Брз за излазе
Када банка не може да задовољи захтеве купаца за повлачење - или ако постоје гласине да банка неће бити у стању да то уради - ситуација погоршава. Купци се плаше бити "последњи на излаз", и покушавају да се повуку што је више могуће. У најгорем случају, банка можда неће бити у могућности да испуни обавезе, што доводи до потпуног неуспеха .
Зашто се догађа
Страх од губитка: рад банака се заснива на страху од губитка новца. Купци размишљају (понекад тачно) да ако банка оде у стомак, они ће изгубити сав свој новац у банци. Овај страх је разумљив - чини се да је ваша уштеда штедње у опасности - и сви очајнички журе за излазима.
Спирале у доле: На жалост, потези у банкама могу створити само испуњавајући пророчанства. Банка би могла да буде на нечакој мрачној тло, али и даље далеко од неуспјеха. Међутим, када сви истовремено извуче средства, банка одједном постаје много слабија.
Банка би могла да буде приморана да генерише готовину продајом инвестиција у незгодном тренутку, што често значи да узима губитке улагања. На пример, продаја у висини финансијске кризе је генерално лоше време за откуп имовине за готовину. Ако банка раније неће успјети, вероватноћа несолвентности се повећава током и након панике.
Дјеломично резервно банкарство: За разлику од драматичних филмова, банке држе веома мало новца у физичким банкама. Депозити клијената не седе у трезору чекања да људи дођу и готовина. Умјесто тога, банке позајмљују тај новац зајмопримцима и инвестирају средства на финансијска тржишта. Новац је сада мање-више електронски, али банке могу имати само 10 одсто укупних средстава купаца за пренос и електронске повлачење. Дјеломично резервно банкарство омогућава банкама да задрже само мале резерве јер су у већини ситуација већини потрошача истовремено не треба њихов новац.
Национална банка ради: Покретање банака може се десити са једном одређеном финансијском институцијом, или се може десити на националном нивоу. Уколико инвеститори или власници рачуна верују да ће банкарски систем или финансијски систем неке земље пропасти, покушаће да пребаци средства у иностране банке. Поново, ово може погоршати постојеће проблеме и постати само-испуњавајуће пророчанство.
Да ли банка води рачуна?
Банка је резултат веома страшне перспективе и нико не жели изгубити новац. Али потрошачка банка која ради у САД је обично непотребна за већину становништва.
Савезно осигурање депозита: Већина депонената у САД неће изгубити новац ако њихова банка не успије.
Заправо, можда их не би било сметње на било који значајан начин. Савезна влада помаже да се обезбеди заштита неких депозита у банкама и кредитним синдикатима у случају да установа не успије. Кроз осигурање корпорације Федерал Инсуранце Депосит Инсуранце (ФДИЦ) , клијенти у банкама учесницима могу добити потпуну или делимичну заштиту. Федерално осигурани кредитни синдикати уживају слично покриће кроз Национални кредитни савезни фонд за дионичко осигурање (НЦУСИФ) . Заштита је ограничена на $ 250,000 по депоненту по институцији, али постоје начини да се покрије више од тога у једној банци или кредитној унији.
Утицај пропуста банке: У многим пропустима банке, покривени корисници могу наставити писати чекове, депоновати новац и вршити електронске трансфере као да се ништа није догодило. У одређеном тренутку могу приметити да се име и лого на њиховим изјавама мијењају, али њихов биланс стања је исти као што би иначе био без обзира на пропуст банке.
Необрађени депозити: Они који нису у потпуности покривени од стране ФДИЦ или НЦУСИФ, стављају новац у ризик и може имало смисла да повуку имовину. Међутим, понекад је то лакше рећи него учинити, а можда ће бити прекасно до тренутка када се вијести остану. С обзиром на број избора које имате за ширење вашег новца, зашто је то ризик? Исто тако, потпуни колапс финансијског система може потакнути банку, али можда ћете наћи да је домаћа валута мање-више безвриједна ако је ваша земља у кризи.
Историјска основа: Банка је постала озлоглашена око времена Велике депресије, када су потрошачи заиста изгубили сав свој новац. Убрзо након тога, ФДИЦ је формиран, а потрошачи ризика су драматично мањи него што је то био случај.