Откријте моћ сложеног интереса
Дефиниција:
Правило 72 је брза и једноставна ментална пречица која вам помаже да процијените колико година је потребно да удвостручите свој новац при одређеној годишњој стопи повраћаја. Правило каже да поделите стопу, изражену у процентима, на 72:
Процијењени број година потребно је удвостручити улагање = 72 годишње сложене каматне стопе
На примјер, улагање са 6% сложеним годишњим стопама повраћаја ће трајати 12 година да удвостручи вриједност.
72 дељено са 6 (стопа поврата) = 12 (број година ће потрајати да удвостручи инвестицију)
Напомена: Важно је унети стопу повраћаја у цијели број (тј. 6), а не као децимални (.06).
Прорачун "Правило 72" се такође може користити за процјену просјечне годишње стопе повраћаја који су потребни да удвостручите ваш новац у одређено вријеме. Да бисте процијенили потребну стопу повраћаја користећи Правило 72 можете користити сљедеће:
Процењена сложена годишња стопа повраћаја да удвостручи улагање = 72 ÷ Број година
На пример, ако желите проценити годишњу стопу повраћаја која је потребна за удвостручавање вашег новца за девет година, једноставно подијелите 72 на 9.
72 подељено са 9 (жељени број година да удвостручи инвестицију) = 8 (потребан сложени годишњи повратак)
Основна снага правила 72 - сложени интерес
Алберт Ајнштајн је описао сложене интересе као "најмоћније силе у универзуму".
Ова изјава посебно важи када је у питању финансијско планирање!
У најједноставнијим условима, обрачунавање камате значи остваривање камате на камате. То значи да се сваки пут када се камата исплаћује, плаћа се на све већем и већем балансу. Ево директног примера.
Зарада од 5% камате на 1.000 долара резултирала би 50 долара камате годишње. Али са сложеним интересом, то би било 50 долара прве године, 52,50 долара друге године (5% од 1,050 долара), 55,13 долара треће године (5% од 1,102,50 долара) итд.
Постоје три главне компоненте које утичу на моћ сложених камата: каматну стопу, колико често се она мора ујединити (месечно, квартално, годишње, итд.), И колико дуго је рачун омогућен да се повеже. Време је један од најважнијих фактора, јер вам омогућава да производите озбиљне акумулације зарада с релативно малим улагањима. Вероватно сте чули фразу да је "време је новац". С обзиром на интересовање, више времена имате на вашој страни, а већа просјечна годишња стопа повраћаја ће резултирати већом уштедом у пензији.
Колико дуго може да удвостручи новац?
Правило 72 је једноставан концепт који вам омогућава да извршите неке брзе прорачуне на лети како бисте процијенили будућу зараду у инвестирању. По дефиницији, правило 72 помаже вам да одредите колико ће дуго трајати да бисте удвостручили свој новац ако претпоставите специфичну стопу повраћаја ваше инвестиције.
Само подијелите 72 по каматној стопи, а одговор је број година који ће вам узети новац да удвостручите.
На 8%, трајаће девет година да удвостручи ваш новац. На 10% је 7,2 година. Такође можете користити ово правило како бисте сазнали коју стопу поврата ћете у суштини требати да зарадите да удвостручите свој новац у одређеном временском оквиру. На пример, ако вам будући циљеви у погледу финансијског животног века захтијевају да удвостручите свој новац за 10 година, само подијелите 72 на 10 да бисте утврдили да морате остварити 7,2% да бисте постигли свој циљ.
Како се правило 72 уклапа у планирање пензионисања?
Обрачун мјерења улагања улагања може бити тежак, осим ако имате калкулатор који је лако доступан и знање како га користити. Правило 72 је једноставна математичка једначина која нам помаже да завршимо неке брзе прорачуне у покрету. Међутим, најкориснија примена Правилника 72 односи се на његову способност да научи инвеститоре важност уједињења интереса.
Узимајући времена да видите како различите инвестиционе стратегије одговарају специфичним циљевима, увек треба бити засновано на вашем временском хоризонту за испуњавање тих циљева и толеранције ризика.
На пример:
- Ако сте у свом 401 (к) плану одабрали сигурну и сигурну гарантовану камату или фонд стабилне вредности који тренутно зарађује 3% камате, потребно је 24 године да се ваш новац удвостручи (72 дељено са 3 = 24). Ово може имати смисла за конзервативне инвеститоре на или близу пензионисања, али ће захтијевати од млађих инвеститора да уштеде знатно више новца за постизање будућих циљева за пензионисање.
- Ако се ваша пензиона средства улажу у умереније расподјеле средстава, узајамни фондови који зарађују просечно 6 процената годишње, потребно је око 12 година да се исте инвестиције удвоструче (72 подељено са 6 = 12).
Резиме
Правило 72 је једноставан прорачун који вам помаже да процените колико ће дуго трајати да бисте удвостручили свој новац. Можда је најважнији допринос правилу 72 за дискусију о планирању за пензионисање колико је важно да користите интересовање за вашу корист. Потребно је почети штедње за пензионисање што је раније могуће. Али, такође је важно осигурати да ваше инвестиције одговарају вашем временском хоризонту и комфору за ризик улагања. Слично као да превише ризика приликом пензионисања није мудро. Превише конзервативан раније у својој каријери такође може имати негативне посљедице и захтијева од вас да оставите пуно више да бисте постигли пензијске циљеве.
Ако упоређујете разлику између различитих стратегија доделе средстава која ће вам помоћи да постигнете своје финансијске циљеве, погледајте ову корисну илустрацију. Такође, имајте на уму да једна од највећих ствари које можете учинити да повећате шансе за постизање важних финансијских циљева попут пензионисања јесте да имате на снази писани план и стратегије штедње. Овај једноставан калкулатор Савинг фор Гоалс може вам помоћи да сазнате колико вам треба да сачувате да бисте остварили своје циљеве.