Како пронаћи најсигурније банке за ваш новац
Владине гаранције
Подршка од владе Сједињених Држава је основни облик сигурности на које већина људи зависи.
Ако ваша финансијска институција пропадне и ваша уштеда су покривена, нећете изгубити новац. За већину људи, то је довољна заштита, и више не размишљају о сложеношћу.
За банке, ФДИЦ осигурање је програм подржан од стране владе који осигурава депозите. Средства су покривена до $ 250,000 по депоненту по институцији. Увијек је паметно да потврдите да је ваша банка осигурана и да разумијете шта се дешава са различитим врстама рачуна (као што су заједнички рачуни и пензијски рачуни) - посебно ако имате више од 250.000 долара.
За федерално осигуране кредитне задруге, које су једнако безбедне као и банке осигуране код ФДИЦ-а , чланови могу да се ослоне на НЦУСИФ осигурање. Опет, морате бити сигурни да су ваши рачуни покривени и да сте испод максимума.
Ако ваша банка или кредитна унија не успије и ваша средства су осигурана, ваш новац је сигуран. Савезна влада, уз подршку из америчког трезора, може заменити новац који је изгубила банка.
Овај процес је генерално брз (у току једног радног дана), а многи људи никада нису примијетили да њихова банка није успјела док се име не промијени у банку сљедбеника, али може доћи до кашњења и неугодности када ваша банка пропадне.
Ако имате више од 250.000 долара, неопходно је ширити та средства између различитих осигураних банака или међу различитим насловима рачуна.
Иако владине гаранције пружају чврсту заштиту за ваш новац, неки људи више воле да бирају између институција осигураних институција за додатну сигурност. Они можда неће желети ризиковати од потенцијалних неугодности, или би можда имали неосигуране фондове изнад максималних граница.
Ратинг Сервицес
Постоји неколико приватних компанија које оцењују банке и додељују рејтинг који би требало да вам помогне да схватите да ли је банка сигурна. Ове услуге могу бити корисне, али ствари могу брзо да се промене (могуће брже него што услуге рејтинга могу да ажурирају) и морате редовно да проверавате ажуриране рејтинге. За многе, поновљени прегледи су гомилљиви, зато будите искрени у вези са вероватноћом да то урадите и ставите ове прегледе у свој календар.
Банкрате сигурност и звук су дизајнирани тако да вам помогну да одредите које су банке најсигурније. Банкрате оцењује банке на основу адекватности капитала, квалитета активе, профитабилности и ликвидности, и сваку банку додељује рејтинг "звезда". Посетите Банкрате.цом за више информација.
БауерФинанциал је још један сервис са системом звука који се једноставно користи. Најсигурније банке имају рејтинг од 5 звездица. БауерФинанциал укључује рејтинге у кредитним синдикатима, а можете претражити тако што ћете укуцати име ваше финансијске институције.
Сазнајте више на БауерФинанциал.цом.
Текас Ратио
Оцењиве услуге гледају на различите изворе података како би дошли до "оцене", али можда не видите све радове или претпоставке иза тог разреда. Ако желите да приступите ручним приступима, можете да урадите сопствене прорачуне. Оцените колико је јака ваша банка и потражите знакове невоље.
Један обрачун који се често користи за процењивање банака је Тексас Ратио, који разматра колико ће вероватно лоши кредити да повуку банку. Банке улажу новац који депонујете, позајмљују га и (између осталог) . Најсигурније банке имају Тексас Ратио знатно испод 100% (или 1: 1). Они су боље способни да апсорбују губитке на неизмиреним кредитима . За више детаља и примера, погледајте како функционише тексашки однос .
Превелике да би пропале
Неки људи верују у концепт "превеликог за неуспјех". Другим ријечима, они вјерују да су најсигурније банке највеће банке с пипцима које долазе у многе дијелове економије.
Идеја је да ће владе подржати ове банке и спречити им пропадање.
Да би се такмичиле са банкама "превеликог пораста", мање банке су постале креативне. На примјер, програм ЦДАРС омогућава ЦД инвеститорима да направе велике депозите (изнад ФДИЦ лимита) у мањој институцији и још увијек имају потпуну покривеност ФДИЦ-ом.
- Сазнајте више: ЦДАРС - Максимално покривање ФДИЦ-а
Баил-инс
Иако гледиште није нужно маинстреам, постоје неки који верују да мање институције (које нису превише велике) не представљају најсигурнија места за задржавање вашег новца. Забрињавање је да велике финансијске институције попут глобалних банака преузму много већи ризик (и различите врсте ризика) од малих кредитних синдиката заједнице. Ако би падали у тешким временима, неки се плаше да ће те институције узимати средства са вашег рачуна и испунити друге обавезе.
Ова појава није вероватна, а постоје и други облици " баил-инс " које банке могу користити пре него што уђу на свој лични рачун и заплене ваше уштеђевине. То је рекао, све је могуће и не знамо шта не знамо о будућности. Ако желите бити нарочито опрезни, можда би било (или можда и није) било смисла да се планирају за ове врсте догађаја.
Пљачка банке
Ако сте забринути због пљачке, будите свјесни да већина купаца, па чак и особља банке (и крађа се све више креће на интернету, али често сте заштићени од грешака и преваре ), већина пљачкања остане непримећена.
Ако сте икада укључени у пљачку, пратите нека кључна правила о томе како да поступите са собом . Најважније, не покушавајте да будете херој. Многе банке осигуравају средства изгубљена у пљачки. Слободно питајте било коју банку за коју размишљате да радите са каквим је покривањем на располагању пре него што отворите налог.