (ТСП)
- СИМПЛЕ ИРА
- Поједностављени план запошљавања (СЕП)
- Члан 501 (ц) (18) планира
- мој РА (стартер штедни рачун из УС Департмент оф Треасури)
Међутим, ако сте завршили превртање са квалификованог плана или ИРА, ти доприноси нису подобни за кредит Савер. Поред тога, уколико сте добили било какву дистрибуцију из плана за пензију или ИРА, вашег доприноса би се смањио за примљени износ.
Извор: Служба унутрашњих прихода
Како да потражите кредит Савер-а
Да бисте искористили кредит од Савера, морате поднети ИРС образац 8880 , "Кредити за доприносе уштеде за квалификоване пензије". Међутим, морате користити образац 1040, 1040А или 1040НР како бисте потражили кредит Савер-а. Немате право да потражујете порески кредит ако користите основни образац 1040ЕЗ да бисте поднели порезе.
Резиме
Штедња за пензионисање је изазов за многе домаћинства у Америци. Специјални порески подстицаји помажу у олакшавању процеса уштеде. Једна од главних погодности људи који издвајају штедњу у плану за пензионисање путем послодавца или ИРА је пораст прихода од пореза. Доприноси остварени на основу пореза и одбитних доприноса ИРА такођер помажу у смањењу вашег опорезивог прихода. Ако се квалификујете за кредит од стране пензионера, добићете све редовне пореске олакшице од ујка Сама да бисте уштедели за пензију уз додатну корист од пореза на добит.
Свест је од суштинског значаја када је у питању потпуно искориштавање кредита за пензионере. Нажалост, према 16. Годишњем Анкети о пензионисању у Трансамерици, само 25 посто домаћинстава са приходима мањим од 50.000 долара свјесни су пореског кредита.